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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新:2020年10月1日

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有很多人认为’仅仅因为他们患有糖尿病就不可能获得人寿保险。好吧,这篇文章不仅将帮助我们证明它是可能的,而且还将’随着时间的流逝,变得越来越容易。

糖尿病是一种可以控制的疾病,而保险公司正在解决这个问题。但是,人寿保险的费用可能会比没有疾病的人要高。

到此为止,如果您患有糖尿病,您将知道如何获得最好的比率。

今天就开始使用我们的报价比较报价 上面的免费工具.

什么是糖尿病?

糖尿病是无法治愈的疾病,很容易控制,但必须认真对待每一种情况。条件围绕着 胰腺和 无论’s producing insulin 并有效使用胰岛素.

人体将消耗的碳水化合物分解为血糖(血糖),然后将其转化为能量。的 那胰岛素’由胰腺产生 将葡萄糖从血液转移到细胞中。

如果胰腺不’不产生任何胰岛素 这个人有 1型糖尿病。如果胰腺不能产生足够的胰岛素或可以 ’这个人没有有效地使用它。

当然,一定要去看医生才能知道。大多数医生管理 A1C测试,可用于识别糖尿病前期,诊断糖尿病和监测当前的糖尿病状况。通常,考试每年进行两次。

A1C测试可测量被糖衣包裹的血红蛋白(在红细胞中发现)的百分比。即使每个人’的目标百分比会根据年龄和其他因素而有所不同,超过7%的目标是不好的。高于6.5%的人群被认为是糖尿病,从5.7%到6.5%的人群被认为是糖尿病前期患者。

糖尿病可以发生在各个年龄,种族,大小和身材的人群中。让’在探究糖尿病患者如何获得人寿保险之前,请先深入研究1型和2型糖尿病的一些症状,原因和风险。

Type 1

过度 125万美国人患有1型糖尿病和另一个 今年将诊断40,000。如前所述,患有1型糖尿病的人’不要制造任何胰岛素。当免疫系统攻击并破坏胰腺中制造胰岛素的细胞时,就会发生这种情况。

类型1为 以前称为青少年糖尿病 或胰岛素依赖。通常, 在儿童和年轻人中诊断出1型;而且症状往往很快出现。

没有已知的治疗方法,但是可以治愈。被诊断为1型的人必须每天服用胰岛素才能生存。虽然可以’如果不能预防,在某些情况下该病似乎更为普遍。

扳机

1889年,约瑟夫·冯·梅林和奥斯卡·明可夫斯基发现了 胰腺与糖尿病的关系。 21年后,爱德华·艾伯特·沙皮·谢弗爵士(Sir Edward Albert Sharpey-Schafer)发现缺乏胰岛素会导致糖尿病。在上个世纪,进行了数十项研究以更好地了解这种疾病。

在所有研究和实验中都发现了一些共同点。大多数病例都需要父母双方的危险因素来发展1型糖尿病。 Diabetes.org的数据显示,白人中1型更为普遍。

遗传以外的因素 这会增加患糖尿病的几率。环境被认为是这些因素之一。

看来1型糖尿病在寒冷气候下更容易发展。

另一种可能性是,某些对某些人无能为力的病毒可能会在其他人中感染1型病毒。还应考虑早期饮食; 1型在母乳喂养的人群中较少见.

随着时间的推移,已经形成了许多广泛的声明,并且将继续完善更多的研究。希望通过这样的研究最终找到治疗方法。

谁有风险

每个父母都担心自己的孩子患病或受伤。那’这就是为什么许多父母现在通过自己的研究或与专家一起考虑遗传概率的原因。

由于我们知道1型通常是在年轻时诊断出来的,因此,父母将负责确保1型’受到控制,这成为孩子的习惯。在我们进一步之前,让’我们将讨论孩子患上1型糖尿病的几率。

1型糖尿病患者仅占糖尿病患者的5%。一个类型为1的男人生下一个孩子并且也发育成孩子的几率是17分之一。女性的几率有所不同。

如果类型1的妇女在25岁之前生孩子,则机会是25分之一。但是,如果孩子在25岁之后出生,则几率会提高到100分之一。 11,孩子的几率翻倍。

Type 2

2型糖尿病是 更常见的类型。与类型1(人体不产生任何胰岛素)不同的是, 类型2做得不够或正确使用.

