罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 Leslie Kasperowicz
农民企业社会责任四年

更新:2020年12月9日

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都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

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团体人寿保险是一种常见的工作场所福利,可让员工以特殊费率获得保险。公司可以提供以下服务 ’由雇主支付的费用以及雇员可以选择直接从其工资中扣除的自愿保险。

虽然团体生活可以带来很大的好处,但您的工作与购买个人人寿保险所获得的收入之间存在一些差异。

购买之前,您需要了解它们之间的区别,以便可以确定自己’重新获得覆盖’s right for you.

购买人寿保险可能会给您带来压力和困惑,尤其是当您同时有团体和个人可供选择时,’我必须对工作入学做出决定。您如何判断工作范围是否足够?

您 don’t want to 犯了一个错误 如此重要的决定。对选项进行简单分类并进行简单的比较以帮助您做出决定,对吧?

We’告诉您有关集体生活和个人生活的所有知识,包括每种生活的利弊。我们’将介绍小组生活的工作原理,并帮助您确定最适合您的选择。

准备比较报价了吗? 输入您的邮政编码 above and we’马上为您收集价格。

什么是团体人寿保险?

让’首先从团体人寿保险的基本定义开始。团体人寿保单是一种人寿保险单,可以使许多人受单个合同的保护。

此类公司对保险公司的风险分散在整个人群中,从而降低了公司必须支付索赔的几率。

这使得该保单的每个人都能负担得起。这也意味着’比个人保险更容易获得资格。

雇主将集体生活作为其福利一揽子计划的一部分,作为对雇员的福利。它’通常与残疾保险,牙科和视力保险以及其他福利捆绑在一起。一个 好礼包 帮助雇主吸引并保留一支由优秀员工组成的团队。

团体生活可以 雇主支付, 员工付费, 要么 两者的结合。无论哪种方式’这是一种常见的工作场所福利,可轻松覆盖。

小组生活如何工作?

团体人寿保险可以几种不同的形式提供。大多数公司提供他们要支付的基本保险额度,而这不会使员工付出任何代价。通常以固定金额或员工倍数的形式提供’工资,通常是一两年’ pay.

It’雇主可能只提供人寿保险 作为自愿利益。自愿是指员工可以选择将其作为其一揽子计划的一部分,并直接从其工资中扣除费用。

但是,在大多数情况下,自愿福利是作为附加选项提供的,可以在用人单位支付的保险范围内增加。

在这种情况下,您可以 从提供的覆盖范围开始 作为基础。然后,您可以按照保险公司规定的增量购买更多的保险,以增加承保范围。这些保险加起来可以带来更大的死亡赔偿。

让’例如,您一年赚50,000美元。你的老板给你两年’工资作为带薪福利。那’100,000美元的承保范围。

您的雇主还提供25,000美元的自愿性人寿保险,您想为家人提供500,000美元的身故赔偿。您可以按团体人寿价格购买16个单位的承保范围,总共需要40万美元的自愿承保额才能达到该承保范围的目标。

通常,您可以在每个公开招生期间,有时甚至在一年中的其他时间,增加您的团体生活。这样一来,您就可以根据需要增加覆盖范围,而无需进行申请或资格鉴定过程。

团体生活的类型

团体人寿通常作为定期人寿保险单提供,这是最实惠的选择。但是,有些公司确实提供全部甚至通用的寿险选择。

小组定期生活

小组定期生活是 年度可再生政策,这意味着’每年更新一次。当您选择福利时,每年都会在开放注册期间完成,即使这样做’s employer-paid.

这意味着那里’保险期限没有具体结束,这与个别保单可能设定的期限(例如15年或30年)不同。

年度可续保范围允许在员工决定拒绝承保范围或离开公司时终止该保单。效果很好,因为那里’无法确切知道任何给定员工的任期长度。

定期生活也更便宜 because it’s在有限的时间内没有’持续一生。这降低了保险公司需要支付索赔的可能性。加上灵活性,使其成为团体生活的首选。这通常是那种人寿保险’由雇主支付。

集团一生

团体终身寿险是一项永久寿险保单,具有保证的身故赔偿,等级保费和现金价值帐户。保险覆盖您一生,这意味着您可以在辞职时随身携带,无论是新工作还是退休。

因为它’永久覆盖,此选项是 通常作为自愿福利提供 而不是由雇主支付。小组一生以前很少见,但现在 越来越受欢迎。那’这主要是由于终身覆盖和保证费率。

如上所述,可以与您一起生活。这叫做存在 随身携带。当您离开工作时随身带上保险单时,费率可能会受到影响,但通常而言,您的资格能力并未受到影响。

集团环球生活

万能寿险是可以作为团体保单提供的另一种永久性人寿保险。它’之所以不太普遍,主要是因为这是一种更复杂的政策。

同样,这种人寿保险是由员工支付的自愿性保单。这也意味着 it’s portable coverage 当您离职并持续一生时,您可以随身携带。

万能寿险保单 在保费和身故赔偿方面具有灵活性,并且还具有现金价值帐户。他们’就像一生一样,但具有更大的灵活性。

集体生活有现金价值吗?

