罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias) ,持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

全生物→

撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇 拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解其需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

全生物→

评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

广告商披露

都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露 :我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南 :对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

购买已有条件的人寿保险 对于潜在的购买者和保险经纪人而言,似乎都像是在跳绳。经纪人可能会大放异彩或陷入困境。他们可能会为您提供适合您独特的既存疾病的合适保险公司并签发保单,或者为您提供使您失望的错误保险公司 拒绝 或导致更高的溢价。

根据 美国卫生部& Human Services,每2个美国人中就有1个已经存在。如果您是没有任何异常健康的幸运者之一 重要的家族史 或流量违规,那么您只需在右侧运行引号,然后选择首选加表评级即可。

但是,如果您身体状况不佳或有任何既存疾病,那么您将进入正确的页面。我将与您分享一些技巧,这些技巧可以为您省去一些常见的麻烦。

什么是预先存在的条件?

既往疾病是指在保单生效日期之前开始的医疗疾病。换句话说,如果您打算在发现自己患有癌症之后购买人寿保险,这将被视为已存在的医疗状况。

从保险公司的角度来看,并非所有现有条件都被认为是大问题。保险公司有 不同的承保标准 他们用来评估或评估申请人的风险。较高的风险意味着较高的利率,反之亦然。

同样重要的是要了解,在任何给定条件下,一家公司可能会给您打分,而另一家公司不会给您打分,因此,为您现有的条件选择合适的公司是获得最高评价的魔力。

比较顶级公司的报价并保存

 通过SHA-256加密保护

人寿保险健康等级评分

申请人寿保险后,您可能需要参加考试并通过 承销过程。 健康等级评定是承保过程的结果。换句话说,它们是保险公司用来对您的风险进行分类并计算保费的级别。

每个健康类别都有不同的风险,因此会有不同的保险费。您带来的风险越高,他们收取的保费就越高也就不是秘密了。费率等级取决于生活方式,当前的健康状况,爱好和交通违规等等。

如果您健康,就会陷入 前四个健康等级。如果您的健康水平低于标准,则将您归入表格评分(也称为不合格评分)。

如上所述,不合格的评分可能归因于健康因素,职业或什至是您无法控制的事情,例如家族史。这些因素加起来,使保险公司的死亡风险高于平均水平。

大多数公司使用一种评分系统,其中每个表的评分将标准费率提高25%。以下是最常见的评分:

  1. 首选加
  2. 首选的
  3. 标准加
  4. 标准
  5. 表1(比标准多25%)
  6. 表2(比标准高出50%)
  7. 表3(比标准多出75%)
  8. 表4(比标准高出100%)
  9. 表5(比标准高出125%)
  10. 表6(比标准高出150%)
  11. 表7(比标准高出175%)
  12. 表8(比标准高200%)
  13. 表9(比标准多225%)
  14. 表10(比标准高250%)

常见的预先存在的条件和预期的等级

请注意,这仅是出于说明目的,不应被视为具有约束力的报价。对于每一种既往疾病,获得最佳治疗率的关键是如何管理自己的情况,无论是否跟随医生’的建议,以及是否有任何并发​​症。

  1. 高血压  – 50岁以上人群的普遍状况。如果控制得很好,最高可达135/85,您将获得最佳选择。 145/90可获得优先或标准加分。
  2. 高胆固醇  –如果总胆固醇低于300,且HDL比例为5或更低,则将成为最佳选择。任何时候’超过300,且比例为7或更低,则需要标准评级。
  3. 建立-对我们大多数人来说都是非常私人的事情。是的,保险公司会根据您的身高,体重和等级给您评分。超重并不会自动提高您的费率。大多数保险公司都不会要求运动员身体健康;大多数都与水平相当合理。例如,男性6'0”的体重为227磅,是最受青睐的人;体重为279磅,仍可以得到标准等级。雌性在5'7英寸时重185磅,但仍符合优先选择的条件。
  4. 哮喘  –对于温和的季节性,您应该期望首选。对于2种或以下药物且控制良好的药物,应首选使用。
  5. 糖尿病  –良好控制的2型糖尿病可以达到标准加。类型1将是表评级或被拒绝。
  6. 焦虑/抑郁  –我们文化中的另一种常见疾病。在一种药物上,您可以期待首选。如果使用2个或更多,则您正在查看标准。
  7. 睡眠呼吸暂停  –一年内良好的依从性,没有残留症状可以使您成为首选。严厉会使您达到标准。
  8. 关节炎  –轻度可以使您达到标准费率,中度可以达到表3,重度(包括使用类固醇和正在进行的治疗)可以降低到表4。
  9. 心房颤动  –不规则的心跳,可能会增加中风和与心脏相关的并发症。如果没有为您推荐任何治疗方法且疼痛最小,那么您就可以得到标准治疗。使用频繁的处方药治疗,您可以获得表3。严重的情况将是表4下降。
  10. 背疼  –温和可以作为标准等级;严重程度见表2至表4。
  11. 溃疡  –如果自治疗以来已有两年时间,大多数时候都希望达到标准。不到两年,这通常是下降。
  12. 皮肤癌 –如果您仅患有基底细胞癌,则可能会获得首选或首选的最佳费率。
  13. 肿瘤 –良性通常是标准的。
  14. 甲状腺疾病 –通常是标准的,甚至是首选的,具体取决于疾病的严重程度和控制。
  15. 前列腺癌 –根据目前的PSA水平和治疗情况,通常是标准甚至首选。