所有年龄段的人都可以发展2型, 多数是中年或以上。

现在让’进一步讨论了2型糖尿病的患者,时间,原因和方式。

扳机

肥胖或只是超重归因于为什么2型会随着时间发展。 体重过重会导致胰岛素抵抗 当肌肉,肝脏和脂肪细胞不能很好地利用胰岛素时,会导致人体需要更多的胰岛素。

许多因素可能会对一个产生负面影响’患上2型糖尿病的机会。

  • 家史
  • 年龄
  • 种族
  • 高血压
  • 超重和缺乏运动
  • 低水平的HDL(好)胆固醇或高水平的甘油三酸酯
  • 心脏病或中风病史
  • 妊娠糖尿病史或分娩体重超过9磅的婴儿
  • 萧条
  • 多囊卵巢综合征

这些因素可能会增加患糖尿病的风险。但是,2型糖尿病非常容易控制。可持续和 健康饮食和定期体育锻炼 是预防或推迟2型糖尿病发展的最佳方法。

谁有风险

遗传和环境因素在2型糖尿病事件中起着重要作用。肥胖和饮食习惯的因素总是最重要的。

肥胖往往会在家庭中蔓延。孩子从那些肥胖的家庭中获得饮食习惯。然后,他们长大了,并向自己的孩子传授相同的做法。他们中的许多人会在成年后的某个时候患上2型糖尿病。

这个周期看似易碎,但是它’并非总是一件容易的事。换一个’饮食习惯和增加运动量是一个很好的起点,但是’s better to 在糖尿病前期抓住它 而不是什么时候’s full-blown.

糖尿病前期

1型和2型糖尿病之间的显着差异是前驱糖尿病。 前驱糖尿病仅在2型糖尿病之前发生 is fully developed.

的其他名称 糖尿病前期空腹血糖受损或葡萄糖耐受不良。 A1C水平高于正常水平,但不在糖尿病范围内。如上所述, 糖尿病前期的发生率是5.7%至6.5% 的血红蛋白被糖衣包裹。

通常,人们不会认真对待前驱糖尿病,因为边界糖尿病并不’t实际的糖尿病。考虑到大多数人患有成熟的糖尿病,这种想法是有缺陷的。

大约三分之一的美国人患有糖尿病。糖尿病前期通常被称为临界糖尿病。

除了进行体育锻炼之外,还要吃健康的食物并让自己感觉良好,还应该 定期去看医生。在那里进行A1C测试有助于监测糖尿病和糖尿病前期状况。

两种类型的症状和并发症

对于1型,症状可能会很快出现。 2型倾向于缓慢发展,有时无症状。不过请记住, 每例糖尿病都是严重的.

糖尿病可能导致许多可能的并发症。以下是表格 症状和可能的并发症 由糖尿病引起。

病征并发症
口渴皮肤疾病
排尿增加皮肤感染
疲劳青光眼
模糊的视野白内障
饥饿加剧糖尿病性神经病
无法治愈的疮足部并发症
脚或手麻木或刺痛DKA(酮症酸中毒)& Ketones
无法解释的体重减轻肾脏疾病
情绪波动高血压
发冷汗中风
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这些只是一些症状和并发症。 大约3000万儿童和成人 在美国患有糖尿病,每个人都有自己的糖尿病故事。

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糖尿病患者可以使用的政策类型

有少数 不同类型的人寿保险单,从政策是临时还是永久开始。购买定期(临时)人寿保险时,建议购买尽可能长的保险。

使用永久性人寿保险,只要您支付了费用,就始终可以得到保障。

永久寿险保单比定期寿险更昂贵 有时有一个 储蓄部分,以及。

当然,患有糖尿病等既往疾病会增加您定期和永久性人寿保险单的利率。诀窍是 保持糖尿病的控制,以帮助降低患病率.

有某些类型的政策实际上是糖尿病患者从来没有资格的。例如, 首选或首选Plus,这是针对我们所有人中最健康的人的一类政策,通常不包括糖尿病患者。

大多数寿险保单都经过承保过程-评估所考虑的个人构成的风险的过程。然而, 保证发行政策 如果有的话很少 承保.

