罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解其需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

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在购买多种人寿保险单时,保险公司对了解您将获得的总死亡抚恤金而不是您拥有的保单数量更感兴趣。

因此,简单的答案是,您可以拥有多种人寿保险单,当然前提是 可保利益 并且您的收入支持购买保单的组合身故赔偿。

在本文中,我将讨论购买多个保单可能是一个好主意的案例,以及购买多个寿险保单的财务理由。

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您必须有财务理由

如果您过早地去世,拥有足够的人寿保险额度来保护您的家庭,这不仅是一个极好的策略,而且是一个明智的策略。但是,过多的保险不仅会给保险承保人造成危险,而且您可能还会 拒绝承保 由于财务承保。

尽管大多数人只是认为他们只要健康就可以购买任意数量的人寿保险,但这种误解是事实中最遥远的事情。健康是一回事,能够购买多个 百万美元保单 是另一个。

有关: 了解有关人寿保险承保的更多信息

什么是财务承销

财务承销是承销商用来评估申请人的收入,净资产,债务和当前经济状况的过程。这样做是为了确保所申请的金额与潜在客户的财务需求成比例。

换句话说,有效承保范围不能超过您的经济要求。例如,如果您每年赚50,000美元,没有孩子或未婚,您将无法购买多个100万美元的保险。您不需要这种购买方式,也没有财务理由。

保险公司还担心高额保单的可负担性方面,因为他们希望确保您可以支付每月的保费,以免浪费资源(承保,东西,医疗护士等)而无法退货。一般来说,您可以获得的收入是您的收入的5到35倍 死亡抚恤金。您年龄越小,就越有资格获得资格,年龄越大,您获得的越少。

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获得多种人寿保险保单的案例

在某些情况下,建议获得多个 政策。让我们回顾一些示例。

1.阶梯策略

阶梯策略的前提是,您越年轻,所需的人寿保险金额越高,而您年龄越大,则需要越少。例如,比起没有抵押贷款的65岁,一名30岁开始新工作或正在买房和养家的过程中,风险要高一些;他的孩子在他的房子外面长大,在经济上不依赖他。

如果我在接下来的十年中需要最高的金额,然后在偿还债务和抵押贷款时慢慢需要,那么我会需要更少的金额,为什么我要为人生的不同阶段购买三份保单?我既健康又年轻,不仅现在能获得最优惠的价格,而且我不会因为现在就需要而坚持一项大政策。

例如,如果您今年40岁,并且想购买100万美元的30年期保单,您将被困30年,每月99.82美元,或者35,935.20美元,为30年,而您可能不需要30年的这一金额年份。

您可以购买三份保单:

$ 500,000 10年,每月$ 22.40,或总计$ 2,688
$ 300,000 20年,每月$ 22.14或总计$ 5,313.60
$ 200,000 30年,每月$ 34.25或总计$ 12,330

因此,您的总金额为100万美元的保单将被分摊,将使您花费20,331.60美元,而不是30年的35,935.20美元。您的每月付款为$ 78.79,如果您放弃一项保单,则每十年将减少一次。

2.补充终身政策

对于有些人, 一生 是要走的路。他们喜欢这样的事实,他们可以建立现金价值,也不必担心自己的期限会超过 政策。问题是 一生 政策期限政策。他们会买一个小小的整体 政策 以及更大的额外期限 政策 偿还最重大的债务,例如抵押或收入置换,以防它们意外死亡。

3.不同的需求要求采取不同的政策

并非所有的人寿保险单都是平等创建的,并且并非所有目的都相同。例如,某些保单会向银行或企业支付死亡抚恤金,而不是您的直系亲属。

你可以买一个 抵押定期人寿保险 如果您意外死亡,这笔钱只会覆盖剩余的抵押贷款余额,但是抵押贷款银行是保单的受益人,而不是您的直系亲属。

还清抵押可能是一个好主意,但您的家人可能会选择支付学校的学费或医疗费。在这一点上,您可以考虑以家庭为受益人的另一项旨在保护收入的定期保单来补充抵押寿险。

4.申请一项政策,直到另一项政策发布

对于我们中间的拖延者来说,这是众所周知的策略。众所周知的事实是,无考试政策的发布速度更快,但比传统的全面考试政策更为昂贵。签发常规保单可能需要2到8周的时间,具体取决于医疗状况和完成考试的时间。

那么谁来做呢?一个非常简单的例子是法官告诉丈夫,丈夫必须拥有保险单。 离婚协议书。丈夫一直等到他的律师提醒他,下周他需要出示人寿保险单。他及时获得保单的唯一方法是无考试,而他也申请传统保单。一旦发行了传统货币,他就可以取消购买的第一个货币。

5.在一家公司破产的情况下进行多元化经营

这不是从多家公司购买保单的好理由。这是极不可能的,因为人寿保险业务受到其出售州的严格监管。同样,很多时候,当人寿保险公司陷入困境时,会有人寿保险接管,而该公司将承担已经生效的保单的风险。如果您仍然担心,请与A级公司联系。

最后的想法

在另一种情况下,我们看到客户购买了多个保单,这是在需要时。当他们有另一个孩子,买第二套房子时,等等。这不是最好的策略,因为您年纪越大,您支付的费用就越多,而且您的健康状况不佳的可能性也就越高,因此您有可能因为以下原因而付出更多的钱:一个新的既存条件,甚至变得 被拒绝 一共制定政策。