“功能和外延”的执行编辑Sara Routhier具有教育工作者,SEO专家和内容营销人员的专业经验。她在保险业拥有超过五年的经验。作为一名研究人员,数据书呆子,作家和编辑,她致力于策划具有教育意义的文章,为您提供在压倒性世界中必不可少的事实和最佳秘密。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新:2020年10月1日

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都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露:我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

好市多和保护性人寿保险公司概述
关键信息公司资料
成立年份好市多 – 1976
保护性– 1907年
现任高管好市多首席执行官– W. Craig Jelinek
保护性首席执行官–理查德·比伦(Richard J. Bielen)
在职员工人数245,000
总销售额/总资产$ 147,200,000,000 / $ 42,800,000,000
总部地址999湖博士,伊萨夸,WA 98027
电话号码1-800-774-2678
公司网站www.costco.com
保费收入–团体生活/个人生活$ 16,134,613 / $ 2,406,628,653
财务状况+9.7%
最适合10至20年学期
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今天’大型零售商已成为满足您所有购买需求的一站式商店。一家这样的零售商Costco采取了进一步的行动,将“一站式”的一切理念推向了高潮 人寿保险.

In 2014, 好市多 teamed with 保护性人寿保险公司 出售会员专属寿险保单,会员优势寿险。此Costco人寿保险 公司评论 会告诉您在决定是否选择该保险时需要了解的所有信息。

在深入我们的Costco人寿保险公司审查之前,您还可以使用我们的 免费报价比较工具 立即找到最佳的人寿保险费率。

购买Costco人寿保险行情

购买人寿保险是您可以为家人做出的最重要的决定之一。如果您意外去世,人寿保险单的收益可以为他们提供未来几年的财务安全。

这是您需要考虑的一些事项 寿险商店 引号。

一般而言,人寿保险应涵盖两种类型的义务:即时和未来。

立即义务是您去世后立即需要支付的东西。这些包括:

  • 丧葬费
  • 医疗费
  • 抵押余额
  • 个人贷款
  • 信用卡债务

未来的义务是您要在去世后支付的所有费用,预期的支出和可能的支出。它们包括:

  • 收入替代
  • 配偶退休
  • 紧急储蓄基金
  • 儿童大学学费

人寿保险代理人或理财规划师可以帮助您确定所需的保险额,但是您可以使用一些简单的公式来给自己一个总体思路。

许多在线保险计算器使用的一种流行方法是DIME方法。 DIME是首字母缩写,代表以下含义:

  • D –债务
  • I –收入
  • M –抵押
  • E - 教育

将这四个类别的总债务相加,将为您提供所需的最低面值。

用于计算人寿保险单面值的一毛钱方法。

这是一个简单的例子。

一个人的丈夫和父亲是 购买人寿保险。他和妻子都全职工作。他的年薪为$ 80,000。该家庭的剩余抵押贷款余额为150,000美元,剩余的10,000美元用于汽车贷款,以及5,000美元的信用卡债务。

他计划给妻子留下五年的薪水,用于支付日常开支,每个孩子30,000美元,用于支付平均 四年州内学费 在公立大学。

考虑到 平均葬礼费用 大约$ 7,500,该人的保险需求如下:

  • 债务 – $ 10,000的汽车贷款+ $ 5,000的信用卡+ $ 7,500的丧葬费= $ 22,500
  • 收入 – $ 400,000
  • 抵押 – $ 150,000
  • 教育 – $ 60,000
  • 总需求 – $ 632,000