如上文所述,某些类型的团体生活可以而且确实提供现金价值账户。可以通过提款,贷款或降级来访问这些帐户。

大多数团体生活,特别是那些由雇主支付的福利,都是定期生活。这类政策没有’拥有现金价值帐户。如果您的雇主为您提供免费的定期保险以及额外的自愿性福利,您可以选择两种类型的组合。

是否需要现金价值的人寿保险单,取决于购买保险的理由。对于只想提供死亡抚恤金的人来说,现金价值是’t necessary. It’主要是为了在将来需要时提供资金而选择的。

购买人寿保险时,确定是否需要现金价值政策只是要考虑的事情之一。

团体生活Riders

车手是附加组件 增值的人寿保险单。其中包括意外死亡抚恤金,生活补助金和保费豁免(如果您承担)’无法付款。

许多团体人寿政策均可提供车手。你哪一个’能否选择取决于保险公司和您公司为雇员提供的保单选项。

最常见的团体生活骑士是:

  • 生活福利
  • 豁免保费
  • 子词/配偶词
  • 意外死亡

您’我们必须询问您的人力资源部门可以将哪些骑手添加到您的保单中。乘客确实要支付额外费用,从而增加您的保费。花时间考虑哪些骑手对您来说是值得的。

优点&团体生活的弊端

小组生活确实有其优势,但是那里’缺点也是。在决定小组生活是否适合您时’同时查看其优缺点是有帮助的。

优点缺点
价格适中,有些可能免费提供并非总是最优惠的价格
容易合格可能无法携带(如果辞职,可能会失去承保范围)
没有体检政策选择的局限性,包括承保范围
您 can add more coverage without re-applying您 don't get to choose your insurance company
一些承保范围是便携式的(您可以随身携带)税收影响
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We’我已经介绍了其中的一些要点。团体生活是可以负担的,因为它可以’有共同的风险,’之所以容易取得资格,是因为费率是根据整个小组而不是您的个人情况决定的。

不利的一面 您’在您的选择中有很多限制 与小组生活。您只能购买贵公司决定提供的产品。保单类型,死亡抚恤金和附加条件存在限制。

需要注意的最重要的不利于群体生活的缺点之一是 潜在的税收影响。您可以对团体人寿保险征税,因为’s what is known as a 应税附带福利.

根据美国国税局,由雇主向您提供的首批$ 50,000团体人寿保险免税。超出此金额的任何金额,出于税收目的,均计为收入。这适用于:

  • 您的雇主直接,全部或部分支付的超过50,000美元的任何保险
  • 如果雇主代您支付保费,而雇员支付的保费相互补贴。

因此,当您将保费从支票中取出并由雇主直接支付给保险公司时,该保费有助于使公司中每个人的费率保持较低(基本上是团体寿险的运作方式),因此该保险应课税。互相补贴’的保费称为跨骑规则。

在您购买团体人寿甚至接受由雇主支付的人寿保险之前, 确保看一下它将如何影响您的税收.

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团体生活vs Individual Life

小组生活和个人生活在很多方面都相似。两者都将为您提供身故赔偿,以转嫁给您的亲人,这是购买人寿保险的主要原因。但是,有一些差异是您在购物时应注意的。

个体生活与群体有何不同(以及它如何’s Similar)

让’我们来看一下团体寿险和个人寿险之间的主要异同。

相似之处差异性
您 can select any beneficiary you want小组生活的评分是基于整个小组的,个人是完全基于您的。
您 own the policy and have control over any changes to it个人生活提供完全承保和不提供考试选项
无论是集体还是个人,没有其他人无法在您不知道的情况下为您提供保险个人生活为政策类型和骑手提供了更多选择
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It’马上就可以看出,最大的区别在于评分和您的选择。团体生活的评价因人而异,为您提供较少的政策选择。除此之外,它们的功能大致相同。

优点&个人生活的弊端

就像小组生活一样,个人生活也有其优点和缺点。

优点缺点
您 can shop around and choose your insurance company如果您年龄较大或有健康问题,则很难获得资格
您 don't have to worry about losing coverage if you change jobs如果您年龄较大或有健康问题,价格会更高
对于年轻,健康的人,患病率可能低于人群您 can't increase coverage without re-qualifying
那里 is a wide selection of policy types, coverage levels, and riders可能需要体检
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选择在个人市场购买人寿保险的最大优势是多种选择。您可以与各种保险公司到处购物,以比较费率,保单选项和附加险。

您 can read company reviews and choose one based on reputation and financial standing as well as what they can offer in terms of coverage.

