罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新:2020年12月9日

广告商披露

都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露:我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

关键思想公司资料
成立年份1880
现任高管CEO&总裁-Christopher M. Higler
高级副总裁-Gary Roger Christeensen
第二副总裁&财务主管-泰德·詹姆斯·内斯勒
执行副总裁&首席财务官-沃伦·约翰·扎卡罗(Warren John Zaccaro)
在职员工人数5,000
总销售额$ 5,495,000,000
总资产$ 78,600,000,000
总部地址赛安 Center, St. Paul, Minnesota, United States
电话号码1-651-665-3500
公司网站www.securian.com
保费$ 2,510,157
财务状况322,000,000美元
最擅长Group 人寿保险
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由于大量信息以及可供选择的公司数量之多,购买人寿保险可能会令人感到压力和沮丧。至少您已经迈出了第一步,那就是研究。您越了解,做出决定就越容易。

赛安 Financial,前身为明尼苏达州人寿保险公司,总部位于明尼苏达州的圣保罗,但在美国,加拿大和波多黎各经营业务。该公司提供各种金融产品和服务,从保险到财富管理再到退休计划,尽管它们专门研究团体人寿保单。

This 文章 will provide you with some insight on whether or not buying life insurance from 赛安 is right for you. Before you jump into anything with any company, it is best to know your options.

今天就开始使用我们的报价比较报价 免费报价工具 在上面。

赛安’s Ratings

上午。最好A +(高级)
血脑屏障A +
穆迪A3(不错)
S&P一个强壮的)
NAIC指数-集团0.13
NAIC指数-个人0.0
J·D·鲍尔两个动力圈(其余)
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上午。最好

上午。最佳信用等级 关于保险人,发行人或财务义务的相对信誉,具有前瞻性,独立性和客观性。简而言之,它允许消费者对任何一家评级公司进行专业的风险评估。

上午。最好’s Financial Strength Ratings focus on how well the company can hold up its end of the bargain. 赛安 received an A + signifying its superior financial stability.

商业改善局(BBB)

血脑屏障评级 不专注于金钱,而是企业与消费者之间的互动。重要的是要注意,没有使用客户评论。仅考虑公共资源和直接来自企业的资源。

的re are seven rating elements the 血脑屏障 evaluated before deeming 赛安 as an A + company. An A + company simply means that they have received minimal complaints throughout their long operating history.

穆迪’s

穆迪 使用十个因素为其评级提供框架。他们利用历史和前瞻性数据通过关注业务,经济和运营因素来评估公司的财务实力。

赛安 has an A3 rating from 穆迪. 的 A represents a company that is upper-medium grade and subject to low credit risk. 的 three, however, means that 赛安 is on the low end of that category.

标准& Poor’s (S&P)

S&P 信用评级提供前瞻性信用风险,可通过向市场参与者提供信息和见解来帮助发展平稳运转的资本市场。

赛安 has an A- rating from S&P,表示公司具有强大的履行财务承诺的能力,但会受到经济状况的影响。

NAIC投诉指数

目的 全国保险业专员协会(NAIC)投诉指数 是比较不同公司的表现。要确定公司的指数,您必须将投诉数量除以书面保费数量。

赛安 only had one complaint last year that was recorded by the NAIC for group life insurance. Obviously, that is much better than most companies. For individual life insurance which 赛安 sells less of, there were no complaints on record last year.

J·D·鲍尔

J·D·鲍尔 uses a five-point power circle rating system. 的 two power circles that 赛安 earned shows that they are considered as below average or part of “the rest”人寿保险公司。 J·D·鲍尔使用四个因素来平均总体满意度:

  • 年度报表和账单
  • 价钱
  • 政策产品
  • 相互作用

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公司历史

自1880年以来, 赛安 Financial Group has been the holding company of Minnesota 人寿保险 公司. 赛安 Financial was founded in St. Paul, Minnesota, by Russel Dorr, and their headquarters continue to operate there to this day, though they are now the eighth-largest life insurance company in the United States. 

In 2005, they adopted 赛安 as their brand, and in 2015, Chris Hilger took over. He was, and remains, the current president and CEO. 赛安 Financial provides insurance, investment retirement products, and trust services to over 19 million clients in North America.

赛安’s 市场份额

赛安’s market share has remained consistent over the past four years, and their number of premiums written has risen pretty consistently each year. 的se are both signs of strong financial strength and indicate that 赛安 should be a reliable insurer if you ever need to make a claim on a policy.

