um人寿保险评论（公司+费率）

um是一家全国性的团体福利提供者，主要处理团体生活和残疾保险。他们还提供其他补充计划，例如重大疾病保险，使雇主可以创造一揽子福利来吸引和留住员工。

由于Unum主要在 团体生活产业，这并不是某些大型个人人寿公司那样的家喻户晓的名字。尽管缺乏品牌知名度，但按所缴保费计算，Unum仍是美国第六大团体人寿保险公司。

um位于第273位 财富500强 清单。不过，它们不仅在清单上。他们是许多其他财富500强公司的工作场所福利提供者。实际上，他们的网站 声称他们是三分之一的提供者 财富500强公司。

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um’s Ratings

其中一些评级机构可能比其他机构更熟悉。让我们细分一下评级实际上对您的意义。

上午。最好

首先，我们有最知名的财务评级服务， 上午。最好。他们根据公司的财务稳定性和信誉度对其进行评估。 um的评级为A.最好。唯一更高的可用评级是“高级”，它是规模上的A +或A ++。

商业改善局（BBB）

该表上的其他评级用于解决客户满意度和投诉。的 血脑屏障 给Unum一个A，非常好。他们列出了过去三年中总共提起的84件投诉，对于一家大型公司而言，这并不算高。

穆迪

另一项财务评级服务， 穆迪 给Unum固体A2 得分。这表明该公司财务状况稳固，并且在信誉方面也表现出很高的排名。

标准& Poor (S&P)

S&P 是我们名单上的第三大金融评级机构。 um也从他们那里获得A评级。

对您而言，这意味着如果您需要支付人寿保险，这些公司将具有财务能力。金融评级机构也展望未来，而高评价的公司很可能会保持稳定。这是个好消息，因为从现在起您的受益人有望提出索赔。

NAIC投诉指数

对于2018 全国保险专员协会（NAIC） 未记录有关Unum的投诉。这总是好消息。

J·D·鲍尔

最后两个也是关于客户体验的。 J·D·鲍尔 我们不会对Unum的人寿保险研究进行评分，因为它侧重于个人生活而非集体生活。 

总体而言，Unum的整体评价很高。

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公司历史

um成立于1848年，当时名为Union Mutual。尽管该公司是在缅因州特许经营的，但其最初的总部在波士顿。他们于1881年搬回波特兰。 

该公司的悠久历史包括人寿保险行业的多项历史。 1864年，联合互助社是第一家为另一家公司的业务提供再保险的公司。 1924年，他们提出了第一个集体生活政策。几十年后，他们还是第一个提供团体长期护理服务的人。

这些首创使Unum成为美国顶级团体人寿保险公司之一。按市场份额计，它们是10大集团人寿保险公司之一。 

多年来，Unum已合并并收购了其他几家公司。在1999年与Provident合并之后，该公司以Unum-Provident的身份运营，并且总部迁至Provident在田纳西州查塔努加的总部。 2007年，采用了当前的公司名称Unum Group。

um’s 市场份额

尽管Unum在2015年至2016年之间的市场份额有所下降，但该公司的总体趋势是增长。在2018年，他们在前10名中排名第六，比2015年上升了两位。

um在美国以及英国的所有50个州开展业务。其主要子公司为：

• 公积金及意外保险公司
• 美国优尼人寿保险公司
• 殖民生活&意外保险公司
• um Limited（英国）
• 保罗·里维尔人寿保险公司
• First um人寿保险公司（纽约）

在过去四年中，Unum的保费收入稳步增长。

公司的保费收入越多，就越有能力支付理赔。高额的保费也表明他们正在出售更多的保单，这意味着更多的人被保险以及更多索赔的可能性。

总体而言，根据过去的数据，人寿保险行业过去两年的净收入略有下降 NAIC数据.