为了履行所有这些义务,他可能应该购买一张面值约为650,000美元的人寿保险。

要了解Costco在该覆盖范围内的保险费用,请继续阅读一下Costco人寿保险的平均费用。

按年龄划分的Costco人寿保险平均费率

下表说明了20年10万美元Costco会员优势人寿保单按年龄划分的典型Costco人寿保险费率与按市场份额排名前10位的保险公司的平均费率相比。

按年龄,烟草使用,& Gender
保单持有人年龄& Tobacco Use年度年费率–
与排名前10位的公司的平均年率年度年费率–
与排名前10位的公司的平均年率
25岁的不吸烟者$85.34-$ 93.20$78.05-$ 82.52
35岁的不吸烟者$89.86-$ 95.18$84.10-81.81美元
45岁的不吸烟者$ 152.06-$ 115.83$ 126.82-$ 113.43
55岁的不吸烟者$ 318.62-$ 206.33$ 237.31-$ 169.63
65岁的不吸烟者$ 933.89-$ 339.23$ 605.76-$ 274.90
平均非吸烟者$ 315.95-$ 169.96$ 226.41-$ 144.46
25岁的吸烟者$ 323.14+$1.38$ 286.46+ $ 37.71
35岁的吸烟者$ 388.08+ 27.85美元$ 344.65+ $ 58.47
45岁的吸烟者$ 763.01+ $ 125.50$ 584.26+ $ 91.06
55岁的吸烟者$ 1,618.18+ $ 254.09$ 1,407.65+ $ 416.02
65岁的吸烟者不适用不适用不适用不适用
平均吸烟者$ 773.10+ $ 102.20$ 655.76+ $ 150.82
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好市多和Protective的保费远低于非吸烟者的平均水平,但他们的保单却大大高于烟草使用者的平均水平。

如果你 smoke, you should probably look for a quote elsewhere. Even with the 好市多 discount, you’ll pay more than most.

还应注意的是,这些大幅折现率仅在保单的前五年有效(稍后将讨论)。

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好市多的人寿保险政策

人寿保险单属于两大类之一:定期人寿保险或全寿险。定期人寿保险在有限期间内为您提供保险,而在您生存期间,整个人寿保险可以为您提供保险。

什么是最好的人寿保险?这一切都取决于您的个人需求。观看下面的Protective视频,简要概述各种类型的人寿保险,以帮助您做出决定。

好市多是否提供定期人寿保险?是。 好市多是否提供终身人寿保险?没有。

定期人寿保险

好市多和Protective的“会员优势生活”政策是一项期限政策,有两个期限选择:10年或20年。承保范围从最低100,000美元到最高500万美元不等。

观看下面的视频,快速了解Costco会员优惠终身条款政策。

这些政策非常灵活,您可以根据财务需求的变化调整承保范围。您可以随时要求增加工资,但必须填写一份新的医疗调查表,并且很可能需要参加新的医疗检查以证明您的可保性。

您可以在第三个保单年度之后的任何时间请求减少费用,但要遵守最低面额限制。

通过Costco而不是直接与Protective购买此政策的主要优势是Costco会员在Protective上可获得额外折扣’s rates.

在保单的前五年,Costco会员可获得15%到20%的折扣。第六年,保费将略有增加,以更加符合平均保护费率。

该政策有时被称为通用生命政策,就好像它’长期政策和永久性政策的某种混合体 普遍生活政策。这有点误导和混淆。

保费为初始保单期(10年或20年)的水平。在此期间,面值也得到保证。初始期限到期后,您可以继续执行该政策。

如果你 do, the face value will decrease every year you continue the policy. The fine print states that your premium could also increase while the benefit decreases, depending on your age and health.

是因为, 最好将此政策视为传统术语. 如果你 decide that you want to continue coverage, 防护性 will have options to convert to a traditional whole policy. Doing so would be much more cost-effective.

还请记住,Costco的金卡会员资格起价为每年60美元。

如果你’还不是会员,但正在考虑注册以便您可以享受人寿保险的折扣,您可能需要再考虑一下。

低利率最初使好市多保险看起来像任何地方的最佳定期人寿保险。但是,根据您的年龄和健康状况,该年度会费可能会消除您获得的任何折扣。

如何通过Costco在线获取报价

使用在线工具是获取人寿保险报价的最佳方法。从Protective获取Costco会员优势生活政策的在线报价相对简单。

转到Costco人寿保险页面。在Costco主页上没有指向人寿保险信息的轻松链接。要到达那里,您有两种选择之一。

您可以在Google上快速搜索“ 好市多人寿保险”。第一个结果将是Costco的人寿保险服务页面。该页面包含有关该策略的一些基本信息以及报价工具。

(请注意:Google搜索还可能返回Costco员工人寿保险页面的结果,而您不会’t want.)

