人寿保险：最常见问题

在过去，如果您有问题并正在寻找答案，则可能不得不去图书馆或与值得信赖的顾问讨论此事。在大多数情况下，我们需要一种快速的解决方案，而无需阅读有关该主题的1500字文章。我们只需要输入和输出结果，就可以继续进行。

如今，我们非常荣幸地生活在这样的时代：您可以查询查询并在智能手机上吠叫，可爱的Siri或Google助手可以为您提供答案。

在这篇文章中，我决定汇总作为人寿保险经纪人每天收到的问题，并为您提供 有关人寿保险最常见问题的资源。

如果您有本指南中未提及的其他问题，请确保将其添加到本文下面的评论中，我们将继续进行后续操作。

前50个最常见问题

1. 我需要人寿保险吗？
2. 购买人寿保险时如何省钱？
3. 保险公司如何确定我的保费？
4. 什么是永久性政策？
5. 购买保单后，我是否还需要更改保险范围？
6. “全额支付”保单是什么意思？
7. 如果我错过了保费付款怎么办？
8. 什么是竞赛期限？
9. 什么是“退货”功能？
10. 什么是加速死亡赔偿？
11. 什么是期限政策？
12. 我需要多少人寿保险？
13. 如果我的健康状况很严重，我仍然有资格获得保险吗？
14. 什么是分级福利人寿保险单？
15. 我的孩子需要人寿保险吗？
16. 包销程序是什么？
17. 我应该购买无疑问的人寿保险吗？
18. 我的保单需要多长时间？
19. 我需要参加考试吗？
20. 为什么我需要参加考试？
21. 保险公司要测试什么？
22. 什么是身故赔偿？
23. 什么是受益人？
24. 什么是最终费用人寿保险？
25. 哪个更好：定期人寿保险或永久性人寿保险？
26. 什么是人寿保险骑士？
27. 在哪里可以获得人寿保险报价？
28. 如果我没有人寿保险而死怎么办？
29. 我应该购买保费人寿保险的回报吗？
30. 为什么我需要在申请中披露我的收入？
31. 我可以选择任何人购买人寿保险吗？
32. 如果直接从保险公司购买，可以得到更好的价格吗？
33. 我可以购买多个保单吗？
34. 什么是风险分类？
35. 保险公司怎么知道我死了？
36. 我可以购买多少人寿保险？
37. 保险公司为什么要在意重罪？
38. 如果我的申请被拒绝怎么办？
39. 人寿保险可以自杀吗？
40. 什么是意外死亡和肢解保险？
41. 如果我通过雇主购买了人寿保险，我需要吗？
42. 我需要为父母购买人寿保险吗？
43. 什么是万能寿险？
44. 什么是关键人物人寿保险？
45. 人寿保险要多少钱？
46. 为什么我的人寿保险费率不一致？
47. 保险公司为什么要问我我的家族病史？
48. 我申请破产。人寿保险公司为什么拒绝我的申请？
49. 什么是抵押人寿保险？
50. 如果我今天停止吸烟，我会获得不吸烟率吗？

1.我需要人寿保险吗？

不必要。如果您没有子女或受抚养人供养，则您可能根本不需要人寿保险单。人寿保险旨在为寻求收入替代的人提供解决方案， 抵押保护，遗产规划，留下遗产或埋葬费用。但是，如果您爱的人在经济上依赖您，则需要人寿保险。

2.购买人寿保险时如何省钱？

购买定期人寿保险或定期和永久性保险的组合可能会帮助您支付较低的保费。尽早购买保单也是确保较低保费的好方法。

您的年龄越大，保费就越高，您患健康状况的风险就越大，这可能会使您的保费增加更多，甚至使您完全失去获得保险的资格。您可以在此处阅读有关节省人寿保险的更多信息。

3.保险公司如何确定我的保费？

保费率通常基于年龄，性别，身高，体重，健康状况（包括是否使用烟草）以及是否参加高风险活动或职业等因素。

4.什么是永久性政策？

如果您要寻找终身保护，或者选择累积递延税金的现金价值，永久性政策通常是最佳选择。永久性保单的一部分保费用于建立现金价值。现金价值可以通过几种不同的方式使用，包括允许您以现金价值借贷，或者在您的保单全额支付后支付保险费。

