罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新:2020年12月9日

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人寿保险身故赔偿 是人寿保险行业中最常用的短语之一。但是,尽管看起来很简单,但大多数消费者无法区分身故赔偿,面额或现金价值。

您的受益人在您去世时将获得的死亡抚恤金具有很多含义,并且可以根据保单类型,未偿还的贷款以及向其支付的方式而有所不同。

有关: 人寿保险需要多长时间?

什么是死亡抚恤金?

人寿保险死亡抚恤金是保险公司在您死亡时向受益人支付的总金额,前提是该保险在事件发生时有效。身故赔偿金额是在您首次购买该保单时确定的,在许多情况下,该金额等于面额或面值。

但是,仅在应用程序上声明了您购买的承保金额(面额),并不意味着您的受益人将在去世时获得该额度(死亡抚恤金)。

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死亡抚恤金何时不等于面额?

面额是您初次购买该保单时在申请表上注明的初始金额,并打算作为其继承人的身故赔偿支付。死亡抚恤金是承运人向您的受益人支付的实际金额。

通常,合同的面额或面值是您的接收者将获得的身故赔偿,但是,在某些情况下,身故赔偿不等于面额。

  1. 加速死亡抚恤金: 如果您被诊断出患有绝症并利用该选项 加快部分身故赔偿 金额(通常是面部金额的25%–75%),然后过世,受益人将收取面部金额减去您还活着时所取的金额。一些公司还收取使用该选项的费用,因此您也将支付该费用。
  2. 贷款或提款: 如果您有一个已积累现金价值的永久保单,并且已贷款,则将其视为对您身故抚恤金的留置权。换句话说,如果您不偿还贷款,则受益人将获得死亡抚恤金减去贷款和应计利息。
  3. 全民生活政策: 如果你有 全民生活覆盖,您有独特的机会在两个死亡抚恤金选项之间进行选择:
    • 选项A:也称为级别死亡给付,受益人将在您首次获得保单时收集购买的面额。
    • 选项B:也称为增加死亡抚恤金,因为您的受益人将收取票面金额加上多年来累积的现金价值。
  4. 分级福利政策: 购买时 保证发行人寿保险 或分级福利计划,如果您在购买保单后两年内死亡,则您的申请面额将支付不同的死亡额。例如,如果您购买了10,000美元的面额并在六个月后死亡,则您的受益人将收取已付保费加上10%的利息,而不是所主张的10,000美元面额。

死亡抚恤金是否应税?

一次性支付给受益人的身故赔偿收益,无论是个人还是机构,都无需缴纳应税收入。如果您死于拥有20万美元身故赔偿的保单,则您指定的收款人将无需就此金额缴纳所得税。

无论您是自己支付全部保费,还是由雇主补贴了部分人寿保险中的全部或部分保费,这都是事实。该规则的例外是 受益人 选择全年收取资金而不是一次性支付,原始金额的利息应纳税,而本金部分免税。

如何选择身故赔偿金额

这个标题是另一回事,对于完整的帖子来说是个好主意。在这里不必过多讨论,您在首次签署该保单时选择的死亡利益必须反映您的财务目标,负债和收入。如果您购买人寿保险的目的是收入替代,那么一个简单但有效的规则就是将您的年收入乘以十。

这将使您的受益人有足够的时间恢复生活,同时拥有与您去世前一样的生活方式。如果需要您的理想保险范围 葬费 仅此而已,10,000至15,000美元的身故赔偿就可以了。我们过多地专注于金额而不是最初购买该政策的目标。

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不要混淆死亡抚恤金和现金价值

现金价值是指储蓄部分 永久覆盖,例如一生 或全民寿险优惠。支付保险费用时,一部分保费用于支付保险费用(COI),其余部分则在现金帐户中累积股息和利息(取决于保单类型和承运人)。保单所有者可以使用保单中的现金做一些事情:

  • 提款。如果您不偿还,将从死亡抚恤金中扣除。
  • 借钱贷款需支付利息,如果不还款,将从死亡抚恤金中扣除。
  • 交出保单并收集帐户中的所有现金价值。如果您取消保单,则有权获得现金,但是这将终止您的承保范围。
  • 如果您有全民寿险保单,只要有足够的现金,就可以使用现金帐户支付保费。

身故赔偿如何提供帮助

可以说,世界上没有任何钱能够减轻您所爱的人在死后可能经历的持续的情绪困扰。人寿保险死亡抚恤金只能减轻经济负担,并使受益人有机会重新生活。

因此,在购买保单之前,必须根据情况购买合适的保险并仔细权衡。以下是一些如何使用身故赔偿的示例:

  • 部分收入替代。 您的受益人可以补充他们已经习惯的生活方式,支付未偿还的抵押贷款或支付学校学费。
  • 最终费用和埋葬费用。 通常,小规模的终身保单可以支付与您去世相关的费用,例如火葬,埋葬和最终医疗费用。
  • 留下遗产。 您的身故赔偿可以支持您内心深处的原因,例如大学,医院或您喜欢的任何慈善机构。

底线

人寿保险死亡抚恤金是购买人寿保险的主要原因。您一生都在努力,为自己和亲人建立生活。

了解人寿保险死亡抚恤金以及一旦您不再在这里时受益人如何使用它,可以提醒您为什么首先购买该保单:省心。人寿保险是一项严肃的业务,其中大部分仍然困扰着大众。请确保您事先做好计划,因为在为时已晚时您将无法执行该计划。