好市多提供的保护性人寿保险网站获取报价

您也可以直接转到Costco的网站,并在其首页顶部搜索“人寿保险”。如果这样做,您将被自动重定向到Protective的网站及其Costco会员优势生活的专用页面。

在该页面上,单击获取免费报价。

输入您的信息。 报价工具将要求您填写人口统计信息,保险金额,期限,尼古丁使用和Costco会员级别。

输入您的信息,然后单击下一步。 得到你的报价.

如果你 started your quote on the 好市多 website, you’ll be redirected to the 防护性 website to get your quote. 如果你 started on the 防护性 page, it will return your quote instantly.

从那里,您可以单击立即申请以启动正式申请。

如您所见,获取该政策的报价非常简单,但是要进行Google搜索,首页搜索,然后在两个网站之间来回跳转,则很难获得一家公司的报价。

另一方面,您可以使用此页面上的报价工具来一次从多家公司获得多份人寿保险报价,而不必跳过所有这些麻烦。

取消人寿保险单

如果你 do need to cancel your 好市多 and 防护性 人寿保险 policy, you can do so at any time.

如何取消

要取消Costco人寿保险单,请致电1-800-866-9933,联系保护性客户服务。

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如何向Costco提出索赔

向Costco和Protective提交死亡抚恤金索赔的总体流程遵循行业标准的常规步骤:

  • 提出索赔。
  • 填写公司特定的文书工作。
  • 提交文书工作以及死亡证明和任何其他要求的文件。
  • 选择一种付款方式。
  • 获得好处。

要针对您的Costco人寿保险单提出索赔,您可以致电1-800-424-1592致电Protective客户服务,或使用网站上的Costco和Protective人寿保险登录名访问其便捷的在线索赔中心。

提出索赔时,您需要死亡证明的认证副本以及任何其他要求的受益人身份证明文件。然后,Protective会向您发送完整的索赔包装,其中包含您需要的所有表格。

人寿保险索赔需要多长时间?您可以在几分钟内提出索赔。之后,通常会在30天内付款。

好市多’客户体验

价格通常是选择人寿保险公司的主要决定因素,但研究平均客户体验也很重要。您应该同时寻找最佳的客户体验评论和最差的客户体验评论。

要获取有关Costco会员优势生活政策的信息, 搜索“人身保护”的人寿保险评论。购买保单后,所有互动都将与Protective(而非Costco)进行。

如果公司难以联系,难以合作且支付福利的速度很慢,那么从长远来看,廉价人寿保险单所带来的最初节省可能不值得。您可以使用一些受人尊敬的资源来了解保险公司与客户的互动程度。

全国保险业专员投诉指数协会将每年针对某保险公司的投诉数量与其他公司的投诉进行比较。

NAIC将指数设置为1.00的平均分数。防护用品的当前得分为0.89,低于行业标准。

同样,J.D。Power的年度《美国人寿保险研究》从以下四个方面衡量总体客户满意度:年度报表和账单,客户互动,保单和价格。

下表显示了Protective得分的细分:

保护性人寿保险J.D. Power美国学习成绩
J.D.权力排名因素保护性人寿保险得分
价钱4/5
相互作用4/5
总体满意度3/5
通讯3/5
产品供应2/5
陈述2/5
应用与方向不适用
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如您所见,Protective在价格和客户互动方面获得了最高分。

保护程序

如果你’重新寻找资源,你’我需要去保护’s site, not 好市多’s。 防护性的网站包括一个学习中心,其中包含有关人寿保险和财务计划主题的数十篇文章。

网站/应用程序设计

如前所述’去Costco有点困难’的人寿保险页面。您要么通过Google搜索找到它,要么从Costco主页进行全站搜索,然后绕过Costco’的人寿保险页面,并将您重定向到保护’s site.