5.购买保单后，我是否还需要更改保险范围？

如果您已经有了一份保单，通常它的保费率会比您要购买的新保单低。如果您购买的是永久性保单，那么现金价值在几年内还会变小。牢记所有这些因素，如果您的生活状况发生任何重大变化，例如，如果您：

• 最近结婚还是 离婚了
• 养育或领养孩子（或成为祖父母）
• 有即将上大学的孩子或孙子
• 向孩子或年迈的父母提供护理或财务帮助
• 接收继承
• 退休（或您的配偶退休）
• 创业
• 改变或失去工作或薪水

6.保单“全额付款”是什么意思？

“全额支付”表示您已支付足够的保费，以支付余生的保单费用，并且公司将使用现金价值来支付您的保费，直到您死亡。

7.如果我错过了保费付款怎么办？

大多数保单都有31天的宽限期，您无需支付任何罚款或利息即可支付保费。如果您有定期保单，但在此宽限期内未付款，则保险公司通常会终止该保单。如果您有永久保单，则可以授权保险公司从保单的现金价值中提取保费。

8.什么是竞赛期限？

大多数政策都有 竞争期 购买保单后的两年内。在此期间，如果保险公司发现他们根据您的虚假陈述或隐瞒信息发布了保单，则他们可以宣布您的保单无效。

9.什么是“退还保费”功能？

一些定期保单具有高级功能的回报，该功能允许 退还全部或部分保费 如果未支付死亡抚恤金，则您在整个保险期限内已付款。具有此功能的保单的保费往往更高，您必须注意在整个期限内不要错过任何付款，以便利用此功能。

10.什么是加速死亡抚恤金？

某些保单有一项规定，允许您在患绝症时在您还活着的时候领取很大一部分的死亡抚恤金。您可以酌情使用这笔钱来支付医疗费用，甚至可以在仍然可以的情况下与家人和朋友一起做特定的事情。您提早取出的金额将从死亡抚恤金中连同利息一起扣除。

11.什么是定期保单？

定期保险计划 为您提供一个或多个年期的保险，并且只有当您在该期限内死亡时，才可以支付死亡抚恤金。但是，即使您没有在任期内死亡，也没有比在购买汽车保险时浪费更多的钱，但是从未发生过事故。

您已经放心了，如果您在期限内死亡，受益人将获得死亡抚恤金。定期保单通常提供最低的月度保费，如果预算有限或临时需要，通常是最佳选择。即使您的健康状况发生了变化，您通常也可以为一个或多个术语续订任期政策，但是每次都这样做。保费可能更高。

有四种期限政策：

1. 在等级定期保单中，整个期间的身故赔付金额将保持不变。根据保单，您的保费可能会是水平的，或者可能会在整个期限内增加。
2. 期限降低的保单所带来的死亡利益会随着期限的降低而降低。在整个有效期内，您的保费通常将保持不变。购买期限减少政策的人通常承担的金融义务会随着时间的推移而减少（例如抵押贷款或贷款）。
3. 年度可续期 保单的身故赔偿在整个学期中保持不变，但是随着年龄的增长，保费每年都在增加。
4. 可转换期限政策 允许您将保单转换为永久保单，通常无需进行身体检查或进一步承保。通常，这确实会增加您的保费支付，并且必须在您65岁之前完成。

12.我需要多少人寿保险？

为了确定您需要多少人寿保险，最好查看尚存家庭的当期，未来和未来的财务义务，并将其与您的财务资源进行比较。以下是每种需求类型的示例：

• 立即：丧葬费，医疗费，税金。
• 进行中：抵押贷款，公用事业，食品。
• 未来：大学学费，退休金。

财务资源可以包括伴侣的收入，储蓄，创收资产和投资。考虑到所有这些义务和资源，两者之间的区别在于您需要多少人寿保险。

13.如果我身体状况严重，我仍然有资格获得保险吗？

大多数计划的确需要进行医疗测试，并根据他们根据测试分配给您的风险等级收取保费。但是，即使您的身体状况不佳或患有严重的健康状况，也仍然可以选择某些具有保障性发行计划的选项，尽管这是以较高的每月保费和较低的身故赔偿为代价的。

14.什么是分级福利人寿保险单？

分级福利人寿保险是承运人用来为身体状况不佳的个人提供保险的方法，否则，如果他们在头两年或三年内死亡，则可能无法通过限制死亡人数来获得保险。

例如，如果您购买了10,000美元的保险，则第一年死亡的公司将支付40％，第二年死亡的公司将支付75％，并且仅在第三年以后您的受益人才有权获得全额赔偿。购买这种类型的保险时，您需要格外小心，并首先尝试获得没有等待期的级别福利计划。