让’我们将进一步探索几种不同类型的政策,以及它们如何与糖尿病一起发挥作用。

标准和次标准

患有1型糖尿病的人会 很少提供标准政策。通常,将采用不合标准的价格或按表评级的价格-意味着更高的保费。

表评级倾向于将每个评级类别的利率提高25%。 复杂的医学史导致评分更高.

通常会在40岁以后诊断出2型,因此,如果想寻找标准的人寿保险单,那么在那之前购买人寿保险是一个好主意。

改性

修改后的人寿保险单允许 前三到五年的较小保费,之后保费就会增加到比平常高的水平。

如果您预计未来几年收入会增加,并且希望锁定今天提供给您的价格,那么修改后的人寿保险政策可能是您的理想选择。

走这条路与一个人有关’的财务状况和前景,而不是他们患有糖尿病的事实。

简化版

使用简化的人寿保险,承保过程仅包含几个健康问题。这类政策通常由 那些已经有病的人 像糖尿病。

不需要进行体检,并且在承保过程中信息较少,则该保单将变得越昂贵。 具有简化发行人寿保险的人群自动被认为是高风险的。

保证发行

有时候 糖尿病患者被拒绝 适用于任何类别的人寿保险。但是,始终可以选择有保证的问题,这几乎就是听起来的样子。

有保证的问题通常是不得已的政策。 没有体检 或健康问题,这些类型的政策可能非常昂贵。

在决定任何政策之前,务必与家人或财务顾问进行讨论,并理解和权衡所有选择。

如何获得糖尿病的最优惠价格

保险公司开始意识到糖尿病是一种可以控制的疾病,并且有真正的方法来监视某人’的一致性,即A1C。

一个好主意是等两三个A1C结果恢复正常后再等待人寿保险,这表明对此情况有所控制。

定期检查血糖并保持胰岛素注射量无疑将有助于达到目标。

还有一些重要的方面 专注于保持健康,饮食健康,充足的睡眠和放松。 您越健康,保险公司就越倾向于为您提供足够的保险。

为1型糖尿病提供保险的保险公司在寻找什么?

人寿保险可能很难弄清,特别是如果您患有糖尿病等既往疾病。每个人都想了解为什么要收费,无论收费多少。保险公司经过大量工作来为自己提供最多的信息, 价格公道.

尽管找到政策可能需要更多的努力和研究, 即使有糖尿病也有可能获得保险.

各行各业的人都有糖尿病,应该允许每一个人 亲人安心, just like anyone else. 让’我们来看看人寿保险公司用来向消费者收费的一些因素。

糖尿病类型

与2型糖尿病患者和完全没有2型糖尿病患者相比,1型糖尿病患者的寿命较短。对于那些 较年轻的糖尿病 平均少住16年 比那些没有 比成人发病少10年。

那些与 1型每天需要胰岛素,有时一天要住多次。人寿保险公司并不总是将其视为低风险。另一方面, 许多2型的人可以改变他们的习惯.

这并不是说保险公司信任人们选择改变他们的习惯,而是 保险公司可以看到疾病控制能力的提高.

不幸的是,较早被诊断出通常意味着 高一’人寿保险费率s。那些与 1型通常比2型支付更多。下一部分将讨论年龄可能如何整体影响人寿保险费率。

客层

甚至疾病控制中心(CDC)也收集了大量有关谁患有糖尿病的信息。

让’我们来看看在美国有多少人被诊断出患有糖尿病。下表将基于性别,年龄,种族和文化程度。

性别影响利率,因为 女人的寿命往往比男人长;因此,应该给男人更多的钱。让’暂时将其与糖尿病相关。下表是患有糖尿病的男性和女性百分比。

诊断的糖尿病(年龄调整百分比)
19803.7%3.5%3.9%
19853.8%3.7%3.8%
19903.6%3.5%3.7%
19954.6%4.4%4.9%
20006%6.4%5.6%
20057.3%7.7%7%
20108.7%9.6%7.9%
20158.7%9.2%8.3%
20178.5%9.5%7.6%
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该表显示 男性患糖尿病的比例高于女性。患有糖尿病或其他既往疾病的男性将比相同情况下的女性支付更高的保险费。