另一方面, 保护性网站设计合理,易于浏览。您的Costco人寿保险登录名实际上位于保护网站上,因此,一旦您购买了保单,它就会’是真正重要的网站。

防护性没有用于管理人寿保险单的移动应用。幸运的是,他们的网站专为移动观看而设计。桌面站点上的所有内容都可以在移动站点上访问。

About 好市多 Life Insurance

2014年,好市多(Costco)开始为其会员提供单一人寿保险。该保单由一家大型人寿保险公司Protective编写并提供支持,该公司自1907年开始营业。

好市多不是一家人寿保险公司。因为他们从外部公司出售保单,所以它们更像是人寿保险公司。但是即使那样,它们还是极其有限的。

将Protective视为在另一家零售店出售产品的供应商,可能更合适。

防护用品公司是美国排名前20位的人寿保险公司之一,目前已获得在所有50个州销售保险的许可。

防护等级

自Costco以来’的人寿保险单是由Protective编写,支持和支付的,更重要的是要查看Protective的整体公司状况,而不是Costco本身。就目前而言,好市多不’没有任何人寿保险评级。

防护性的2019年人寿保险评级可让您深入了解公司的财务实力,业务惯例和客户服务质量。

保护性人寿保险评级
评级机构保护性人寿保险评级
上午。最好A +
商业改善局(BBB)A +
惠誉评级A +
穆迪A1
标准& Poor's (S&P)AA-
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保险公司的评级为A.M.最佳,穆迪,标准&穷人和惠誉均衡量保险公司的信用风险,这意味着它们的财务实力与其支付所有保单义务的能力有关。

防护性的财务实力评级表明,公司实力雄厚,信用风险较低。他们对商业改善局的评价也是如此。

商业改善局会根据营业时间,公开投诉,已解决的投诉以及对公司的联邦诉讼等因素来指定13个字母等级之一。防护等级最高。

防护用品的市场份额

看看Costco如何’的人寿保险与其他保险相比,您必须看一下’的市场份额。防护是 人寿保险20强提供商。他们目前是个人寿险的第18大作者,市场份额为1.4%,代表直接承保保费24亿美元。

下表显示了保护性’相较于竞争对手的市场份额。

十大人寿保险公司和按市场份额划分的保护
公司介绍直接保费市场份额
1西北共同体$ 10,547,469,0008.2%
2林肯国民$ 7,467,869,0005.8%
3纽约人寿$ 7,331,015,0005.7%
4马萨诸塞州互助$ 6,171,213,0004.8%
5谨慎的$ 5,806,118,0004.5%
6约翰·汉考克生活$ 4,651,894,0003.6%
7国营农场$ 4,593,999,0003.6%
8泛美$ 4,567,999,0003.6%
9太平洋人寿$ 3,770,584,0002.9%
10大都会人寿$ 3,724,165,0002.9%
18防护性$ 2,406,628,6531.4%
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下表将Protective的当前性能与前几年进行了比较。

保护性人寿保险市场份额四年趋势(NAIC)
直接保费市场份额
201519$ 2,391,646,7521.50%
201618$ 2,470,962,1051.54%
201720$ 2,447,383,2711.45%
201818$ 2,406,628,6531.44%
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从2017年到2018年,防护类的排名有所上升,与此同时,总保费收入大幅下降,市场份额略有下降。

通常,这些下降会导致排名下降,但一些Protective的最接近竞争对手的下降幅度更大,从而使Protective可以滑入更高的位置。

防护的在线状态

就人寿保险而言,Costco的在线业务并不多。他们的网站只有一个页面,专门介绍“会员优势生活”政策,提供了覆盖范围的基本概述。

该页面还包含一个报价工具,但是它将您带到保护性’的网站获取号码,这很有意义。如果您通过Costco购买了人寿保险单,则最终还是要在Protective网站上进行管理。

保护性网站提供了获取报价,购买定期保单,支付保险费以及提出人寿保险索赔的功能。

保护性也是使用社交媒体的众多保险公司之一。他们活跃在所有主要平台上。他们的Facebook和Twitter页面均会积极更新有关该公司及其产品的信息。您可以在其Facebook页面上直接与代表聊天,该代表可以回答您的任何问题。