Here we have a table showing 赛安’s market share over the past four years.  As you can see, it has remained consistent over time, which is a good sign that 赛安 will remain a reliable life insurance option.

市场份额
20153
20163
20173
20183
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第二张表显示了Securian在过去四年中开立的保费数量。该金额反映了提出索赔并获得付款的保险保单持有人的数量。 赛安一直稳定地每年支付保费,没有太大的变化。对于潜在的投保人来说,这是一个好兆头。

保费
2015$ 2,315,845
2016$ 2,386,751
2017$ 2,373,913
2018$ 2,510,157
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赛安’s Position for the Future

赛安 is doing well as one of the top three group life insurance providers in the country. 赛安’s sales have been rising consistently over the past four years, reaching 1.3 billion in insurance sales and 2.6 billion in annuity sales. Revenue increased by 27 percent last year and broke into the 财富500强 清单462。

赛安 has been around for 138 years and doesn’t show signs of stopping anytime soon. 的y have been a top player in this market for quite a while and can be expected to continue to succeed in the future. 

赛安’s 上line Presence

赛安 has a clean and well-organized website with a consistent tone and brand identity. 的y have recently launched a brand overhaul, which is reflected in their online presence. 赛安 has shifted to a focus on family first to better appeal to their target demographics.

公司’的网站提供了Securian提供的政策概述以及其公司的详细历史记录,包括历史记录和财务报告。他们的网站可以帮助您找到财务顾问,计算退休金或为雇主或财务专业人员提供保险解决方案。

赛安’s Commercials

赛安 has recently launched a television advertising campaign for the first time in its history. 的 central idea of 赛安’s new ad campaign is “Every Moment Counts,” and it has a focus on family and the special moments people can share once they are secure and confident in their finances. 

该活动的特色是全国电视广告活动,四支美国职棒大联盟球队的赞助以及一个新徽标和全新的品牌标识,原因是要更好地达到他们的目标家庭人口。

赛安 in the Community

赛安 publishes an annual community impact report detailing its efforts to give back to the community and show corporate responsibility. 

赛安在2018年向300多家不同的慈善机构捐赠了超过660万美元。Securian员工还进行了超过16,000个小时的公司赞助的志愿者工作。在过去的一年中,Securian还做出了一些努力,通过回收,利用公共交通以及使用可再生能源为设施供电,以实现更环保的可持续发展。

赛安’s Employees

根据 工作的好地方,大约77%的人说他们喜欢在Securian工作。大约40%的员工是千禧一代,就员工年龄而言,Securian成为一家相对年轻的公司,但这并不是说他们的离职率很高—他们的员工中约有26%到过那里已有20年。

玻璃门, 赛安 Financial has an average review score of 3.8 out of five, slightly above average. 赛安 Financial is recommended by 83 percent of former employees, and their CEO, Christopher Higler, has a 99 percent approval rating.

Shopping for 人寿保险

赛安’s focus is mainly on group insurance policies for employers and families, though they do also offer individual insurance plans. It is important to evaluate what you need out of your life insurance and what will fit your life in a practical manner.

Average 赛安 Male vs Female 人寿保险 Rates

与大多数类型的保险公司一样,男性人寿保险费率略高于女性人寿保险费率。下表显示了针对非吸烟者的10年,100,000美元的人寿保险政策,其费率根据性别而异。

年龄男性比率女性比率
25$7.37$7.04
30$7.37$7.04
35$7.48$7.15
40$8.25$8.14
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提供的承保范围

赛安 Financial offers a wide range of insurance products and services for both employers, families, and individuals. 的ir employee coverage includes both employer-paid and voluntary additional coverage, paid for by the employee.

We’re focusing this review on the same things 赛安 focuses their marketing toward — insurance for families or employers. 赛安 also offers a range of other financial services, including investments, annuities, trust services, and financial planning, though 本文仅关注他们的保险服务。

让’s take a closer look at the life insurance options offered by 赛安.

提供的承保范围

人寿保险单是一种支付收入的保险服务 免税死亡抚恤金 to your beneficiaries in the event of your death. 赛安 offers two main types of life insurance policies: term life insurance and permanent life insurance.