在讨论年龄对糖尿病患病率的影响之前,让’我们研究了1980年至2017年三个年龄段的糖尿病患者百分比。

年份:诊断为糖尿病 年龄:18-44岁 年龄:45-64岁 年龄:65-74岁
19801%5.4%9.7%
19850.9%5.2%10.9%
19901%5%10.2%
19951.1%6.4%13.1%
20001.9%8.3%15.8%
20052.4%10.5%18.6%
20102.7%12.1%21.4%
20152.2%12.8%22.1%
20172.7%12.7%19.1%
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从上表可以看出, 18至64岁的人中只有极少数患有糖尿病。这与之前关于1型糖尿病的说法相吻合。 1型通常被诊断为年轻,仅占糖尿病患者的5%。

在您的晚年被诊断出患有糖尿病,对您的人寿保险率的影响较小。

从上表我们可以看到 45岁以后,糖尿病患者的百分比在增加。

下表是按种族对按年龄分类的已诊断糖尿病的细分(百分比)。之前有人提到 类型1在白人中更为普遍,但下表将显示包含类型2的情况,事实并非如此。

年份:诊断为糖尿病 白色黑色亚洲人西班牙裔
19803.5%6.1%不适用不适用
19853.5%6.8%不适用不适用
19903.3%6.3%不适用不适用
19954.2%8.1%不适用不适用
20005.4%10.1%4.6%8.8%
20056.9%11.2%6.3%9.6%
20108.1%12.6%8.9%13%
20157.9%12.8%8.8%12%
20178%10.9%8.7%12.5%
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一般来说, 黑人的确诊病例百分比高于其他三个种族。西班牙裔美国人的比例也很高,两个种族都徘徊在低两位数。

亚洲人和白人的百分比平均相当。但是,此表中最重要的一点是 时间在所有种族中被诊断出患有糖尿病的人的百分比在增加.

实际上,下表可以确认所有受众特征, 随着时间的流逝,百分比在增加。下表是按年龄调整的细分,包括按教育程度诊断为糖尿病的人,无论人们的学历是高中还是低。

年份:诊断为糖尿病< 高中毕业证书高中毕业证书> 高中毕业证书
19805%2.9%2.9%
19855.1%3.9%2.8%
19905.2%3.2%2.9%
19957%4.6%3.4%
20009.2%5.9%4.8%
200510.3%7.4%6.3%
201012.5%9%7.5%
201512.7%9.8%7.4%
201713.2%9.2%7.2%
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教育可以在营养知识中发挥作用获得适当的医疗保健。数据使我们得出以下结论: 更多的教育可以帮助减少患上糖尿病的机会.

有时,我们的决策并不总是基于智力,而是出于便利。有许多方便的选择使营养倒退。

因此,一个人的特征可能会影响一个人’很有可能,但最终无法为该人做出决定。

治疗

如前所述, 糖尿病是一种极易控制的疾病。 诊断糖尿病的首要任务是您是否必须每天服用胰岛素。

被诊断为1型的人必须每天服用胰岛素才能生存,因为他们的胰腺不会产生任何胰岛素。 不久之前,这将使您无法获得人寿保险的资格,但是时代已经变了.

糖尿病可能是一个相当昂贵的疾病,因此, 糖尿病人寿保险变得越来越便宜 令许多人大为欣慰。

根据持牌保险经纪人Sam Goldsmith的说法, “[保险公司]认识到人们不会过早死亡’重新服从他们的医生’s recommendation.”

虽然获得类型1的承保范围可能会更加昂贵, 那些没有服用胰岛素且患有糖尿病的2型患者“fairly under control” 可能会支付与没有糖尿病但又患有另一种慢性疾病的人相同的费用。

胰岛素不是2型糖尿病患者唯一的药物治疗形式。有时开处方口服药物有助于控制血糖。 处方记录始终有可能提高人寿保险费率.

