罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

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编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

如果您患有呼吸暂停,请购买人寿保险 有可能在某些公司,您甚至可能会获得最优惠的价格。坏消息是,大多数患有睡眠呼吸暂停的人也可能患有其他健康状况,例如 2型糖尿病, 肥胖, 甚至是心脏问题。将这些问题与睡眠呼吸暂停问题结合使用,可能会使您的病情上升到另一个高度,或者让您完全拒绝。

在这篇文章中,我将揭示保险公司的承保人将要寻找的东西,您应该期望的费率以及会让您获得批准或拒绝的睡眠呼吸暂停的类型。让我们潜入吧!

有关: 在已有条件下获得人寿保险

什么是睡眠呼吸暂停?

睡眠呼吸暂停 是一种睡眠障碍,其中呼吸会暂时停止,然后在睡眠过程中继续。每次停顿可能会持续几秒钟或几分钟,大声打呼while的同时可能会抽气,这可能是这种疾病的征兆。

睡眠呼吸暂停主要有三种类型:

  • 阻塞性 –最常见的形式,发生在喉咙肌肉放松时。
  • 中央 –当大脑没有’向控制呼吸的肌肉发送正确的信号。
  • 复杂 –当患者患有阻塞性和中枢性睡眠呼吸暂停时会发生。它也被称为治疗中枢性睡眠呼吸暂停。

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为睡眠呼吸暂停患者提供保险时,保险公司在寻找什么?

只要有潜在的客户有健康状况,保险公司就会寻找两个基本的东西:它的控制程度如何,以及在药物,随访和治疗方面是否遵从医生的建议。

当涉及到睡眠呼吸暂停时,保险承保人还有其他五个关键问题有兴趣了解更多。值得一提的是,由于所有保险公司都有不同的承保标准,因此它们将要评估的问题和严重程度都不同。

您有哪种类型的睡眠呼吸暂停?

您的睡眠呼吸暂停类型将决定您是否可以申请传统的生活政策。如果您患有阻塞性睡眠呼吸暂停,则可以申请传统政策。中枢和复杂睡眠呼吸暂停将不符合条件,可以选择通过工作场所申请或选择 保证发行政策.

睡眠呼吸暂停如何治疗?

睡眠呼吸暂停有几种可用的治疗方法,例如使用CPAP机器,减肥,手术和处方药。无论您是否接受治疗(某些睡眠呼吸暂停是轻度的并且不需要治疗),都会向承保人表明您病情的严重性。从保险的角度来看,具有良好合规性的CPC面具会产生最佳的费率。

睡眠呼吸暂停的严重程度(呼吸暂停指数水平)

睡眠呼吸暂停可分为轻度,中度或重度,具体取决于您的呼吸停止或变浅的每小时事件数。呼吸暂停发作每小时可能发生5到100次。每小时五次或以下发作是正常现象,5-15次为轻度发作,15-30次为中度发作,每小时超过30次被认为是严重的睡眠呼吸暂停。

关于承保:

  • 呼吸暂停指数水平低于10可获得最佳
  • 呼吸暂停指数低于20者可优先选择
  • 超过30的呼吸暂停指数水平可达到标准

氧饱和度水平

如上所述,当您出现呼吸暂停时,上呼吸道肌肉会暂时塌陷,结果,呼吸停止或变浅,从而导致血氧水平下降。承保人对此非常感兴趣,因为睡眠呼吸暂停低氧水平表明您的病情不能得到很好的控制,甚至可能会恶化。

只是说明一下:正常的血液氧水平通常为96-97%。对于睡眠呼吸暂停,少于90%被认为是轻度的,80-89%被认为是中度的,低于80%被认为是严重的。从保险公司的角度来看,他们希望看到高于85%的水平,并且希望在一年内保持良好的合规性才能获得最佳费率。

您是否进行过睡眠研究(多导睡眠图)

睡眠研究是一种用于诊断睡眠障碍的测试。它记录血氧水平,心率,呼吸和呼吸暂停指数水平。通常在睡眠中心进行。并非所有的保险公司都会要求进行睡眠研究,但是,如果您的整体健康状况良好,并且研究没有发现任何异常情况,那么这可以使您更容易获得更好的费用。

包销商还会问什么其他问题?

您需要记住,对于睡眠呼吸暂停,承销商会要求您 APS (主治医师声明),这将揭示更多有关睡眠呼吸暂停状况和您整体健康的信息。

保险人也会对以下一般问题感兴趣:

  • 目前年龄
  • 性别
  • 居住状态
  • 身高和体重
  • 收入和负债
  • 占用
  • 高风险爱好(如果有)
  • 当前和过去的健康史
  • 家史
  • 国外旅游
  • 吸烟习惯
  • 饮酒习惯
  • 驾驶历史
  • 犯罪史
  • 处方用法

有关: 人寿保险公司在承保中会测试什么?

如果我有睡眠呼吸暂停,我可以获得什么等级的资格?

这些是一般准则,前提是睡眠呼吸暂停是您唯一的医疗状况:

  • 轻度睡眠呼吸暂停 没有并发症–优选或超级优选是可能的。
  • 中度睡眠呼吸暂停 经过治疗并符合治疗要求–首选是可能的。
  • 严重睡眠呼吸暂停 并符合疗法– standard.
  • 中度睡眠呼吸暂停 未经处理没有并发症– table 2-4.
  • 严重睡眠呼吸暂停 未经处理– decline.

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睡眠呼吸暂停的人寿保险示例月费率

40岁男性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $13.03 $21.66 $37.63
 Standard  $18.23 $32.59 $59.94
 Table B $23.49 $41.67 $75.60
 Table D $29.57 $53.81 $98.96
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40岁女性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $11.43 $18.81 $32.38
 Standard  $16.10 $28.87 $51.93
 Table B  $20.34 $34.41 $62.63
 Table D $25.37 $44.03 $81.66
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50岁男性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $26.53 $49.44 $91.18
 Standard  $37.36 $77.31 $ 143.59
 Table B $49.22 $98.11 $ 187.19
 Table D $63.87 $ 129.06 $ 247.74
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50岁女性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $19.92 $37.80 $69.08
 Standard $29.05 $58.36 $ 110.95
 Table B $38.98 $73.17 $ 137.23
 Table D $50.22 $94.63 $ 181.13
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60岁男性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $64.79 $ 127.83 $ 243.38
 Standard $91.85 $ 204.70 $ 392.71
 Table B $ 126.00 $ 251.41 $ 492.75
 Table D $ 166.25 $ 333.37 $ 655.15
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60岁男性不吸烟者,任期20年

 Health Class $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 Preferred $42.96 $92.97 $ 170.12
 Standard $65.62 $ 143.50 $ 273.89
 Table B $86.10 $ 175.83 $ 337.70
 Table D $ 113.05 $ 232.60 $ 448.42
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底线

所以你走了 如果您有睡眠呼吸暂停,请购买人寿保险 只要控制得当,遵循医生的指示,您的整体健康状况就会很好。我们代表50多家保险公司供您选择,并将竭尽全力为您提供合适的保险公司。您也可以选择常规的健康等级并在此页面上运行费率,以大致了解费率。