术语 

定期人寿保险旨在为您的子女或受抚养人提供有效的临时经济保护,如果您在整个有效期内都去世了。期限一般为10–30年。寿命的主要缺点是,寿命可以在预定的时间后结束,尽管可以通过续期或转换来延续。

小组定期生活通常作为雇员福利提供,其金额通常为一两年的薪水。然后,员工可以选择购买额外的保险,并直接从其工资中提取保费。在公开招生期间,覆盖率通常可以增加或更改。

在某些情况下,人寿保险仅作为自愿性利益提供,公司不承担任何责任。对于员工来说,这仍然是一个有益的好处,因为他们可以按团体费率(通常低于个人费率)获得保险。

整个 

赛安 offers a basic 一生 policy that provides 永久覆盖 以及现金价值帐户。对于那些希望终生提供最终费用或留下财务遗产的人来说,这是一个不错的选择。一生可以为未来的子孙提供大学资助,为慈善事业提供遗产或传给家庭的遗产。

就像政策一词一样 一生 便携式,并且具有永久性保障,因此退休时可以随身携带。即使按团体费率计算,一生都比任期昂贵。但是,购买它作为团体保险确实比购买个人保单更加经济实惠。由于费用增加,选择一生意味着减少您的金钱保障。

普遍

宇宙生活 保险为您的一生提供保护,同时使您能够随时调整您的付款和保费金额。提供了三种类型:固定,索引或变量。

这些类型的万能寿险提供不同的预期风险和收益,其中固定收益是收益最低,风险最低的变量,可变收益是收益最高的最高风险的选择。

长期护理或慢性疾病保险提供了可以覆盖与慢性病或长期护理相关的费用的福利选项。如果您患有慢性病,该保险有助于支付护理费用,并补偿您在疗养院或辅助生活设施中获得的护理费用。

意外身故保险 

Life is full of unknowns, which includes accidents. Losing a loved one in an accident sends your world into a whirlwind. 赛安 provides an option to help alleviate some of the stress when such tragedies occur.

意外死亡保险可以单独购买或补充现有的保险。最好的部分是,只要您年满18岁,就可以保证接受。

意外身故及伤残保险(AD&D)

AD&D 与典型的意外身故保险相比,车手提供的保险范围更大。许多雇主会评估是否患有AD&D可通过团体人寿保险获得。丧失生命,四肢,手指或视力全都可能导致家庭’的财务状况受到损害。

影响您利率的因素

赛安 specializes in group life policies and provides significant discounts for employers and large group policies. Group policies are generally easier to qualify for and cheaper than personal life policies.

事情的真相是,并不是每个人都为一家拥有团体人寿保险的公司工作。因此,当单独购买一项比较报价的政策很重要,但了解会影响这些报价的因素也是有价值的信息。

客层

在选择某人应支付的人寿保险费用时,年龄是第一大决定因素。对于保险公司来说,这全都与风险评估有关。随着年龄的增长,死亡的机会增加。

因此,您越年轻,保险公司支付您的身故赔偿金可能需要的时间就越长-您的预期寿命越长,您的税率就越低。

一般而言,女性比男性寿命更长。因此,将性别也用于确定比率是有意义的。

当前健康&家庭病史

在大多数保险公司同意为您保险之前,您需要进行一次体检,包括血压,胆固醇, 和心脏 必须进行检查和评估,以及整体健康评估。

保险公司也可能会先要求您提供完整的健康记录,然后再为您提供保险。这是为了检查诸如 高胆固醇糖尿病, 要么 高血压,这会提高您的费率。

这些医疗状况中的某些状况可以得到控制或最小化。但是,有一个病史不能被掩盖或减少。复杂的家庭病史(即 中风,癌症)和 既往病情 自己往往会损害人寿保险费率。

这些很重要,要注意何时 购买人寿保险, 赛安 does not require extensive medical history with their group life insurance.

高风险职业

您的生活可能会影响您支付多少人寿保险费用。当您从事高风险职业时,保险公司不会放弃向您收费的机会。即使是这样的工作,雇主也要为团体人寿保险支付更多费用,因为 风险增加.

通常,人们在考虑危险工作时会想到警察和消防员。但是,建筑和运输是致命工伤数量极高的两个行业。

工作安全准则越严格,对人寿保险率的影响就越大。因此,如果您梦想成为一名火车售票员,则可能需要再考虑一下。

高风险习惯

保险公司着迷于您的日常生活选择。他们感兴趣的一种选择是吸烟。吸烟使保险公司提高了自己的比率。如果您通过做出不健康的选择而使生活贬值,保险公司将向您收取更多费用以补偿风险。