无论您患有1型还是2型糖尿病,医生都将始终开定期运动,并建议您改变饮食以改善整体健康状况。

限制一个的过程’额外的重量有助于减轻 胰岛素抵抗。无论注射或自然产生,这将帮助胰岛素最有效地发挥作用。

首次诊断日期

发病年龄是决定您获得批准的机会中的第一个也是最关键的问题。简而言之,如果您寻求1型糖尿病人寿保险,并且您的年龄在0至17岁之间,则您将没有资格获得保险。您必须年满18岁才能申请。

初诊时年龄越大,发病时间越短,您获得的病就越好。在没有过多讨论的情况下,有许多研究可以验证人们对早些时候而不是晚些时候被诊断出患有1型糖尿病的人而言,在晚些时候出现慢性健康状况的担忧。

一项研究表明,在 10岁的孩子要高30倍 发生严重心血管疾病(例如心脏病发作)的风险。

诊断以来

这是估计您对保险公司的风险并计算费率的另一个重要因素。您患糖尿病的时间越长,您的价格就会越高。

明显的原因是您患该病的时间越长,发生心脏病,中风或视力丧失等并发症的机会就越高,这可能会导致早期死亡并迫使保险公司支付索赔。 1型糖尿病患者的预期寿命为 平均减少约12年 比其他普通人群

保险承保人 是统计,研究和公司准则方面精通消息灵通的专家,在确定您的承保范围申请时一定会考​​虑到这一点。

另请参阅下面下一部分的费率等级资格,以根据您的年龄确定费率。

你有并发症吗?

患有1型糖尿病非常具有挑战性。您的身体不会产生胰岛素,您的工作是在进食,睡觉甚至锻炼之前,通过注射或注射胰岛素来控制血糖。

请记住,任何时候由于糖尿病而导致任何并发症,您都将被拒绝承保,可能需要 考虑有保证的发行计划.

以下是1型糖尿病可能引起的一些并发症:

  • 神经损伤
  • 心脏和血管疾病
  • 截肢
  • 视力下降
  • 神经病

整体图片

当然,现在,糖尿病并不是人寿保险公司唯一要看的东西。其他医疗结果也会考虑在内,例如 胆固醇高 或者是 患高血压。保险公司使用其他一些常见因素来确定费率。

现在也有问题 影响人寿保险费率的生活方式选择。保险公司可以管闲事。 吸烟者应提防。习惯如 吸烟或鲁ck驾驶 可以提高您的价格。

如果您定期参加跳伞或其他危险活动,有些保险公司可能不想为您投保,或者会向您收取费用。

偶尔, 一些政策由于死亡的方式而变得无效。例如,如果您要进行跳伞旅行,那就出错了,或者 在该政策的头两年内自杀,有些公司不会付款 死亡抚恤金.

全面了解您购买的任何保单始终很重要。

控制

与您患糖尿病相比,对保险公司而言更重要的是 受控 你的糖尿病是。持续监测您的血糖并安排定期去看医生进行A1C测试。

在申请人寿保险之前,有一个很好的规则 两三个背对背良好的A1C 在至少六个月的时间内进行测试。

保持健康的饮食习惯,进行运动以及服用医生处方的任何药物或胰岛素是三个主要方面,可帮助改善A1C结果。

对于家族中患有2型糖尿病的人来说,购买人寿保险的一种方法是在30岁之前购买永久性人寿保险,以免患上2型糖尿病的风险增加并且无法控制。

如果我患有1型糖尿病,我有资格获得什么费率等级?

作为经纪人,我与50多家保险公司合作,但仅了解四家将考虑患有1型糖尿病的个人的公司。我的观点是:您在申请人寿保险之前需要有人陪伴。

以下是您可能符合的平均价格估算值,前提是1型糖尿病是您唯一的健康状况,没有并发症,并且您遵守医生的指示。如您所知,餐桌评分随着年龄的增长,自发病以来的更长时间,控制不力或并发症而增加。

  • 0-17岁:拒绝
  • 18-34岁:表E-G(超出标准率的125%-200%)
  • 35-49岁:表D-F(超出标准率100%-125%)
  • 50-65岁:表C-E(超出标准率的75%-125%)
  • 50-65岁:表C-E(超出标准率的75%-125%)
  • 66岁以上:表B–D(超出标准率的50%–100%)

包销商还会问什么其他问题?

这是您需要回答的其他一些问题:

  • 目前年龄
  • 性别
  • 居住状态
  • 身高和体重
  • 收入和负债
  • 占用
  • 高风险爱好(如果有)
  • 当前和过去的健康史
  • 家史
  • 国外旅游
  • 吸烟习惯
  • 饮酒习惯
  • 驾驶历史
  • 犯罪史
  • 处方用法

在为2型糖尿病患者提供保险时,保险公司在寻找什么?

