罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇 拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

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都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露:我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

对于40岁的老人来说,最好的人寿保险是什么? 询问40个不同的代理商,您将获得40个矛盾的答案,这使您购买保单更加艰巨。

在选择最适合您的人寿保险单类型之前,应考虑您的情况,整体健康状况,负债和收入。在这篇文章中,我将介绍您四十多岁时可以购买的价格和计划。

如果我40岁,我应该购买人寿保险吗?

我不确定这是否是正确的问题。年龄或时间与您是否应该采取政策无关。年龄(在许多其他承保标准中)仅是您可以支付多少人寿保险单的指标。

一个更好的问题是:在我的密友圈子里,谁在经济上依赖我的收入,如果我明天离开,谁会面临经济灾难?这里有一些建议:

  • 有年幼子女的人
  • 已婚夫妇或即将搭便车
  • 企业主或主要员工
  • 支持年迈父母或年幼兄弟姐妹的单身人士
  • 失去团体保险并正在购买短期人寿保险的人

这是可以使用人寿保险收益的地方

  • 支付丧葬费或最终支出账单
  • 维持家庭生活方式(收入替代)
  • 保护抵押贷款,使他们可以保留房屋
  • 还清债务(汽车贷款,信用卡等)
  • 为您的孩子支付大学学费

我只有40岁。我还有很多年

您可能会这样做,这也可以成为现在获得最佳费率的基础,而不是等待发生的事情然后再制定政策。我了解到,大多数40岁的老人(包括我自己)并不经常考虑死亡。毕竟,谁想这样做?根据finder.com的数据,一名40岁的男性在明年死亡的几率是0.23%,在未来五年死亡的几率是1.43%,在未来十年死亡的几率是3.35%,或者在未来30年死亡的几率是23.40%。

您要做的最后一件事是,由于心脏病或诊断为癌症等特定事件而被敦促购买人寿保险。到那时,可能已经为时过晚才有资格获得保险。

在您年轻健康的时候,您有更大的机会获得最优惠的价格。购买人寿保险与预测未来几年何时或是否死亡有关。这是要做好准备,以防万一。换句话说,您将为安心付出多少?

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身故保险并非购买人寿保险的唯一原因

如果我告诉您您可以成为自己的人寿保险受益人怎么办?

今天有很多人寿保险单 享受生活津贴的人,无需额外费用。这使被保险人可以在他还活着的时候获得一部分死亡抚恤金。当然,情况并不理想,因为要做到这一点,必须诊断出他患有晚期,慢性或重症。

关键是有些人没有’看不到人寿保险的用途,因为他们为无法使用的东西付款。可以说,人寿保险的目标是让其他人使用它,但有人可能会发现个人原因寻求保护。

死亡很少是一个快速的过程。有时需要花费数年的化学疗法,这会给直接护理者的患者,家人和亲人带来灾难性的后果。通过购买具有生活补助金的人寿保险,您将能够提取50%或更多的死亡抚恤金(取决于承运人),并在这段可怕的时间内减轻家人的经济负担。

另请注意,这不一定是死亡或没有死亡。如果您遇到中风,瘫痪,心脏病发作或器官移植等重大疾病,许多政策都可以使您更快地获得死亡赔偿。

40多岁的最佳人寿保险类型

首先,您首先需要弄清楚需要政策的原因和所需的金额。是的,所有人寿保险的主要目的是 支付死亡抚恤金。但是,有些只打算支付丧葬费,而另一些则可以留下遗产。

并非所有人都是一样的。我们都有努力实现的各种目标,因此,任何人寿保险政策都不应该完全相同。人寿保险主要有两类:永久性和临时性保险。我将介绍两者的好处和用途。

1.定期人寿保险

定期人寿保险是一项持续特定时期的临时保护,通常为5至30年, 20年任期最受欢迎。由于定期寿命没有与计划相关的现金价值积累或投资组成部分,因此它不仅是您可以获得的最具成本效益的保险,而且也是最容易理解的产品。

从本质上讲,长期生活提供了“纯粹的保护”,而没有其他政策的风吹草动。例如,如果您购买了30年定期人寿保险,则您的保费和身故抚恤金将保持30年的固定水平。如果您在该合同有效期内死亡,则人寿保险公司将向您支付身故赔偿金(也称为面值) 您指定的受益人.

