罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她曾担任“农民保险”企业社会责任的负责人,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

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编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

保障家庭财务未来的第一步是购买人寿保险。但是,直到您指定受益人去世时才可以领取死亡补助金,这项任务才能完成。

否则,您的身故赔偿金将转到您的遗产中,然后该遗产将被征税和遗嘱认证,并给您的继承人带来不愉快的经历。

由于您将不会成为死后领取死亡抚恤金的人,因此您必须了解 人寿保险受益人 是,如何选择一个,以及将谁命名为您的或有受益人。

什么是人寿保险受益人?

人寿保险受益人是指保单所有人指定的个人,实体,受托人或财产,以在被保险人死亡时获得死亡利益收益。受益人的任务是履行被保险人关于财务事项的要求。人寿保险受益人有两种:

  • 主要受益人: 主要受益人是当被保险人去世时将是第一个排队领取死亡抚恤金的人或组织。
  • 或有受益人: 特遣队受益人,也称为次要受益人,是主要受益人去世后获得死亡抚恤金的第二个受益人。

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如何选择受益人

选择受益人的任务因个人情况和周围的亲密朋友(孩子,配偶,父母)而异。在选择受益人时,您可能会问自己一个问题:“我要通过购买此保险来保护谁?”让我们看几个例子。

  • 您可能有孩子和配偶,并且如果您过早死亡,则试图保护他们的财务未来。您的配偶应为主要受益人。
  • 如果您离开了,也许您正试图保护您的业务合作伙伴免于自己偿还一笔未偿还的贷款。 您的业​​务伙伴或关键人物 您组织中的人应该是您的受益人。
  • 你可能是 年迈的父母 他和女儿或儿子住在一起,不想在你去世时成为负担那个女儿或儿子应该是受益人。

经验法则: 您的收款人必须永远是您信任的人,以便在您去世时用金钱做您打算做的事。

我可以指定多个受益人吗?

你当然可以。只要所有收件人之间的份额等于100%,大多数公司都会允许您随心所欲地命名受益人。

例如,如果您有三个孩子,您可以将死亡抚恤金平均分配给他们,这样就达到了33.33%,或者您可以选择将40%留给大孩子,其余30%留给每个孩子。

如何选择或有受益人?

特遣队受益人是替补人,以在主要受益人已故或无法找到时领取死亡抚恤金。您想从直系亲属圈子中挑选某个人或信任您的人。

主要受益人的明显选择是配偶和子女,但是如果没有人因车祸而幸存,会发生什么?您可能希望选择遗嘱监护人作为您的临时受益人或兄弟姐妹之一。

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命名受益人时要意识到这些错误

由于我们大多数人都避免考虑死亡,因此我们倾向于拖延购买人寿保险或购买和遗忘保险,以便我们能够回到做“幸福的事情”并继续我们的生活。

通过不注意政策中的小细节或精美字样,您就不会自己制造问题。您正在为需要收取身故赔偿收益的继承人制造麻烦。

让我们找出人们在命名受益人时最常犯的错误以及如何避免。

1.命名未成年子女

这可能是客户在购买人寿保险时最常犯的错误。说实话,这个错误是大多数选择自己购买保单的人犯的。 一个好的经纪人 会建议他们避免滑倒。

保险公司不会将死亡抚恤金直接支付给未成年人。如果您没有建立第三方受托人(信托)或成年人来管理收益,承运人将不得不保留这笔钱,直到孩子年满18岁或21岁为止(取决于州)。

2.忘记更新

它可以回避与人寿保险有关的一切。您通过保护他们的财务未来向家人证明了自己深爱着他们,并获得了一份保险单,但是您将其搁置一旁,却忘记了每隔几年对其进行审查和更新。

例如, 如果你离婚了怎么办 并在几年后再婚,但是您的前妻是人寿保险的主要受益人?请确保每隔几年或在发生重大事件(生孩子,离婚等)之后查看政策。

3.保持沉默

人寿保险给付给您的受益人,而不是您自己。因此,您不能通过保密来帮忙。现在让他们知道自己是受益者,避免动荡。否则,您可能会冒风险,使他们从未要求获得死亡利益,这首先抵制了获得保单的目的。

确保还使用正确的拼写,出生日期和社会保险号在应用程序上正确识别它们。您想确保他们可以领取死亡抚恤金,而以后无需支付法院和律师费。

4.征税

人寿保险的收益通常免税地支付给您的继承人,除非您当然不知道以下事实:如果您设置的保单中第一人是保单的所有者,另一人是被保险人,第三人是被保险人,一个人是受益人,美国国税局可能将此视为礼物,并可能征税。

例如,如果您为妻子购买了一份保单,您是妻子的所有者,并将儿子指定为受益人,则您只是给了山姆大叔一些钱。更好的解决方案是让您的妻子成为保单所有人,而您和您的儿子则可以成为主要和或有受益人的被保险人。

5.命名不可撤销的受益人

可撤销和不可撤销是两类人寿保险受益人。作为保单所有人,您可以完全控制死亡抚恤金的去向,百分比金额,以及在您可以指定的受益人可撤销的情况下,无需他/她的同意即可更改指定受益人的能力。

但是,如果您选择将其命名为不可撤销的受益人,则未经他们的许可将无法更改上述任何详细信息,这可能在以后造成一场噩梦。为简单起见,请确保您选择可撤销的受益人,以便您完全控制谁应收取收益。

底线

第一次正确设置人寿保险单并在有意义的人寿事件发生后进行审查可以使您放心,并避免不确定性,法院费用和受益人争夺人寿保险收益的情况。

人寿保险不是一个自己动手做的项目,您可以不用经纪人来省钱。实际上,由于价格是由法律确定的,因此您没有动力单独这样做。无论从经纪人处购买还是直接从人寿保险公司处购买,价格都相同。

但是,当您从经纪人那里购买时,您会身边有人帮助您,如果事情做得不正确,就会通知您,从而避免出现陷阱和混乱。