罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解其需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新日期:2019年7月9日

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编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

您的雇主是否提供团体人寿保险? 根据 美国劳工统计局,文职人员的参与率为17%,工会人员的参与率为54%,政府人员的参与率为89%。如果您的公司提供人寿保险,则在接受之前可能要问几个问题。

这篇文章将通过您的工作分解人寿保险的优缺点,以及提供这种类型的保险时您需要注意的问题。

什么是雇主提供的人寿保险?

顾名思义,雇主提供的人寿保险是由雇主向其全职雇员提供并支付的保险单。此产品不是强制性的。雇主完全可以选择此项,但是当他们雇用新员工时,它会激励其他工作场所(不提供)。

票面价值通常是年收入的两倍或三倍,对于某些公司,您可以通过购买额外的保险来补充保险,而这笔保险将由您自己支付(为此您需要进行承保)。在核保过程中,没有考试或健康问题需要回答,并且可以保证批准。

雇主提供的人寿保险类型

人寿保险有两种主要类别:临时保险和永久保险。雇主将决定他们想要提供的福利的类型和数量。当您的雇主提供人寿保险福利时,您可能会遇到以下选择:

  • 定期人寿保险: 通常,这将是首选。 定期人寿保险 提供特定时期的保护,通常为10-30年。但是,使用这种定期保险,通常只要雇员在那里工作就可以。一旦你走了,你的保险也一样。
  • 降低受益年龄: 在特定年龄(通常从65岁开始),此保险覆盖率将减少一定的金额。如果您在30岁时就职于公司,并在65岁时获得了100,000美元的福利,则您的收入将减少35%(您将有65,000美元),到70岁时减少50%,依此类推。
  • 团体意外死亡和肢解: 请勿将其与传统的人寿保险政策混淆,因为事实并非如此。 意外死亡和肢解 (广告&D)是一项政策,如果因事故导致死亡并没有其他后果,该政策将予以支付。如果您因心脏病发作而死亡或 糖尿病,您的受益人将会收到zilch。
  • 商务旅行意外保险: 这是比广告还要糟糕的选择 &D覆盖。如果被保险人在出差旅行期间因意外丧生,则仅覆盖被保险人。
  • 美元分割的人寿保险: 通常为 关键员工 而不是整个群体。如果被保险人死亡,则支付保单的雇主将获得已支付的保险费,而受益人(雇员的家庭)将获得 领取死亡抚恤金.

要点:是的,您的雇主可以提供免费的人寿保险,作为您的一揽子计划的一部分或作为雇用激励措施。免费并不意味着您不需要了解所获得的东西。确保您要求人事部门查看当前政策是否符合您的原意。

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团体人寿保险的优势

  • 没有 承保,健康问题或考试,这是批准过程的一部分。通常,您必须是全职雇员才能有资格,但是如果雇主向您提供此资格,则您将获得承保。
  • 免费!您的雇主可能将此保险作为基本福利计划的一部分提供,其中可能包括健康保险和牙科保险。如上所述,免费也许是正确的,但请确保您了解所获得的东西。
  • 个人与 严重的既存条件 例如糖尿病或中风病史,如果他们购买个人计划或 可能未获批准采用传统政策,可以通过雇主获得。

团体人寿保险的缺点

  • 该报道不是便携式的。 没有工作的那一刻,就没有覆盖面了。此外,如果您将为自己工作或在不提供人寿保险的公司工作,您会发现自己正在购买新的保单,而如果您年纪大或身体不好,则您将支付更多或被拒绝。请记住,购买个人保险计划时,保险公司没有义务接受您的保险申请。
  • 团体报道还不够。 保险公司不会让雇主选择购买雇员所需的保护(毕竟,这是有保证的,承运人不能问任何健康问题)。在大多数情况下,这相当于员工收入的两到三倍。因此,如果您每年赚取50,000美元,则您最多有资格获得150,000美元,如果您去世,这笔钱几乎不足以支付抵押贷款余额。请注意,大多数金融专家建议根据您的年龄,购买收入的10至20倍。
  • 选择范围有限。 您的雇主只能提供长期生活或 墓葬保险 最高$ 10,000。每个雇主为雇员提供不同的待遇,问题是一个尺寸不一定适合所有人。您会发现自己的政策在财务上不可行,甚至没有任何意义。例如,您可能有一个有三个年轻人的家庭,抵押贷款余额为200,000美元,而您的雇主提供了100,000美元的定期人寿保险。
  • 如果您在工作时购买补充人寿保险,则您可能会支付更多。 雇主将免费提供基本保险。但是,您可以选择增加额外的死亡抚恤金,前提是您有资格(您需要 参加考试 并回答健康问题)。雇主将不支付额外的补充计划。即使您身体健康,也可能需要支付更高的费用,因为该费用通常是基于团体费用计算的(某些年龄较大且身体不好),因此最好在比较单个计划的费用之前通过工作来购买它。
  • 我们所有人都喜欢便利-让他人为我们思考的艺术。 我也很喜欢它,但是当涉及到诸如人寿保险之类的严重问题时,我需要对自己所得到的东西有更多的了解,然后告诉自己:“我已经准备好了,我有保险,而且像接受工作。”人寿保险常常被误解或令人困惑,但在保单类型或适合您家庭的金额方面,不要让别人代您做决定。您可以进行一些研究,也可以找经纪人为您做这些。

接下来做什么

让我从一个显而易见的例子开始:如果您的雇主免费提供传统政策,请采纳它,但将其视为补充计划,别无其他。接下来,确定所需的保单数量和类型,并将雇主提供的费率与单个计划进行比较。

您将需要了解,在工作场所以外购买计划将根据您的健康状况,年龄和性别以及许多其他变量进行评估。如果您身体健康,那么您的发病率将会很低。

但是,如果您的情况有所不同,您可能会发现自己的房价负担不起,或者根本无法获得保单。您可以先在右侧填写表格。您将可以从顶级A级公司获得即时人寿保险费率。