如果您的任期超过期限,则可以取消承保范围, 将其转换为永久覆盖 (无需经过承销过程或考试),或者 每年更新 直到您达到一定的年龄,通常为95岁。

30年制学期男性

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,0000,000
 40 $18.26 $29.41 $51.66 $97.56
 41 $19.28 $32.49 $57.44 $ 106.36
 42 $20.38 $35.26 $63.91 $ 115.77
 43 $21.56 $37.99 $68.54 $ 126.88
 44 $22.84 $40.85 $74.13 $ 135.85
 45 $24.21 $44.29 $80.54 $ 152.53
 46 $26.35 $47.73 $87.89 $ 167.92
 47 $28.55 $51.38 $94.77 $ 184.17
 48 $30.96 $58.66 $ 104.83 $ 205.54
 49 $33.71 $64.07 $ 114.72 $ 227.77
比较价格现在开始→

30年任期女性

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,0000,000
 40 $15.88 $24.49 $42.44 $77.14
 41 $16.56 $26.38 $45.88 $84.02
 42 $17.28 $28.31 $49.49 $91.59
 43 $18.04 $30.46 $53.79 $99.85
 44 $18.85 $32.75 $58.21 $ 108.70
 45 $19.71 $35.17 $62.95 $ 118.16
 46 $21.33 $38.14 $68.59 $ 129.36
 47 $23.13 $41.35 $74.52 $ 141.18
 48 $24.85 $44.90 $81.03 $ 154.18
 49 $26.92 $48.74 $86.19 $ 164.50
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2.无医学检查的定期人寿保险

这是40岁申请人中的另一个常见选择。它具有与传统术语相同的优势 无需您参加考试 作为承保过程的一部分。承保过程将包括电话采访和公共数据库搜索,例如处方记录, 医学情报局(MIB),以及“汽车报告(MVR)”。

该政策可能会在几分钟到几天内发布,具体取决于您所申请的公司和您的整体健康状况。值得注意的是,如果您正在寻找最优惠的价格,则应避免参加免考试人寿保险,并选择参加考试。

毕竟,您是为跳过考试的实用性付出代价的人。最后,那些患有诸如 糖尿病,心脏病发作或先前患有癌症的人极有可能没有资格参加无考试人寿保险,并且需要接受完全承保的路线(参加考试)。

30年级学期无考试男性

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 40 $19.07 $29.28 $51.65
 41 $20.13 $32.29 $58.58
 42 $21.18 $36.38 $64.60
 43 $22.59 $40.04 $69.73
 44 $24.36 $43.37 $75.42
 45 $25.47 $44.28 $81.26
 46 $27.42 $50.87 $93.95
 47 $29.62 $54.77 $ 101.67
 48 $32.10 $59.81 $ 111.83
 49 $34.92 $66.26 $ 123.98
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30年级学期无考试女性

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000
 40 $17.11 $24.37 $42.34
 41 $17.81 $26.36 $45.95
 42 $18.39 $28.49 $49.49
 43 $19.16 $30.83 $53.82
 44 $20.12 $33.26 $58.21
 45 $20.36 $35.64 $62.67
 46 $21.93 $41.66 $70.00
 47 $23.59 $44.73 $76.12
 48 $25.78 $48.30 $82.68
 49 $28.06 $52.02 $90.56
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3.保证的全球生命(GUL)

保证万能寿险 也称为“二次保证万能寿险(SGUL)”,“ GUL”或“永不失效”。如果您不喜欢超过任期的想法,却轻视了高昂的费用 终身寿险,您可能要购买有保证的万能寿险保单。