15.我需要为我的孩子提供人寿保险吗？

这取决于您问谁以及他们试图向您出售什么。孩子的保单可以提供一种储蓄工具，可以在将来提供更多的保险而无需证明可保性，还可以在孩子死亡时支付死亡抚恤金，该费用可以用于埋葬费用。

但是，大多数儿童的保险覆盖范围不够大（通常最高给付额为25,000美元），而且他们没有经济上的经济支持，因此没有一个人可以依靠。此外，从统计上看，儿童的死亡案例非常渺茫，尽管这可能是最悲惨的经历，但人寿保险并没有真正的帮助。

16.什么是包销程序？

的 包销程序 是一种方法，运营商可以根据该方法根据身体检查（如果需要），申请答案以及数据库搜索结果来评估您的风险（医学情报局，处方数据库报告和机动车报告），以得出是否批准，拒绝或评价人寿保险单的结论。

17.我应该购买无疑问的人寿保险吗？

“无问题要求人寿保险”，也称为保证问题人寿保险，是一项确保您无论当前或过去的健康挑战都可以被接受的保单。这些计划有三个警告。首先，有一项分级福利条款，如果您在前两个保单年度过世，将无法支付全部死亡抚恤金。

其次，这些保单价格过高，最高身故赔偿将不超过$ 40,000。第三，您必须在40至85岁之间才能符合保证发行计划的资格，因此，如果您未满40岁，则将无法购买这些保单。这是我的建议：除非您用尽了所有其他选择并且负担得起保费，否则永远不要购买有保证的问题保险。

18.获取我的保单需要多长时间？

这取决于保险公司和您申请的承保范围。一般来说，传统的完全承保流程的承保过程可能需要两到八周的时间。从提交后的几分钟到大约两周，可以发布无考试或最终费用政策。交货时间大约是该政策获得批准后的一周。

19.我需要参加考试吗？

如果您申请传统保单，则可以，您必须参加考试。但是，有些公司提供 一百万美元 无需参加考试的人寿保险范围。此外，诸如最终费用之类的政策是根据简化问题批准的，不需要您参加考试。

20.为什么我需要参加考试？

您会在不先检查的情况下在袋子里买只猫吗？毕竟，如果您在获得保单后不久死亡，保险公司将为数百万人提供帮助。他们的赔率增加了 进行考试 并因此确定您要冒险的风险。另外，他们确保不确保可能患有绝症或否则可能很快死亡的不合格个体。

21.保险公司要进行哪些测试？

第三方护士将检查您在申请表上回答的问题，并记录您的脉搏，血压水平，身高和体重，并采集血液样本。有时，根据您的年龄和公司的不同，还需要尿液样本和心电图。

22.什么是身故赔偿？

人寿保险身故赔偿 是指保险公司在事故发生时已经生效的情况下，在被保险人死亡时向指定受益人支付的金额。

23.什么是受益人？

人寿保险受益人 是由保单所有者指定的个人，实体，受托人或遗产，用于在被保险人死亡时收取死亡给付收益。受益人有两种：

1. 主要受益人：第一个在被保险人死亡时领取死亡抚恤金的人。
2. 或有受益人：又称次要受益人，是主要受益人去世后第二个领取利益的人。

24.什么是最终费用人寿保险？

最终费用人寿保险 指个人购买的特定保护，以支付与您有关的费用和事务，例如as葬，fun仪服务或最终医疗费用。最终费用保单是一生，有固定的保费金额，持续时间与被保险人的生命一样长。

25.哪个更好：定期人寿保险还是永久性人寿保险？

只要存在人寿保险，这个问题就一直在争论。对于大多数人来说，定期人寿保险将是首选，因为它以最低的价格提供了最大的收益。此外，由于大多数支出不是永久性的（抵押余额，年幼的孩子），因此在家庭年轻的最关键时期获得最大的承保范围是明智的选择。

也就是说，在某些情况下，永久性保单最适合用于遗产规划或购买小额最终费用保单。

26.什么是人寿保险？

人寿保险骑士 是附加条款，可增强或自定义您当前的覆盖范围以适合您的需求。一些骑手免费提供，并在保险范围内出炉。值得一提的是，车手是根据保单购买的，以后不能再添加。以下是一些常见的购买车手：

