罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解其需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

广告商披露

都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露:我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

大多数人认为 百万美元人寿保险单 太奢侈和昂贵。您甚至可能会问的第一个问题是,“我真的需要一百万美元的人寿保险单吗?”答案取决于许多因素,例如您目前的生活方式,收入,家属和债务等。

由于我们很多人购买人寿保险来保护亲人,如果发生不可想象的事情,另一个要问的问题是:“如果我不在身边,我的亲人能生存多久? 百万美元的人寿保险?我将尝试涵盖一些答案,提供抽样率,并讨论谁真正需要一百万美元的人寿保险单。

谁应该考虑购买一百万美元的人寿保险?

今天,大多数财务顾问建议您购买年收入的7-10倍的人寿保险。如果您赚取50k-75k,则可以轻松达到$ 500,000- $ 750,000的保单范围。所有保险公司都有一个“收入因素表”。

本指南有助于评估与您的年收入相关的保险金额。它是根据被保险人的年龄乘以由保险公司确定的特定因素得出的。例如,直到40岁,您可以购买年收入乘以35。

如果您是50岁,您的收入只能乘以20,以此类推。因此,实际上,如果您是30岁,并且每年赚5万,有一个年轻的家庭和抵押贷款,您通常就是一百万美元生活的候选人。保险。

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生活费用统计

当您购买一百万美元的人寿保险时,您需要考虑生活成本对百万美元未来价值的影响 ’现在重新购买。换句话说,您可能认为一百万美元太高了,直到您了解到现在可能已经很多了,但是在20年后,它可能相当于一半(由于通货膨胀和生活费用不断上涨)。
让’看一下生活费用统计:

当您考虑这些数字时,肯定会发生一件事–它会上升,而且一切都会更昂贵。

一百万美元的人寿保险单需要多少费用?

这将在很大程度上取决于政策的类型和 承保因素。

政策类型

有两种人寿保险可供选择:

  • 定期人寿保险: 最容易理解的政策,也称为“纯保险”。您为特定的“期限”购买保单,期限是一段时间(例如10、15、20或30年),最常见的期限是20年。如果您在这段时间内死亡,您的家属将 领取死亡抚恤金,如果没有,您仍然可以对其进行转换或续订 期限届满时 (但这通常很昂贵)。与整个人寿保险相比,定期寿险要便宜得多,而且有些人可能会认为您要购买一个寿险然后再投资剩余的寿险。它们还具有等级利益和溢价,这意味着溢价和面值金额在期限内保持不变。它还使您在年幼时就可以放心地知道自己是否赢了’在那里,他们会得到照顾。您可能需要最大的面子福利’再次年轻,因为那是失去您的最糟糕的时刻:当您还年轻并且有抵押时。 20岁或20岁后,您可能不需要此财务支持 30年,所以任期可能是最好的.
  • 永久寿险: 也称为“终身”或“现金价值政策”。它们有三种形式:整体,全能和可变人寿保险。您每月支付的保费将用于支付人寿保险单,其中一部分将建立现金价值,您可以在将来借用(免税)。与术语相比,这些策略非常昂贵。他们没有到期日期,而且票面金额和保费都保证保持不变。

承保因素

每家保险公司都有独特的 承保标准 他们用来确定您将为保单支付的费率。根据经验,给保险公司带来的风险越大,费率就越高,就这么简单。这不是一家咖啡馆,每个人都为相同的饮料支付相同的价格。

但是,这并不是说,例如,如果您是一名糖尿病患者,您将无法与B公司取得更好的联系。诀窍是要知道哪一家公司对糖尿病患者友好,并通过他们的承销来获得最佳服务而不是去A公司,后者可能会给您一个表评分或完全拒绝您的政策。对于大多数运营商来说,有一些因素是非常标准的:

  • 性别
  • 年龄
  • 健康史
  • 家史
  • 占用
  • 生活方式

这是另一篇很棒的文章,解释了更多影响人寿保险报价的因素。

如何获得百万美元人寿保险单的资格

要获得一百万美元或以上的人寿保险资格,您必须通过 全面承保计划,这意味着要进行全面的医学检查,其中包括血液检查和尿液样本。如果您还有其他健康状况,例如 糖尿病, 高胆固醇, 要么 焦虑,则您需要填写有关您的状况的其他表格,并提供医生的记录。

在撰写本文时,有一家名为Principles Life Insurance的公司提供无考试的百万美元人寿保险。但是,您将为不参加考试的便利付出更多,而要注意的是您必须身体健康。我认为,如果您的身体状况良好,可以执行此政策,为什么不继续进行考试并获得最高(较低)的费用呢?