使用GUL保单,保单所有者根据特定年龄而不是不同的时长或合同来选择承保范围。例如,如果您40岁,购买了30年的保险,那么您的保单将持续到70岁。使用GUL,您可以购买90、95、100、105、110或以下年龄的保险121年

使用GUL,假定已支付了必需的保费,则无论保单的现金价值如何,都能保证死亡抚恤金和保费保持不变。

GUL至100男性

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,0000,000
 40 $65.24 $ 134.03 $ 268.07 $ 484.82
 41 $67.78 $ 139.06 $ 278.12 $ 502.38
 42 $70.40 $ 144.27 $ 288.53 $ 520.58
 43 $73.18 $ 149.77 $ 299.53 $ 539.81
 44 $76.10 $ 155.55 $ 311.09 $ 560.03
 45 $78.73 $ 161.62 $ 323.23 $ 581.26
 46 $82.07 $ 168.60 $ 337.19 $ 608.98
 47 $85.54 $ 175.92 $ 351.84 $ 638.07
 48 $89.11 $ 183.66 $ 367.32 $ 668.80
 49 $92.83 $ 191.72 $ 383.43 $ 700.81
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GUL至100女

 AGE $ 100,000 $ 250,000 $ 500,000 $ 1,0000,000
 40 $53.48 $ 119.77 $ 229.93 $ 419.74
 41 $55.53 $ 122.21 $ 238.53 $ 433.87
 42 $57.63 $ 124.53 $ 247.36 $ 448.68
 43 $59.75 $ 126.95 $ 253.90 $ 464.19
 44 $61.88 $ 129.52 $ 259.03 $ 480.57
 45 $63.99 $ 132.22 $ 264.43 $ 497.79
 46 $67.41 $ 138.43 $ 276.86 $ 524.52
 47 $70.95 $ 144.99 $ 289.97 $ 552.70
 48 $74.57 $ 151.94 $ 308.87 $ 582.59
 49 $78.29 $ 159.24 $ 318.48 $ 614.00
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*本页上列出的所有费率都是针对不使用烟草的超级健康人。月费率自2019年1月起更新,并需要获得包销批准。*

永久解决方案

对于某些人来说,他们更喜欢永久性人寿保险可以提供的保证以及递延税的现金积累和保证的死亡抚恤金。上周,我有一个潜在的客户在电话里告诉我:“算了保险,别胡扯了。我需要能够支付死亡抚恤金的东西。”我回答:“很好。您愿意为此支付大约20倍的费用吗?”他说:“我们能回到期限利率吗?”

在特殊情况下需要使用终身寿险,对于大多数人而言,这不是一个好选择,不仅因为个人的价格很高,而且大多数财务义务(抵押,大学学费,收入替代)并不是永久性的。孩子们有一天会离开家,不取决于我的收入。

尽管我同意您无法预测死亡的时机这一观点,但这并不是您一生唯一的好理由,因为您不知道何时拔卡。也就是说,如果您仍然考虑永久覆盖,则有一些选择:

  1. 一生: 提供保证的保费付款,现金积累和死亡抚恤金,将在您去世时支付。
  2. 环球生活: 提供保证的身故赔偿,并具有增加或减少身故赔偿或保费支付的灵活性。
  3. 索引万能寿险: 帐户中的现金值根据权益指数帐户(例如S)增长&P 500或纳斯达克100。
  4. 可变万能寿险: 由于您保单中的现金部分直接投资于股票市场,因此具有最大的延税现金积累潜力。

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底线

在成为人寿保险之前,人寿保险才是重中之重。不要让这种情况成为现实,尤其是如果您是一个40岁的健康个体,因为保费仍然非常实惠。

如果您选择购买定期人寿保险,请考虑使用30年而不是10年或20年。当您年满60岁时,现在将支付更多费用,而不是购买新的保险。如果您中了彩票而不再需要它,则可以随时放弃该保单,但是您可以获得30年的有保证的固定保费。

如果您正在寻找40岁的可负担人寿保险费率,请使用我们右侧的即时人寿保险报价引擎来查看所有价格。