• 豁免保费
• 伤残收入
• 期限转换
• 加速身故赔偿
• 儿童的学期生活
• 意外身故赔偿金
• 保费回报率（ROP）

27.在哪里可以获得人寿保险报价？

这很容易，因为每个人寿保险网站和他的狗都会在线提供人寿保险报价。但是，由于您（客户）可能无法根据自己的健康史知道哪种计划最适合您，因此您可能会发现您对错误的公司申请了错误的保单。此外，您在网上看到的报价并非您实际符合的价格。

多年来，我已经看到许多人在无需等待期就能获得传统保险的情况下申请有担保的人寿保险。我了解您可能不希望通过电话与您联系，并且我也可以看到您对烦人的销售人员的担忧。

这就是为什么您需要对要与之合作的经纪人进行研究，而不是寻找最优惠的价格。选择合适的经纪人是获得最佳政策的关键。

28.如果我没有人寿保险就死了怎么办？

人寿保险的主要目的是防止亲人遇到经济困难。 无论是丧葬费 或您担心的抵押贷款余额，适当的人寿保险政策可以帮助您的受益人避免这种不幸。首先，让我们澄清两个基本区别。葬礼与适当处置尸体不同。

没有人有权参加葬礼（对于那些说“我真的不在乎死后会发生什么”的人），因此，如果没有人为您的葬礼服务付费，那您猜怎么着？当地政府将接管您并将其埋在陶工场中或将您的尸体火化。

但是，如果您所爱的人坚持提供适当的葬礼和fun仪服务，则他们可以自己为此支付费用（您可能不想负担这些费用），也可以使用您留下的任何资产来为其支付费用。

与the仪馆签订合同的人有法律义务付款。因此，购买保单并不适合您。这是为了防止您所爱的人在需要处理所有遗留的东西时不得不经历的额外头痛。

29.我应该购买保费人寿保险的回报吗？

我一直都在问这个问题，而且我总是以同样的明确回答“不，你不应该。”由于许多人将定期人寿保险视为浪费金钱，因此保险公司必须提出一种吸引您的方法。

如果您付款20年，我们会退还您的钱怎么办？问题在于，您将花费两到三倍的保费，如果您的任期超过了您的任期，则只能拿回您的钱而没有任何额外的利息，因此您的钱是免费的。您为什么不只购买定期寿险并将差额投资在可以完全控制的其他地方？

当您购买人寿保险时，请勿试图估计自己会死的时间，以便您可以支付最少的保费。您将获得一项政策，以防止亲人遭受金融灾难。您还想放心，如果您有时间去做，那么您最爱的人仍然可以有尊严地生活。

30.为什么我需要在申请中披露我的收入？

您当前和过去的健康状况并非承运人用来评估您的人寿保险申请的唯一参数。此外，由于人寿保险旨在保护您的继承人免遭财务损失，因此保险公司需要确保自己没有为自己投保过多，并且支付的费用仍在您的承受之内。

如果您每年赚2万美元，并想购买保费太高的2000万美元的保险，则您负担不起，这将触发危险信号，并且您很可能无法获得保险。最后，您选择购买的任何金额，都必须通过您试图保护的收入或资产来证明其合理性。

31.我可以选择任何人购买人寿保险吗？

当然，只要有 可保利益 关系和被保险人的同意。可保利益是购买其他人寿保险的原因，因为如果他们死亡，您可能会遭受金融灾难。关系可以是：

1. 丈夫，妻子或孩子
2. 企业主可以为其主要员工购买人寿保险
3. 允许债权人对其借款人采取保单

32.如果我直接从保险公司购买，可以得到更好的价格吗？

幸运的是，没有。人寿保险价格由法律确定，并要经保险公司和州保险部门批准。如果真是这样，经纪人，代理商和保险公司将无法在市场上进行道德竞争，消费者对人寿保险的困惑将更大。

作为客户，您可以选择与经纪人合作，因为他可以购买所有公司并为您提供适合您情况的最佳公司。此外，经纪人不收取费用，因为他由保险公司付款。

33.我可以购买多个保单吗？

当然可以，只要有财务需要。您可能想从工作中补充当前的保单或添加另一份定期人寿保险，因为您刚刚为家庭增添了新成员。保险公司对您当前持有的总身故赔偿金更感兴趣，而不是对您拥有多少保单感兴趣。