抽烟 是评估的一项主要行为,但并非唯一的行为。如果您是数百万超速,鲁driving驾驶或 DWI/UI 违反您的驾驶记录,保险公司将予以查看并据此向您收费。

对于我的任何肾上腺素上瘾者来说,由于我们喜欢娱乐,我们的费用会更高。高风险的活动,例如跳伞或赛车,只会增加您的费用。但是,每个因素对每个公司持有的权重有所不同。

这就是为什么在使您的保单和美元最大化时获得报价如此重要的原因。

退伍军人或现役军人身份

在服兵役期间,有一种低成本的选择 Servicemembers’ Group 人寿保险 (or SGLI),如果您符合资格,系统会自动将您覆盖在最大保障范围内。您可以拒绝或更改承保范围,但是所有军事人员都可以使用。

当您不再现役时会发生什么?拥有SGLI政策的退伍军人有资格转换为 Veterans’ Group 人寿保险。有利的一面是,没有必要证明身体健康。但是,最大承保金额为$ 400,000。

Getting the Best Rate with 赛安

团体费率是预先设定的,无论年龄或健康状况,个人的保费都不会与其他人一样。保险公司根据小组代表的总体风险来确定费率。

如果您是在一个工作年龄较大的公司工作的年轻健康的人,则您可能会根据一组老年人的身高风险来支付较高的费用,这些老年人的身故风险更高。这意味着您可以在个别保单上获得更高的利率。

Some companies offer age-bracketed rates, so younger employees don’t have their rates affected by older ones, but 赛安’s website doesn’t state whether this is the case or not.

的re are several things you can do to help get the best possible rate for an individual policy with 赛安.

以下是一些有关如何获得最佳利率的提示。

  • 按时支付保费
  • 过健康的生活方式
  • 尽早购买
  • 唐’不会获得超出您所需的覆盖范围
  • 捆绑保险获得折扣

的 table below shows the impact that smoking and age can have on life insurance premiums. 的se are sample rates based on a 10-year term policy with $100,000 of coverage for a male customer through 赛安.

年龄 吸烟率不吸烟率
25$16.60$7.37
30$17.74$7.37
40$23.23$8.25
50$52.17$14.74
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To ensure you get the best rate with 赛安, make sure you evaluate your lifestyle and adhere to the above advice.

赛安’s Programs

赛安 sponsors a learning lab in Minnesota known as the 赛安 Math Learning Lab。这是明尼苏达州德卢斯大学(University of Minnesota Duluth)辅导中心内的一个玻璃墙实验室,其中包括学生可以用来促进学习的数学主动学习技术。

数学和统计系的教职员工和研究生也在实验室中授课,学生可以在周末和课间不使用的时候将实验室用作学习空间。

Other programs that 赛安 support include: 

  • 大双城联合之路 – a non-profit organization dedicated to providing critical community services. 赛安 is a long-time million-dollar partner since 2008
  • 多萝西日中心 – a homeless shelter where 赛安 associates have dedicated time serving lunch since 2001(though Dorothy Day Center was demolished in 2017 to make way for a new community building)
  • 人居 – a non-profit organization that helps build affordable housing. 赛安 has assisted 人居 since 2002, and their associates volunteered a total of 163 days in 2018 
  • 赛安 Ethics Essay Competition –在明尼苏达州大学卡尔森管理学院举办的论文竞赛。它是所有新生的“道德与企业责任”课程的一部分
  • 赛安 Winter Run –自1985年以来在圣保罗冬季嘉年华举行的一项活动。包括半程10K和5K马拉松所有收益都将捐给圣保罗音乐节和传统基金会
  • 赛安 Scholarship Fund
  • 指导计划
  • 学校用品驱动器
  • 鲜血驱动

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取消政策

赛安 Financial doesn’t have much information on their website about how their cancellation process works, but you can expect it to be similar to other insurance companies.

现金价值保单可能会收取取消费,目前尚不清楚是否会针对预先支付的保费退款。 

如何取消

赛安 policies should be able to be canceled easily by using an online form that can be printed and signed or submitted electronically. You can cancel your 赛安 life insurance policy at any time; there’s no need to wait for a specific enrollment period or time of year.

的se forms are not readily available on 赛安’s website, so you would have to reach out online, over the phone, or in-person to request a cancellation form. 

获得正确的取消表格后,您将必须填写一些基本信息,并使用电子签名进行签名。如果您对电子签名不满意,可以打印表格,签名,然后传真或邮寄给Securian。 赛安的联系信息将直接在表格上。

如何提出索赔

Filing a life insurance claim can be a frustrating process, so you want a company that handles claims as simply as possible. 让’s take a look at how 赛安 handles their claims.

If you know you are a beneficiary of a life insurance policy of someone who has passed away, you will need to submit a claim to 赛安 before you can receive any death benefit. You can contact 赛安 through their website using the convenient “Claims” button at the top of the page.