2017年，该行业报告的净收入为506亿美元，这一数字在2018年下降至412亿美元。变化了-18.6％。

根据整体行业趋势，2017年至2018年期间，Unum自身的净收入大幅下降。 2017年，Unum报告的净收入为9.94亿美元。 2018年，他们报告了5.234亿美元。根据统计，下降了47.35％。 Macrotrends.net.

um的净收入下降幅度大于行业整体水平，但仍在增加每年的保费收入。这可能预示着Unum会在不久的将来提高费率，以弥补收入损失，或者仅仅在一年中索赔额增加。

um对未来的立场

um在市场份额方面曾经历过一些起伏，但没有什么大不了的，并且总体上呈增长趋势。

团体生活是一个艰难的市场。排名前三的公司（MetLife，Prudential和Securian）在过去四年中一直担任职务。也就是说，同期保诚的整体市场份额下降了。

在财务方面，《财富》杂志报告收入增长了2.8％，但利润下降了47.4％。公司本身 报告稳定增长 过去五年的每股收益（EPS）。

凭借前三大代理商的稳定财务前景，Unum很有可能成为未来的安全公司。

um的在线状态

um有一个干净整洁的网站，但是由于他们主要写团体生活，因此不太适合个人。尽管公司确实通过子公司来写个人的任期，但推销方式并没有太多。

该网站对保单持有人的主要用途是了解福利，提出索赔并检查索赔状态。他们还提供了很多有关他们所提供的保险类型以及如何选择工作中收益的信息。

该网站的其余部分针对雇主，计划管理员和经纪人。这是有道理的，因为这些福利是通过经纪人和代理商卖给寻求雇员福利的公司的。

您在这里找不到报价，但可以直接到现场办事处与代表讨论产品。与大型个人人寿保险公司不同，Unum不会使用其在线业务直接出售保单。

um’s Commercials

与以人为中心的个人保险公司不同，Unum的广告投放不大。他们确实开播电视节目，目的是鼓励员工购买更多的自愿保险福利，但是大多数广告都是针对企业的。

um最近的广告系列标有“ We Gove U.”的口号。这些广告向人们展示了他们享有良好的福利，让他们放心地享受生活。它们的目标客户是希望为员工带来利益的企业。

社区中的团结

联合国出版年度 企业责任报告 关于公司为改善社区和回馈社会所做的努力。

该公司参与了多个慈善活动，这些活动集中在三个领域：教育，保健和健康以及艺术和文化。

2018年，Unum公司和员工的慈善捐款总计1320万美元。

可用的赠款包括配套的赠款计划，员工参与赠款和志愿者服务赠款。

um’s Employees

根据 工作的好地方从员工年龄和任期来看，Unum是一家年轻的公司。近50％的员工是千禧一代，而在公司工作五年或更短的时间几乎是同一比例。

不过，这并不意味着人们不会留下来。 um有17％的员工有健康的经验，在那里工作了20年或以上。

um是获得工作认证的公司的好地方，其79％的员工都同意—这是一个工作的好地方！上 玻璃门，但该公司的评级为3.6星级，那里只有56％的员工表示会推荐给朋友。员工在以下地点回顾他们的工作经验 薪级表 将公司评为五分之三。

尽管Unum并未进入2019年全国最佳工作场所名单，但他们的确名列前茅 田纳西州福布斯清单上的23，他们在哪里总部。他们还赢得了 最佳女性工作场所 在2019年列出。

他们在LGBTQ +入围活动中获得了最高分，在评分上获得了满分100分 人权运动的企业平等指数.

人寿保险购物

正如我们已经提到的，Unum主要编写团体人寿保险。他们只能通过其主要的子公司之一“提供人寿”和“事故保证公司”来提供个人定期人寿。

团体生活费率只能通过您的雇主获得，无法与 个人团体费率.

尽管在Unum网站上提到了个人生活政策，但是那里没有很多信息。 Provident没有自己的网站，显然完全以Unum品牌运作。没有指示如何或在何处获得报价。

这使得购买Unum个人人寿保险产品成为一个挑战，并且清楚表明该公司非常专注于其团体人寿业务。

提供的承保范围

um会写定期和终身寿险，尽管终身寿险只能作为团体保单使用。他们的保险范围包括由雇主支付的由雇主支付的费用和自愿性额外保险。

我们将把这篇评论的重点放在Unum推动其营销向 —寻求公司提供团体利益的雇主。个人最有可能从员工福利中受益于Unum产品，因此我们还将研究与找到自己的人寿保险相比，他们是否是一个不错的选择。