34.什么是风险分类？

风险分类，也称为健康分类是保险人用来确定您对保险公司构成的风险的一种方法。一个基本概念是风险越高，您将支付的保费就越多；风险越小，您将花费越少。

此外，由于无法绝对准确地确定一个人的死亡率，承运人将风险相似的人分组并计算他们的死亡率。这些组称为类。

35.保险人怎么知道我死了？

您指定的受益人将必须向承运人提出索赔。他还需要提供死亡证明（而非副本）以及死者的保单号，社会保险号和地址。

36。 我可以购买多少人寿保险？

在保险术语中，经纪人将此问题称为财务承保流程的一部分。您可以购买的保险金额必须反映您的经济价值。有几种方法可以通过计算资产和负债来证明所要求的面额。

但是，大多数公司遵循这样一个简单的公式：申请人越年轻，因为孩子还很小，抵押贷款余额仍然悬而未决，因此申请人需要的保险额也就更多，因此在这些关键时期过世可能会使受益人丧生。

但是，一旦申请人年纪大了并且需要保护的债务减少了（孩子年纪大了，还清了抵押贷款），那么他所申请的保障就越少。

这是估算您可以获得的最大覆盖范围的基本公式：

• 40岁以下：您可以购买年收入的35倍。
• 41–50：您可以购买年收入的25倍。
• 51-60：您可以购买年收入的20倍。
• 61–70：您可以购买年收入的10倍。
• 71–80：您可以购买年收入的5倍。

37。 保险公司为何关心重罪定罪？

我倾向于同意这样一种观念，即所有向社会交纳会费的重罪犯都应该得到一个干净的榜样。毕竟，没有人是完美的。但是，保险公司从事风险评估业务，他们将具有犯罪记录的申请人视为高风险个人。他们避免为重罪犯投保，因为在释放后的三年内，大约三分之二 （67.8％）释放的囚犯被重新逮捕。

所以， 如果你是重罪犯 他们购买了一份保单并再次入狱，他们现在无法撤消您的保险，并且如果您在监狱中发生任何事，他们必须支付死亡抚恤金。自从您被重罪定罪以来，时间越长（最好超过10年），您越有机会以合理的价格获得保险。

38。 如果我的申请被拒绝怎么办？

我发现很多时候，申请人可以重新申请另一家公司并获得承保。但是，解决此问题的更好方法是首先弄清事实。 您被拒绝承保的原因是什么 首先（如果您不知道原因，请参阅一封拒绝信）？

其次，找一个好的经纪人并披露这些事实，看看他是否可以将您与其他保险公司匹配。您能做的最糟糕的事情是向八家不同的公司提出申请，以查看谁可以向您签发保单，因为您被拒绝的次数越多，其他公司就更容易效仿而不批准您的保单。

39。 人寿保险可以自杀吗？

第一件事：如果您或您认识的某人正在自杀，请与某人交谈 关于你的想法。自杀条款规定，如果您在购买保单后两年内因以下原因死亡 自杀，运营商将对您的索赔提出异议，并且不会向您的受益人付款。两年后，保险公司不能对死亡索赔提出异议，必须支付赔偿金。

40 什么是意外身故和伤残保险？

如果我不得不将客户如此生气的第一位排名，那就是发现他们刚刚买了 意外死亡和肢解&D) 而不是传统的人寿保险单。由于许多潜在的购买者不了解人寿保险的细微差别，因此他们误以为他们以最优惠的价格购买了人寿保险而将其出售的错误经纪人或代理商。

意外死亡和肢解政策仅在您因意外事件而死亡时才向受益人支付死亡抚恤金。如果您患有癌症，心脏病发作，中风或任何疾病，并因此而死亡（您猜对了），那么您的受益人将会变得不健康。

41。 如果我通过雇主投保，我需要人寿保险吗？

你可能会的。大多数团体保险不是随身携带的，这意味着如果您丢失或辞职，您也将放弃保险。最重要的是，团体保险并不能提供足够的保护，通常提供的年收入是您的年收入的两到三倍，而就所有帐户而言，这还不够。 （建议的金额是年收入的10倍。）我的建议是，如果它是免费的或价格合理，请通过工作获得，并在工作场所以外补充人寿保险。