所有的保险公司在标准上都有不同的标准 为人寿保险保单。但是,他们都有一种非常相似的评估某人糖尿病的方法,以查看他/她是否可以得到批准,以及 风险等级 他们可以得到。

管理您的A1c水平

我确定你不’除非您去看医生或与保险经纪人交谈,否则不要经常考虑这一点,但是,您的A1c水平可能是获得标准加费率的最重要因素。 A1c分数是用于诊断1型或2型糖尿病并评估您的状况的血液测试’重新控制您的疾病。结果描绘出过去2或3个月的平均血糖水平。

A1c级别还曾经提出过治疗计划,以查看其效果(或不正常)。数字越高,您患糖尿病的能力就越差,并且您越容易出现并发症或早逝。越低,对您越好。根据 梅奥诊所,对于不这样做的人’如果患有糖尿病,正常的A1c水平低于5.7%。有人’长期患有无法控制的糖尿病的A1c水平可能超过8%。

通常,保险公司正在寻找低于7%的A1c水平以符合标准加评级。如果您的A1c超过10,您将被拒绝。确保仅在控制A1c至少6到12个月后才申请。

您被诊断为几岁?

人寿保险公司了解到,您患糖尿病的时间越长,将来就越容易出现并发症和问题。初诊时年龄越大越好,最好是50岁以上。

使用的药物类型

口服药物(如二甲双胍)在获得最佳治疗率方面比胰岛素好。如果你不这样做’如果使用胰岛素来控制血糖,您可以获得更高的价格。实际上,如果您依赖胰岛素​​,则有几家公司会拒绝您的申请。其他一些公司,例如 旗帜,将为您提供“table shaving”机会(获得更好的评分等级),如果其他一切都处于控制之中。

生活方式的改变来控制您的糖尿病

2型糖尿病通常与超重或其他一些潜在的健康问题有关,例如高血压或 高胆固醇。它’也与一个人的生活方式选择密切相关,其中包括从您所吃的食物到运动习惯的一切。这实际上是个好消息,因为这意味着一切由您控制。

我们可以选择吃得更健康或更经常地进食,从而改善我们的状况。人寿保险公司喜欢看到生活方式的改变。如果您可以通过健康饮食和选择健康生活方式来控制血糖,而不是通过注射胰岛素来控制血糖,则不仅可以改善健康状况,而且可以享受较低的保费,您将因此而获得回报。您应该有资格获得标准加。

高度& Weight

如上所述,由于2型糖尿病与您的体重高度相关,这将是保险经纪人会问您的第二个问题(在A1c水平之后)。通常,您需要适合标准重量表而不是首选重量表(因为您已经被评定为标准额定值)。例如,一个6'0”的雄性重达280磅,因此保险公司不认为它超重。

您遵照医生的命令情况如何

您每年要检查一次还是两次?您是否相应地服药?如果您不遵从医生的指示,您将很难获得保险。保险公司将订购APS(主治医师声明),并可以确认您是否按照提示进行操作。

除了医生的命令,其他任何东西都会告诉他们您’风险太大,他们将拒绝该应用程序。另一方面,任何表明您正在改善的东西,每次去看医生时降低A1c的水平以及减轻体重都会使您有更好的机会降低费用。

糖尿病并发症

糖尿病并发症包括神经病变,视网膜病变,足溃疡和截肢等。如果您曾经遇到过与糖尿病有关的并发症,它将把您的标准评分提高到表评分(更高的评分)。当然,这取决于它的严重程度,但是您应该期望支付更多。

你是吸烟者吗?

吸烟者支付的费用是非吸烟者的2-3倍,具体取决于年龄,性别和其他健康因素。如果您是吸烟者并且患有2型糖尿病(其中还可能包括其他问题,例如超重或 有高血压),您可能会发现自己属于表格评分类别,支付的费用超过标准费用的400%,甚至完全被拒绝。

整体健康是保险公司的主要关注点

当然,他们正在查看其他许多变化,例如您的驾驶历史,家庭历史,职业和爱好,但毕竟,他们最感兴趣的是您的整体健康。如果您没有高血压或胆固醇,并且正在改善自己的生活方式,那么您很有可能获得更高的餐桌评分并享受较低的保费。

如果我被拒绝接受糖尿病人寿保险怎么办?