让我们仔细看看他们的产品和覆盖范围选项。

提供的承保范围

um提供期限和终身政策，但与团体人寿公司一样，它们没有涉及这些产品的很多细节。当雇主通过网站上的表格要求提供更多信息时，会将详细信息提供给雇主。

让我们回顾一下我们对每种政策的了解，然后我们将讨论Unum员工福利计划还带来了哪些其他福利。

术语

定期人寿政策 旨在在您最需要的时候提供临时财务保护。对于大多数人来说，那是当他们有孩子或其他受抚养者，如果他们要去世，他们将在经济上陷入困境。 

小组定期生活通常作为雇员福利提供，其金额通常为一两年的薪水。然后，员工可以选择购买额外的保险，并直接从其工资中提取保费。在公开招生期间，覆盖率通常可以增加或更改。

在某些情况下，人寿保险仅作为自愿性利益提供，公司不承担任何责任。对于员工来说，这仍然是一个有益的好处，因为他们可以按团体费率（通常低于个人费率）获得保险。

um提供了多种计划选项，可根据雇主的需求和预算进行工作。这是一个小组术语生活如何为员工工作的示例：

假设您有一名雇员，年薪为$ 75,000。该公司提供两年的薪水作为带薪人寿保险福利，总死亡赔偿金为15万美元，对员工免费。

该员工有一个婴儿，现在感觉需要更多的保险。他们可以选择购买额外的团体保险，从而增加总的死亡抚恤金。

保险以设定的价格以指定的增量出售，因此员工可以选择所需的总金额，但只需为超过150,000美元的保险付费。如果他们希望获得5年的薪水作为身故赔偿，那么他们将支付额外的225,000美元的保险金，以获得375,000美元的身故赔偿。

为了扩大覆盖范围，您可能需要回答健康问题。

um的小组术语生活通常是可移植的，这意味着如果您换工作，可以随身携带。那里有一些警告。这确实取决于雇主选择的计划。但总的来说，团体定期人寿政策可以转换为个人人寿政策，因此您可以随身携带。

随心所欲的集体生活可以节省您的金钱，而不是个人生活。它不仅价格便宜，而且只要您在规定的时间内完成此过程，就无需重新取得医疗资格。 

期限的主要缺点是，期限会在预定的时间段后结束，但可以通过续期或转换来延续。

团体任期生活可以 转变为个人一生的政策。 与将个人条款政策转换为整体政策不同，健康状况的更改不会影响转换。这为Unum团体生活政策增添了更多价值。

整个

um提供了一个基本的终身政策，该政策提供了永久性保障以及现金价值账户。对于那些希望终生提供最终费用或留下财务遗产的人来说，这是一个不错的选择。一生可以为未来的子孙提供大学资助，为慈善事业提供遗赠，或者仅仅是将遗产传给您的家人。

就像保单一词一样，整个人生都是随身携带的，而且由于它具有永久性保障，因此退休时可以随身携带。

um提供了两种人生版本：

• 在70岁时缴付保费，保费较高，但将被视为在70岁时缴纳，保单持有人终身不缴纳额外保费。
• 直至120岁的终生保费，其中较小的每月保费将继续支付，直到保单持有人去世为止。