42。 我需要为父母购买人寿保险吗？

那要看。您应该首先问自己这些问题。

• 该政策的目的是什么？埋葬，资产保护还是遗产规划？
• 你在照顾他们吗？
• 如果他们死了，你会遭受经济损失吗？
• 他们是否有可用于支付丧葬费的资产？

如果您只需要为他们购买丧葬保险，并且您有足够的钱来支付丧葬保险，或者他们有足够的资产来支付，请跳过该保单，将其定为一天。不用了您也可以在这里阅读更多内容。

43。 什么是万能寿险？

万能寿险，也称为UL，是一种永久性的承保范围，可为继承人提供有保障的死亡抚恤金，递延税项的现金价值积累以及灵活性的最终优势。您的部分保费将用于支付保险费用（COI），其余部分则存放在指定的帐户中以赚取利息。

大多数公司会根据您的舒适度和财务目标为您提供三到四个不同的帐户供您选择。大多数覆盖都是刚性的。从本质上讲，定期任期成本高昂，但期限短， 终生提供终身保护 但是价格却很高。 UL提供了灵活性，可以跳过保费支付或在将来需要时调整面值（增加或减少）。

44。 什么是关键人物人寿保险？

关键人物人寿保险 是企业主可以购买的关键雇员保护措施，以弥补过早死亡。关键员工是公司的宝贵资产，因为他/她拥有难以替代的特殊才能或技能。例如，如果您拥有一家科技公司并拥有一个技能娴熟的开发人员，而他们的死亡实际上会导致您的业务在一夜之间减少，那么您可以考虑购买关键人物人寿保险。

45。 人寿保险要花多少钱？

这可能是最常见的问题。我不想让你失望，但这要视情况而定。我需要知道您的年龄，性别，吸烟情况，家庭病史和当前健康状况。另外，我需要知道所要求的面额和保单类型作为起点。

这是我写的一篇文章 人寿保险抽样率 根据年龄和性别显示费用。请记住，如果您身体不好，价格将会不正确。

46。 为什么我的人寿保险费率不一致？

当某人已经与其他代理商通话或在线计算费率时，我通常会收到此问题。 “嘿，某某经纪人告诉我，我可以获得25万美元的20年期限，每月只需34美元。”我的回答通常是“其他经纪人是否向您询问您的健康史”，而答案通常是“不，他们只是计算了首选费用”。

请注意，确定最终费用的是保险人，而不是经纪人。经纪人的工作仅仅是根据您的独特情况尽可能准确地估算费率，这样当承销商返回最终价格时，您不会感到惊讶。

47。 保险公司为什么问我关于我的家族史？我以为我正在申请，而不是他们！

如前所述，人寿保险承保人专门评估死亡风险。不幸的是，父母发现某些疾病，例如癌症，心血管疾病，糖尿病或中风，可能会增加患上相同疾病的可能性。请记住，大多数公司仅对直系亲属60岁之前的死亡感兴趣，如果这是您所构成的唯一风险，则不会因此而被拒绝承保。相反，您将被收取更高的费用。

48。 我申请破产。人寿保险公司为什么拒绝我的申请？

破产记录 对保险公司构成另一风险。您可能是地球上最健康的人，但仍然无法获得承保。原因很简单：承运人是您从保单中获利的最后一个。他们支付医疗护士进行检查，代理的费用’的佣金和医生的病历，以及其他许多费用，然后才看到一毛钱。

如果您刚刚破产，则保险公司认为您不会为刚购买的承保范围付费。 （毕竟，您已申请破产。您如何负担得起人寿保险的费用？）因此，此时做生意的成本是不值得的。但是，破产解除后的两年，您可以重新申请而没有任何问题。

49。 什么是抵押人寿保险？

抵押保护保险 或MPI是一种人寿保险，在您死亡时会支付抵押贷款余额。受益人是贷款机构，而不是您的直系亲属。此外，面值会随着时间的推移与抵押贷款余额成正比而减少。

50 如果我今天停止吸烟，我会获得不吸烟率吗？

不错的尝试！你可能知道 吸烟者付费 是不吸烟者的2到4倍，但这招不起作用。为了获得最佳的不吸烟率，您必须戒烟三到五年（每家公司都有不同的承保准则）。

有些公司在禁酒一年后会给您标准的不吸烟率。值得一提的是，您绝对不应向保险公司撒谎。