当然,个人生活可能更加复杂且难以获得。那’如果您年纪较大或健康问题会影响您获得人寿保险的资格,则尤其如此。

您应该购买哪种类型?

考虑到每种选择的利弊,决定是否购买团体或个人人寿保险很困难。对于某些人来说,一个或另一个是更好的选择,在那里’也可能同时携带两种类型。如果你’仍然感到困惑和不确定,你’re not alone.

在下一部分中,我们’将帮助您做出正确的决定。我们’分解谁应该购买团体生活,谁应该选择个人。然后我们’将介绍第三个选项-两者结合。

谁应该购买团体生活

We’我们介绍了团体生活的主要优势,该清单指出了最适合购买自愿保险的人群。团体生活’最大的优点是 it’容易获得资格 风险的分散使它更容易承受.

这意味着如果你’年纪大了或有健康问题,使人寿保险难以获得,或者’被引用给您带来不小的震惊,分组是一个不错的选择。

对于不确定是否能够通过体检的任何人,团体生活也是一个不错的选择。

尽管您无需考试即可获得个人保单,但是您’我会为此付出更多。在这种情况下,组策略将更便宜。

小组生活也 允许您随时间增加更多的覆盖范围,这意味着您无需重新申请即可增加身故赔偿。这意味着无论什么情况,您都可以获得更多的覆盖范围’您的健康状况或年龄发生了变化。

您 should buy group life if:

  • 您 have health problems
  • 您 want to be able to add coverage later without an exam
  • 您r age makes individual rates too high
  • 您’相对于个人生活和团体而言,费用要便宜得多

让’请考虑已婚人士的健康状况,使其难以获得人寿保险,例如先天性心脏病。考虑到不久的将来有孩子,并希望确定有这些孩子,我们的新婚夫妇决定接受工作中的集体生活。

他们能够无偿获得两倍的薪水,并购买额外的保险来补足,而无需进行体检。

在这种情况下,小组生活是最佳选择。它’负担得起且易于使用。如果将来需要更多的承保范围,则无论此人发生什么事都可以添加’s health.

谁应该购买个人生活

购买个人人寿保险的主要优势是可以选择公司和保单。在个人寿险市场购物时,您可以选择以下类型的保单’最适合您,而您’会有更好的骑手选择。

如果你’年轻健康,无所顾忌 承销程序,个人生活可能是更实惠的选择。它’如果您希望提供巨大的身故赔偿金或希望对您的保单进行投资,这也是一个不错的选择。这些东西在您找到时更容易找到’在独立市场上购物。

如果您担心便携性,那么个人生活也是最佳选择。

如果你 anticipate job changes in the future, individual life won’不会受到那种改变的影响。

一个应该购买集体生活的人的例子是,第一份工作中年轻,健康的人。工作场所不’无需为员工支付任何人寿保险。可以使用自愿的团体生活,但是比较单个保单的价格显示可以使用更低的利率。

在这种情况下,可以通过单独的保单购买更多的理赔产品,这使其成为更好的选择。

您 should buy individual life if:

  • 您’re young and healthy
  • 您’重新获得个人报价低于组报价
  • 您 want to be able to take all of your coverage with you when you change jobs
  • 您 need a lot more coverage than what’s available at work

你们都可以买吗?

如果你’仍然不确定哪个是更好的选择, 那里’s a third choice。您可以选择在工作中利用团体生活,同时也可以执行私人政策。

如果您的工作场所提供一定的带薪保险,这是一个很好的选择,但是您’d宁愿货比三家,以获得更多保险的最佳选择。这样,您就可以利用工作中的免费保险,同时在个人保单中获得真正想要的保单选项和承保范围。

It’这也是避免团体生活对税收产生影响的好方法。

您 can choose to take the $50,000 in exempt coverage and get the rest of your coverage in a policy that doesn’t affect your taxes.