对于那些关心退休收入及其退休后继续缴纳保险费能力的人来说，第一选择是一个不错的选择。 

一生比学期更昂贵，即使以团体价格计算。但是，购买它作为团体保险确实比购买个人保单更加经济实惠。由于费用增加，选择一生意味着减少您的金钱保障。

像长期保险一样，员工可以选择以后增加其保险范围，但是同样，这可能需要回答健康问题。

定期寿险是团体福利的更受欢迎的选择，因为它更实惠，更容易为公司提供福利。如果提供一生，通常是自愿承保。

车手

um策略上有一些可用的工具。他们可以为您的保单增加价值和额外保障。

生活福利. 生活福利 适用于终身政策。如果保单持有人被诊断出患有绝症，他们可以在死亡之前获得福利金额，以帮助支付与治疗和临终护理相关的费用。

意外死亡& Dismemberment (AD&D). 在意外事故中发生死亡或肢体丧失的情况下，此承保范围可提供与死亡利益无关的利益。

配偶和儿童车手。 这使保单持有人可以在其保单上增加配偶或子女的定期保险。这种类型的骑手比对家庭成员采取独立的政策更为经济实惠，并且可以帮助您支付最终费用。

与您从个人人寿保险公司看到的清单相比，这是一个非常有限的清单。根据要求可以提供其他车手，但未在Unum网站上列出。

um为员工提供了很多额外的选择和好处，从而使交易变得更加甜蜜。 

对于初学者来说，有一个基本的保险数量选项是有保证的。这意味着所有员工无论健康状况都将有资格获得承保。实际上，根本没有健康问题。

尽管通常比个人生活政策更容易获得资格，但并非所有的小组生活都是有保障的问题。 

对于那些影响其获得人寿保险能力的人来说，增加一个基本保额选项是没有任何雇员可以拒绝的，这可能是一个重大福利。

um还为人寿保险保单的受益人提供服务，包括财务，法律和情感咨询。这将帮助那些被遗忘的人度过一个艰难的时期，并弄清楚如何使用死亡抚恤金。该程序还适用于被诊断患有绝症的员工。

在这两种类型的保单上，Unum都可以提供高达750,000美元或五年薪水的身故赔偿。 

这虽然不如个人保单所能购买的那么多，但在降低团体保费的情况下可以提供足够的保障。

影响您利率的因素

正如我们上面已经讨论的那样，集体生活政策通常比个人生活政策更容易获得资格。它们通常也更便宜，但并非总是如此。这就是为什么。

团体费率是预先设定的，无论年龄或健康状况，个人的保费都不会与其他人一样。保险公司根据小组代表的总体风险来确定费率。

如果您是在一个工作年龄较大的公司工作的年轻健康的人，则您可能会根据一组老年人的身高风险来支付较高的费用，这些老年人的身故风险更高。这意味着您可以在个别保单上获得更高的利率。

一些公司提供带年龄等级的费率，因此年轻员工的年龄不会受到年龄的影响，但是Unum的网站没有说明是否是这种情况。

如果您从Unum购买个人人寿保险，则可以预期总是会影响费率的相同因素，包括您的年龄，任何健康问题和生活方式因素。

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um’s Programs

um提供了一个名为 工作井。 um网站的扩展，涵盖了各种技巧，从了解员工福利到过上健康的生活方式。

工作井是博客格式，任何人都可以订阅。帖子种类繁多，种类繁多。其中大多数趋向于通用，而不是直接针对Unum的产品。

网站上提供的资源通常针对雇主。员工可以通过帐户登录来访问福利信息的链接，但通常，Unum网站上缺少详细信息。 

这种方法在无法通过常规在线搜索获得大量业务的公司中非常普遍。考虑将Unum受益的公司可能会与经纪人合作或根据建议进行合作。由于Unum通过福利套餐出售其绝大部分产品，因此很少有针对个人的信息也就不足为奇了。