防护广告

防护性目前还没有人寿保险电视广告,但是他们确实制作了用于在其社交媒体渠道上投放广告的视频。

他们当前的互联网广告系列以热门的视频博客Holderness Family为特色,他们以模仿音乐的视频而闻名。

其他视频还包括家人讨论良好财务计划的重要性以及人寿保险可以在其中发挥的关键作用。

社区保护

防护性致力于回馈其运营所在的社区。它是通过保护生命基金会来实现的。

该基金会通过财政捐助和志愿者工作时间,为在全国范围内产生积极影响的各种非营利组织提供支持。

去年,该基金会向238个不同的组织提供了总计超过450万美元的礼物和1,000多小时的志愿者时间。在过去的24年中,他们已捐款6870万美元。

以下视频显示了保护生命基金会如何为众多组织之一提供支持。

最近,Protective承诺为COVID-19救灾工作提供100万美元。

在其他对社区有益的公司中,Protective已赢得一席之地。

防护人员

防护性目前在美国拥有约3,000名员工。 Glassdoor员工评论 的平均评分:3.4星(满分5星)基于227条评论。目前有63%的员工表示,他们会推荐这份工作给朋友。

在下面的视频中,Protective讨论了他们对维持多元化和包容性工作场所的承诺。

目前,Protective不在任何最佳工作场所名单上。

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优点&Costco人寿保险的缺点

以下是一些最大的利弊 定期人寿保险 from 好市多.

优点of 好市多 Life Insurance

  • 好市多 member discount
  • 灵活的面值
  • 在线报价

好市多人寿保险的缺点

  • 只有一种政策选择
  • 只有两个学期的选择
  • 吸烟者高于平均水平

在做出任何购买决定之前,应仔细权衡所有这些因素。

好市多人寿保险:底线

从当年的同一家零售店购买人寿保险单’浴巾的供应当然是一个新主意,尤其是当您获得相同的批发折扣时,首先带您到那家商店。

不幸的是,由于缺乏保单类型和期限,严重限制了可从Costco的人寿保险单中受益的人数。折扣不错,但不一定足以抵消获得折扣所需的会员价格(尤其是在折扣结束后)。

Is 好市多 人寿保险 a good deal? 如果你’re already a 好市多 member and you have simple 人寿保险 needs, it might be worth checking out.

大多数其他人肯定会在其他地方以可比价格找到更多选择。特别是吸烟者可能会以低于Costco折扣价的价格找到类似的政策。

我们有没有回答您的任何问题?如果是这样,请确保阅读以下常见问题解答,在其中可以找到所需的信息。

现在你’已完成此Costco人寿保险公司的评论,您可以使用 免费报价比较工具 在此页底部,可立即比较多家保险公司的报价,以了解它们与Costco和Protective的费率的比较。

常见问题:Costco人寿保险

以下是有关保护性及其政策产品的一些常见问题。

#1 –做好市多&保护性提供免考试人寿保险单吗?

根据您的年龄,病史和承保范围,您可能无需参加体检就可以参加会员优惠人生政策。

#2 –我可以更改面值吗?

是。保护性功能可让您在指定期间调整面值。

#3 –我可以更改学期吗?

不能。一旦开始报名,Protective不允许您更改学期。

#4 –如何通过Costco人寿保险单付款?

您可以每月填写支票表格或通过Protective网站上的储蓄或支票帐户进行电子付款,从您的支票帐户中自动扣除付款。

参考文献:

  1. //nces.ed.gov/programs/digest/d18/tables/dt18_330.20.asp
  2. http://www.nfda.org/news/statistics
  3. //www.iii.org/fact-statistic/facts-statistics-life-insurance
  4. //www.glassdoor.com/Reviews/Prudential-Reviews-E2944.htm
  5. //www.who.int/publications-detail/world-health-statistics-2019-monitoring-health-for-the-sdgs-sustainable-development-goals
  6. //www.bls.gov/charts/census-of-fatal-occupational-injuries/number-and-rate-of-fatal-work-injuries-by-industry.htm