然后,受益人必须填写索赔表,并提交经认证的死亡证明。收到人寿保险单上的死亡抚恤金可能需要几天到几周的时间。

有时,保险公司会在支付任何福利之前调查死亡情况。可能由于以下原因之一而拒绝该索赔:

  • 如果该政策在死亡时不再生效
  • 如果死亡方式不在合同条款范围内
  • 如果有双重赔偿问题
  • 如果围绕申请表提供的信息存在差异

但是,调查案件很少见,因为人寿保险公司不想在如此困难的时期对家人或亲人施加额外的情感压力。

如何在线获取报价

When 购买人寿保险 on 赛安’在其网站上,有一个工具可以计算您可能需要的保险额度,但是没有显示人寿保险的报价工具。要获取个人报价信息,必须致电客户服务或填写表格并等待联系。

让’s take a look at how to get in touch with 赛安 in order to obtain a quote specifically from them.

#1 –前往www.securian.com

#2 –点击“Products & Services” 的n “Life Insurance”

赛安 Get a Quote

#3-单击“Discuss your needs”页面右侧框中的按钮

赛安 Discuss Needs

#4 –填写表格,等待他们与您联系或致电给您的电话直接与代表交谈

赛安 Inquiry Form

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网站/应用程序设计

赛安’s website has a clean and light feel with lots of images to help break up and segment the information. It should be pretty simple to navigate whether you are a policyholder, new customer, or employer.

它们使您可以轻松地从首页获得报价或与顾问联系,并且您可以选择是以雇主,金融专业人员还是金融机构的身份来寻找信息。

Important information can be found through the tabs at the top of the website where you can find ample info on products, “insights,” 赛安 as a company, or your 赛安 account.

上e thing 赛安’s site does very well is explaining the different types of life insurance coverage offered and describing in-depth what each type of policy covers. 的 only real downside to their website is the lack of information on how cancellations and claims work. 

所有客户服务选项卡都位于屏幕的右上角,非常方便。有一个“索赔”按钮,您可以使用它轻松地提出索赔,还有一个“客户服务”按钮,以及一个“访问我的帐户”条目,可以帮助您登录到您的帐户。

赛安 Financial没有适用于其客户的应用程序,这意味着您必须访问他们的网站才能对Securian政策进行任何处理。但是,他们确实为员工提供了会议申请,使他们能够参加会议,董事会会议,奖励计划和其他公司活动。

优点& 缺点

Whether you are considering a policy for your family or your employees, having all the information about 赛安 is essential to making an informed decision. Here are a few of the pros and cons of 赛安 Financial.

优点

  • 全国顶级团体保险提供商之一
  • 一家服务超过100年的稳定公司
  • 一个干净且易于使用的网站,其中包含许多有用的信息
  • 员工好评

缺点

  • 一些糟糕的客户评论
  • 关于取消政策的信息不多
  • 《财富》 500强排名最近有所下降

底线

赛安 Financial is a solid company that has been around for over a century and shows no signs of stopping. Though their performance has its ups and downs, they can be expected to remain one of the nation’s top insurance providers for many years to come.

他们提供了广泛的人寿保险单,对于那些寻求团体人寿保险单的人来说应该是一个不错的选择。 

赛安规模的公司应该有能力在必要时支付索赔,并且可以为员工提供可移植的保单。作为个人购买保险可能会更昂贵,但是以团体保单费率购买时,Securian Financial应该是负担得起且可靠的人寿保险选择。

为了选择最合适的选择,您应该比较报价。您可以使用我们的 下面的免费工具 今天就开始。

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赛安’s 常见问题

#1 – How do I purchase 赛安 insurance?

You should have a variety of options for purchasing 赛安 life insurance. You may purchase coverage online, over the phone, in person, or through the HR department at your place of employment.

#2 – Are employees guaranteed coverage through 赛安?

雇主选择没有任何健康问题的人寿保险基本金额。除了此选项之外,还需要一些健康问题来确定是否符合承保条件。

#3 –我需要多少人寿保险?

您的个人人寿保险需求会因您的财务状况,生活方式和家属人数而有很大差异。 赛安提供在线计算您的人寿保险需求的帮助。如果您需要的人寿保险超出了团体保险的范围,则可以考虑增加更多的个人保险。

#4 –如果我需要人寿保险吗’我年轻,没有家属?

赛安 recommends buying life insurance while you are young and healthy because that is when policies are the least expensive. Life insurance can help pay off any funeral expenses or debts you may have incurred, such as student loans.