该站点确实提供了本地外地办事处搜索，可以将雇主引导到正确的地方以获取详细信息。指示个人登录或联系其雇主以获取更多信息。

取消政策

取消您的Unum政策很容易。请记住，一旦您签署并提交了取消订单，便无法恢复您的承保范围。

现金价值政策可能会收取退房费。取消表格表明他们将被自动扣留，但没有说明何时申请或申请多少。

就费用信息而言，没有太多其他提供了。这很可能取决于雇主选择的选项。

um没有透露取消保单时是否会针对已预付的保费退还任何款项。 

如上所述，取消付款后，您将收到一张现金价值的支票，减去任何适用的费用。

如何取消

可以使用可以电子签名和提交的在线表格轻松取消Unum策略。

L-52490表格可以在公司的其他表格中找到 电子签名表格 在网站上。

该表格适用于所有类型的人寿保险和Unum提供的其他保单。它需要一些基本信息。对于终身寿险保单，复选框允许保单持有人要求退还保单上的现金价值。

如果您对电子签名不满意，可以打印表格并通过常规邮件或传真发送。详细联系方式在表格上。

您可以随时取消您的Unum人寿保险单。无需等待开放注册或一年中的任何特定时间。

取消表格会自动填写日期，但并未说明取消日期是生效的日期，还是公司处理取消日期。

如何提出索赔

提出人寿保险索赔从来都不是一个愉快的过程。在困难时期，您需要一家使过程尽可能简单的公司。让我们看看Unum如何处理版权声明。

索赔可以在线提交，但是您需要登录到Unum帐户。 

如果您要提出残疾索赔，那很好，但是对于人寿保险索赔，这意味着您的受益人将需要有权访问您的帐户。考虑将登录信息留给您的遗嘱执行人，以使每个人都更轻松。

有免费电话，您可以致电866-679-3054与提出索赔或协助的任何问题联系。

尽管Unum没有在其网站上提供有关索赔程序的详细信息，但保单持有人可以期望遵循标准程序。

要提出人寿保险索赔，您需要提供被保险人死亡证明的副本。为了安全起见，最好索取一份以上。您可能还需要填写索赔人的声明；这需要受益人来完成。

所有必要的表格似乎都是Unum的在线表格，但是您很可能可以索取纸质副本或可下载的版本。 填写所有表格 由保险公司提供。为避免延误处理，请务必通读完整的表格和所有说明。附上所有要求的文件，并确保所有内容均已签名并正确填写。

由于Unum是一家团体福利公司，因此您可以向公司的HR部门寻求帮助。 

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网站/应用程序设计

um的网站设计简洁明了，没有混乱。无论您是雇主，保单持有人还是经纪人，都可以轻松找到适用于您的网站部分。

您在网站上找不到的是任何真实的计划信息。这可能与许多个人游客无关，因为他们很可能已经是保单持有人。但是，如果您想将福利公司作为雇主进行比较，则需要向该公司索取政策明细。

导航非常简单，单击几下即可到达需要的位置。该网站在笔记本电脑和移动设备（例如智能手机和平板电脑）上的效果很好。

um的网站提供英语和西班牙语两种版本。

um提供了可从Apple和Android下载的客户应用程序。该应用程序的整体评分为2.9，满分5星 苹果商店 但在评分上，满分5分中的4.2分要好得多 Google Play商店.

这可能意味着该应用程序对Android用户的功能要好于Apple用户。用户报告应用程序上的功能有困难，并且上载文档有困难。

该应用程序可用于多种需求：

• 报告新的索赔或请假
• 检查现有索赔的状态或离开 
• 设置直接存款
• 根据《家庭和病假法》（FMLA）报告缺勤情况 
• 查看可用休假时间 
• 查看报告的缺勤情况
• 查看最近的活动，信件和文档。
• 上传文件
• 更新个人信息和偏好
• Contact um

所有这些都可以通过Unum网站完成。

优点& 缺点

无论您是选择一家员工福利公司，还是决定是否通过工作购买Unum承保范围，这都是优缺点的细分。

优点 

• 历史悠久的坚实公司
• 全国十大团体福利提供者
• 轻松在线和移动获取保单持有人的福利

缺点 

• 网站上没有可用的政策详细信息
• 最近的净收入同比下降可能表明未来的利率上升
• 受益人无法获得理赔信息，而无需登录到保单持有人的帐户。

底线

um已经存在了很长时间，尽管最近利润有所下降，但该公司很可能会长期存在。作为美国最大的团体人寿保险提供者之一，他们经验丰富，是任何公司的安全选择。

考虑购买自愿性福利的员工应该对公司的支付能力没有任何担忧。确保与您的雇主核对，以确认所购买的保单是否可以携带。如果您换工作并且发现自己不能随身携带团体保险，那么在单个市场上购买人寿保险的价格会更高。

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um’s 常见问题

＃1 –如何购买Unum团体生活？

根据雇主提供的服务，您可以从Unum购买人寿保险的多种选择。您也许可以通过电话，在线或亲自购买保险。请与您的人力资源部门联系，以了解贵公司如何处理员工福利登记。

＃2 –雇主有哪些选择来补贴或以其他方式支付员工团体生活成本的一部分？

um有多种选项可以针对每个公司进行定制。公司可以仅提供员工支付的福利，仅雇主支付的福利或共享资金计划。

＃3 –员工是否可以通过Unum获得保障？

作为雇主，您可以选择提供基本的人寿保险，这是没有健康问题的有保证的保证。在此选项之外，需要一些健康问题来确定是否有资格获得保险。

＃4 –我需要多少团体人寿保险？

您的人寿保险需求因您的个人财务状况，家属和债务而异。 um为计算员工的人寿保险需求提供帮助。如果您需要的人寿保险超出了团体计划提供的保险，请考虑添加个人人寿保单以增强您的工作福利。

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