以上是一些 普遍存在的条件 我们被问到。承保有时似乎是一种艺术,而不是保险公司制定的规则。由于每个公司对您的看法都不一样, 经纪人的工作是根据您的独特情况将您与最佳公司相匹配。

刮餐桌—如果您已有病情,则为最好的秘密

人寿保险公司的底线是在保持较低风险的同时获得尽可能多的业务。他们知道,大多数人并不完全健康,并且确实没有疾病。他们还通过与潜在客户“打成一片”来努力提高行业竞争力。

因此,他们提出了“削桌”或“承销信贷机会”的想法。例如,他们可以使用跑步机积分抵销超重问题或良好的A1C水平以抵消糖尿病的借方费用。

从不合格产品到首选产品,或者从表2–3到标准产品,这可以导致桌子等级显着提高。这样可以为您节省数千美元的保费。值得一提的是,记入贷记决策必须是基于证据的决策。这意味着必须要有医生记录或跑步机心电图测试。

比较顶级公司的报价并保存

 通过SHA-256加密保护

是否可以通过已有条件的人寿保险批准?

简短的答案是肯定的。但是,保单类型或费率可能不符合您的喜好。如果您唯一的既存病是高血压,并且可以通过药物控制,那么在许多情况下,您应该会获得首选,甚至首选。如果您超重,大多数公司仍然可以获得标准评分。

既有疾病的最大问题是同时存在多种疾病。例如,如果您患有糖尿病,那就超重并且 吸烟者 ,您将很难获得较低的利率,甚至无法获得传统保单的资格。

您可以随时申请 保证发行人寿保险但是,这绝不是您的首选。

获得最优惠价格的提示

  1. 寻找可以提供帮助的经纪人 –如果您的身体健康状况良好,而您的身体状况最好,则购买人寿保险会有显着差异。我们所有人都可以偶尔进行一次机油更换,但是在重建发动机时,最喜欢去专业人士那里。如果您的身体状况不佳或正在服用一些药物,那么独自购物不会给自己带来任何好处。
  2. 跟随你的医生’s advice –这具有许多您已经知道的健康益处。但是最大的好处是,保险公司认为您的风险较小,如上所述,它可以提高表格评级并为您节省金钱。
  3. 唐’从来没有一家公司购物 –总是做您的研究并比较一些公司。在选择向谁申请之前,尝试先获得一个初步报价。暂定要约是对您的条件的匿名承销审查。大多数经纪人都提供这项服务,他们会收集您的所有医疗信息,然后将其交给保险公司以查看谁可以提供更好的报价。这不是标准的“申请和祈祷”方法,而是刻意的努力以获取最佳利率。
  4. 尽量不要拒绝 –说起来容易做起来难。您从一家公司得到的任何拒绝都会阻碍您尝试为下一家公司制定政策的努力。仅适用于那些最有可能获得批准的公司。这是单独购物毫无意义的另一个原因。
  5. 参加考试 –这样做最符合您的利益。 免考试人寿保险 费用会更高,并且您获得的评分可能会比​​参加考试时差(因为他们无法参加考试)。另外,要获得剃须的资格,您’得去做考试。

有关:  您的人寿保险申请被拒绝了吗?

遗言

可以获得具有预先存在条件的人寿保险。健康疾病的类型及其管理方式和复发率是您获得疾病的基础。

您可以在此页面上自行运行费率,然后选择标准(常规)表格费率。