意外身故及伤残保险（AD&D)
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撰写者
罗恩·阿蒂亚斯（Ron Attias）
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评论者
莱斯利·卡斯珀罗维奇
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更新：2020年2月26日
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如果您购买了 意外死亡和肢解政策 认为是 定期人寿保险，您有很多理由生气。正是由于这个确切的原因，我决定写这篇文章。
我已经厌倦了接到潜在客户打来的电话，他们说有人为他们提供了人寿保险，每月提供22万美元的保险，保额为25万美元，而我已经知道他们的报价：意外死亡和肢解政策。让’看看意外死亡（公元&D）保单，购买者，购买理由以及是否真的被认为是人寿保险。
您可以在这里了解更多有关为什么得到的信息 人寿保险费率冲突。
什么是意外死亡和肢解&D)?
意外死亡和肢解政策 仅在您因事故相关事件而死亡时才付款。这意味着如果您死于癌症，心脏病发作或任何其他自然原因，那么您就猜到了–该政策将不会支付一毛钱。想象一下，如果您在周日晚上与沃尔沃（Volvo）发生交通事故，那么购买汽车保险的唯一机会就是支付。考虑起来很有趣，但是意外死亡政策是一回事。您会购买保险来决定您必须如何死亡才能让他们付款吗？
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意外死亡和肢解政策如何运作
意外死亡和肢解的死亡金额与传统的人寿保险类似，例如$ 100,000或$ 250,000，如果被保险人因事故死亡，这将给受益人全部收益。并非所有事情都被认为是事故，因此我们将更详细地讨论这些例外情况。
发生车祸的事故以及意外中毒的情况是该保单将支付100％的赔偿金。在大多数保单中，因事故死亡的时间必须在事故发生后的三个月内。换句话说，如果您因交通事故而在六个月后死亡，该保单将不予赔付。有些保单支付购买金额的两倍 死亡抚恤金 如果是公共汽车，飞机或出租车导致死亡。
保单将支付的另一种情况称为肢解。如果您因事故而失去肢体或视力，则保单通常将支付死亡保险金的25％，具体取决于保险公司和保单类型。
为什么意外死亡和肢解比定期寿命便宜？
保险就是风险与回报。与因疾病而死亡相比，您死于事故的几率非常低。根据 国家安全委员会，死于癌症或心脏病的几率是7比1，而机动车碰撞的死因是114比1，跌倒的可能性是127。它’可以肯定地说’与车祸相比，死于癌症要容易得多。对于年长的人来说，意外死亡政策通常比年长的人便宜，因为年青的人比年长的驾驶员更有可能死于车祸。
另一方面，只要被保险人去世，只要该保单生效，定期人寿保险将承保任何死亡，他们在投保后的头两年内未自杀，并且没有躺在被保险人身上。应用。
意外死亡和肢解排除
如前所述，被保险人必须直接因事故死亡，并且在特定时间内（通常为三个月）不能死亡。如果您因以下原因发生车祸 心脏病发作，该政策将不予支付。请记住，排除项基于保险公司和您所居住的州，并且这些只是一般性排除项。
如果被保险人因以下原因去世，意外死亡和肢解政策将不予赔偿：
- 自杀未遂
- 使用毒品或酒精
- 在毒品或酒精影响下驾驶汽车
- 故意造成伤害
- 从事重罪或非法占领
- 战争
- 在美国以外旅行超过14天
- 高风险爱好，例如跳伞或赛车
- 手术
您想确保您披露有关健康史的所有信息。不披露或误导保险公司将导致保险公司对您的索赔提出异议，因此赢得了赔偿’支付死亡抚恤金。
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人们为什么要购买意外死亡和肢解政策？
对于初学者来说，意外死亡和肢解可能是一个独立的保单，或者是作为骑手的人寿保险单的附加。您可以在这里阅读有关 人寿保险骑士。 将其作为传统人寿保险的补充并没有像代替人寿保险那样危险。但是，大多数人购买此类政策的原因是：
- 他们真的认为自己有人寿保险政策，并且刚刚找到了很多协议。
- 由于健康史或职业原因，他们无法获得传统政策，他们认为某种形式的保护总比没有好。
- 他们被经纪人或经纪人误导了。
- 一些人寿保险单中将其作为附加险包括在内，而无需支付额外费用。
- 有些是从雇主那里得到的，其中还可能包括残疾收入。
与定期生活有何不同？
定期人寿保险 是非常简单明了的合同，而广告&D还有更多需要注意的注意事项。这是两种类型的策略不同的一些方式：
- 定期寿险将为任何死亡原因提供利益，但在保单生效的最初两年内自杀除外。广告&D仅在发生上述事故或伤害时付款。
- 足寿可以转化为一生 大多数公司的广告政策&D plans cannot.
- 如果您选择不转换，它将继续 每年续约 （非常昂贵），并且将在您95岁左右（取决于公司）时到期，而大多数广告&D到65岁时将过期。
有关： 定期人寿保险费率样本
意外死亡和肢解样本月费率
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你需要广告吗&D Insurance?
你可能不知道’t。当然，除非您是免费从雇主那里获得的，或者它是包含在您的人寿保险中而没有额外费用的。购买人寿保险时，您也永远不会希望将这种类型的保单作为首选。
您是否相信任期胜过一生，反之亦然，但我可以向您保证，无论您选择什么，总比购买意外死亡和伤残保险更好。
人寿保险可能是所有财务计划的基石，并且受益人永远不要因为他们不了解所购买的保单而无法获得死亡抚恤金。更糟糕的是，我如何计划我的死亡是偶然的，这样我的受益人才能得到报酬？归根结底，对于保险公司来说，有太多的漏洞无法支付给保险利益，这一开始就破坏了购买保险的目的。
最后的话
我关于意外死亡和肢解保险的问题是，它是作为传统人寿保险单的替代品出售的，或者实际上是作为人寿保险出售的，而客户却不知道自己在买什么。只要您了解所购买的商品，实际拥有它就没有任何危害。