首先,我们需要找出原因是您 被拒绝。但是,您可能还有其他四个选择:

  • 您可以尝试申请 简化发行政策,它不需要任何检查,只有几个健康问题,您需要回答“否”。最高死亡抚恤金通常高达$ 50,000,并且 保证生活 如果您因糖尿病而没有任何并发​​症,那将是一个绝佳的选择。这是一项永久性保单,只要您支付了保费,而且保单中也包含现金。
  • 您可以申请 保证发行人寿保险。如果您在保单的前两年内死亡,他们将不会支付全部死亡抚恤金。这是针对无法获得传统保单的个人的最后一种保单类型。
  • 您可以申请 事故计划。虽然,我不会将其称为“人寿保险”,因为它们只会在您死于与事故相关的事情时才赔付。
  • 您决定控制自己的糖尿病,现在什么也不买。尽管这对您的糖尿病非常重要,而且您的身体越来越健康,但它可能不是最佳的保险选择。当您控制体重和其他健康问题时,您会选择变得更好并稍后再申请。

购买糖尿病人寿保险

3000万糖尿病患者中约有一半’没有足够的人寿保险或根本没有人寿保险。 糖尿病不再是一个黑白因素,实际上,糖尿病可能正在改变保险公司的游戏规则。

一些公司正在利用技术 和新领域,以加强维持健康生活的努力,从而延长整体预期寿命。人们对糖尿病可管理性的看法不断变化,这为公司带来了富有创造力的空间。

顶级供应商

在健身手表时代,科技巨头从试图保持健康的人们那里赚了很多钱。 约翰·汉考克(John Hancock)人寿保险生命科学 联手行动起来,为人们省钱。

人寿保险承保 有时可能会很麻烦,而且可能不那么准确。在过去的几十年中,随着技术的飞跃发展,人寿保险业开始崭露头角也就不足为奇了。

通过 使用技术来帮助管理和改善 糖尿病情况 人寿保险公司能够降低必须支付的可能性.

最早于2019年11月从约翰·汉考克(John Hancock)注册Aspire™的人是第一批能够使用技术支持的健康计划的人,该计划最终可以削减其人寿保险费的四分之一。

像这样的程序成为标准只是时间问题。

当消费者获得健康和健身指导,临床支持和教育资源时,人寿保险公司会考虑将风险降到最低,从而获得奖励和折扣。

所以让’顺其自然,看看一些月租费率估算。首先,是35、45或55岁的男性。

年龄$ 500,000:10年任期 $ 500,000:20年任期$ 500,000:30年任期$ 500,000:整体
35 $51$79$135$632
45 $71$105$188$840
55 $148$263$614$2,189
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对于大多数人来说,生活是必须走的路。虽然 一生都比较贵,如果有钱的话,值得一路走下来。建议有 401k退休计划 或终身储蓄政策之外的其他储蓄工具。

有人提到 妇女支付较少的人寿保险费 比男人下表支持该结论。

年龄$ 500,000:10年任期$ 500,000:20年任期$ 500,000:30年任期$ 500,000:整体
35 $43$68$110$544
45 $57$81$133$648
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当然要 对您的财务现实 购买人寿保险单时,但重要的是要争取尽早及早地购买该保险单。

唐’不要卖掉生命,尤其是当 每个人的预期寿命持续上升.

你能做什么?

让 us summarize here the many things one can do to benefit their situation regarding diabetes. First off, 等不及去看医生。大多数人寿保险公司要求承保,其中包括访问医疗记录。

与您的医生讨论您目前的医疗状况以及可以采取哪些措施改善健康状况至关重要。

如果您收到有关糖尿病前期或糖尿病范围结果的A1C测试,则必须对其进行监控。

申请人寿保险时,最好有几个A1C测试结果显示 持续控制一个’s blood sugar。保留一个的最佳方法’要控制血糖,首先要检查’的体重和生活方式的选择。

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底线

任何患有糖尿病的人都知道,紧贴疾病而不让疾病蔓延的重要性。人寿保险公司现在开始意识到控制糖尿病的力量。

糖尿病自动取消资格的日子已经过去了。糖尿病人寿保险的这种转变允许采取几种不同的保单方案,所有方案的费率均取决于其他健康和生活方式因素。

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