节省人寿保险费率的最佳方法非常简单:如果您健康,请保持健康,否则,请努力达到目标。如果您是吸烟者,并且想要获得最优惠的价格,则必须戒除这种习惯,或支付2至3倍的额外保费。我没有一个秘密的公式可以保存。如果你’重新超重后,您将不得不吃一些蔬菜,并使体重保持在一定范围内,以获得最优惠的价格。

如果您的身体状况不佳,则可能有资格获得标准或不合格评级,这意味着您将支付更高的费用,因为这给保险公司带来了更高的风险。如果这在您的预算之内,您仍然可以继续申请。

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百万美元全寿险样本月费率

男性一生$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Minnesota Life  $773  $1162  $1770  $2995
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女性一生$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Minnesota Life  $689  $1001  $1499  $2488
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百万美元定期人寿保险样本月费率

男性10年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $21.29  $29.60  $74.88  $214.36
 Mutual of Omaha  $22.92  $30.08  $83.30  $250.43
 AIG  $23.70  $37.54  $90.31  $229.57
 Principal  $24.50  $29.75  $78.31  $227.55
 North American  $25.08  $33.88  $79.64  $223.08
 AXA Equitable  $28.64  $38.90  $79.09  $227.00
 SBLI  $29.58  $38.28  $77.95  $223.59
 Banner  $30.62  $41.12  $80.50  $225.75
 Transamerica  $30.10  $45.58  $91.16  $233.06
 Lincoln  $32.03  $40.25  $75.51  $221.29
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女性10年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $18.84  $26.20  $63.01  $139.92
 Mutual of Omaha  $20.30  $29.05  $68.43  $162.92
 AIG  $20.24  $32.35  $68.68  $160.37
 Principal  $21.00  $27.56  $65.19  $147.44
 North American  $23.32  $31.24  $65.56  $151.80
 AXA Equitable  $23.51  $32.92  $68.68  $150.91
 SBLI  $20.31  $28.92  $64.55  $145.73
 Banner  $20.12  $28.00  $65.19  $147.00
 Transamerica  $23.22  $36.12  $71.38  $190.06
 Lincoln  $28.17  $35.00  $65.01  $143.50
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男性20年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $34.99  $51.99  $143.84  $400.83
 Mutual of Omaha  $37.80  $59.68  $146.30  $481.42
 AIG  $36.68  $54.84  $146.53  $418.14
 Principal  $38.94  $56.00  $149.63  $422.63
 North American  $39.16  $60.28  $150.92  $427.24
 AXA Equitable  $40.61  $60.28  $159.46  $425.36
 SBLI  $35.24  $56.03  $147.73  $457.62
 Banner  $36.67  $59.50  $146.30  $418.13
 Transamerica  $39.56  $69.66  $147.92  $415.38
 Lincoln  $49.00  $70.00  $147.70  $418.78
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女性20年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $29.43  $43.94  $103.55  $272.92
 Mutual of Omaha  $31.67  $51.80  $119.18  $324.80
 AIG  $30.62  $52.25  $117.12  $309.15
 Principal  $32.16  $47.25  $108.94  $286.13
 North American  $32.12  $48.84  $113.08  $283.80
 AXA Equitable  $32.92  $52.58  $116.71  $292.84
 SBLI  $29.67  $44.28  $104.57  $272.92
 Banner  $29.75  $47.25  $108.50  $286.12
 Transamerica  $30.96  $55.90  $116.10  $323.36
 Lincoln  $38.50  $53.38  $108.50  $283.33
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男性30年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $59.63  $101.72  $263.09  NA
 Mutual of Omaha  $63.18  $113.05  $296.80  NA
 AIG  $60.90  $102.42  $256.39  NA
主要  $65.11  $105.88  $265.13  NA
 North American  $62.92  $105.16  $277.64  NA
 Prudential  $66.15  $112.05  $278.55  NA
 SBLI  $60.20  $102.75  $257.61  NA
 Banner  $60.67  $105.87  $262.50  NA
 Transamerica  $60.20  $109.22  $286.38  NA
 Lincoln  $79.10  $119.87  $259.26  NA
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女性30年任期$ 1,0000,000

 Company 年龄 30 年龄 40 年龄 50 年龄 60
 Protective  $48.87  $80.43  $190.48  NA
 Mutual of Omaha  $50.93  $89.43  $204.93  NA
 AIG  $48.79  $83.39  $189.78  NA
 Principal  $54.67  $84.18  $176.75  NA
 North American  $52.36  $84.92  $202.84  NA
 Prudential  $56.25  $93.15  $217.35  NA
 SBLI  $48.63  $81.35  $188.27  NA
 Banner  $48.86  $81.84  $191.97  NA
 Transamerica  $48.15  $89.44  $235.64  NA
 Lincoln  $59.68  $85.75  $189.79  NA
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*本页上列出的所有费率都是针对不使用烟草的超级健康人。月费率自2017年3月起更新,并需要获得包销批准。*

在哪里可以找到最优惠的百万美元人寿保险

这可能是最简单的。寻找一个代表至少一些保险公司的经纪人,如果不是大多数的话。如果您与仅代表一家公司的代理人合作,则对您没有任何帮助。您只会看到一项保单选项,而一个选项通常会导致昂贵的选择。您可以使用此页面上的引号来自己运行引号。