如果你’在提供工作中的定期生活但又希望获得永久性保障的情况下,您可以选择将较大的团体定期生活政策与较小的整体寿命独立购买。

这消除了便携性的压力,并提供了终身覆盖,而在您需要更多覆盖的年份中,仍然可以以较低的团体费率来享受长期任用期。

如果您愿意,还可能需要增加承保范围’最大限度地利用了工作,但仍然需要更大的覆盖范围。在这种情况下,您可以通过工作以团体价格购买尽可能多的商品,然后再根据个人政策进行购买。

但是,尽管您选择将组策略和个人策略组合在一起,但是可以覆盖多少覆盖范围仍然存在限制。虽然你可以 您想要多少个策略,您只有在去世时才可以投保与经济损失相匹配的金额。

如果你 have that maximum coverage in your group policy (and it’的便携式产品),则您可能无需购买个人保单。

团体生活& Financial Planning

人寿保险是您未来财务计划的重要组成部分,无论您是否愿意 提供退休金,管理您的财产,或确保您的孩子在遇到问题时可以上大学。

那里 are a lot of ways to fit life insurance 进入您的财务状况。他们都是非常个人和个性化的人,因此您应该与理财师或保险代理人交谈,以帮助您确定’适合您。在本节中,我们’我会看一些注意事项。

您需要多少保险?

对于大多数人来说,也许最大的问题以及购买人寿保险的起点是 您需要多少保险。有很多方法可以回答这个问题。但是,所有方法只能归结为您了解该政策的财务目标。

如果你’重新购买人寿保险仅是为了提供死亡抚恤金,可以偿还债务并照顾在财务上依赖您的亲人,数学相对简单。当您尝试允许将来改变财务需求(例如增加孩子)时,情况可能会变得更加复杂。

计算后如何购买该金额的保险 取决于你多久’需要那个覆盖范围。如果您需要在短时间内进行大量承保,则定期寿险政策是您最好的选择。

如果你’希望提供少量的死亡抚恤金来支付丧葬费和任何其他最终费用,因此,较小的终身保单将为您服务。

A 人寿保险需求计算器 可以帮助您提出正确的电话号码。在计算时,请考虑以下需要人寿保险的原因:

  • 还清抵押
  • 提供子女,配偶或其他受抚养人
  • 支付大学费用
  • 还清债务,例如学生贷款和信用卡
  • 支付最终费用
  • 慈善遗赠
  • 财富转移
  • 保护您的业务

并非所有这些都适用于您的情况,但是与以前考虑的相比,您可能会在列表中看到更多适用于您的原因。由于购买年轻人是获得最多金钱保障的关键,因此’考虑您的人寿保险需求时,最好也展望未来。

集体生活是一项不错的投资吗?

人寿保险通常以投资形式销售。这个想法是,您可以在现金价值帐户中付款,同时还提供身故赔偿,并使该帐户随时间赚取利息。该帐户将成为死亡抚恤金的一部分,或者在您需要时可以使用。

团体生活通常不被视为投资,因为大多数政策都是定期的’拥有现金价值帐户。如果您通过工作获得终身或全民生活,则可以在该投资帐户中积累一些现金。

底线是,是的,如果这是现金价值政策,团体生活可以是一项投资。但这是一笔好投资吗?这取决于多种因素。

人寿保险的投资回报取决于保单类型和利率。

通常,现金价值帐户是缓慢但稳定的收入来源。他们’re low risk but won’t see huge returns.

如果你r goal is to save for retirement or you’如果对更大的回报感兴趣,您可能需要考虑其他选择。从员工福利包中可能包含的内容开始。

贵公司是否提供401(k),如果提供,它们是否与您的捐款相匹配?如果是这样,这很可能以比人寿保险更快的速度增加您的退休储蓄。您还可以访问员工股票购买计划,根据公司的不同,这可能是您投资美元的不错选择。

除了工作场所投资选择之外,还有很多方法可以将您的钱投入到工作中以赚取回报。与财务顾问讨论共同基金和年金之类的事情。在确定投资资金的最佳途径之前,请确保已拥有所有信息。

团体生活,用于最终费用计划

最终支出是人们选择购买人寿保险的最大原因之一,也是他们追求终生的原因。您可以将集体生活政策用作支付最终费用的计划,但是有一些警告。

首先,并不是所有的小组生活都是随身携带的。雇主付费政策可以’如果您辞职,无论是新工作还是退休,都不要随身携带。如果您指望该政策来支付最终费用,那么您’运气不好,正在寻找新的保险。

如果支付最终费用是购买人寿保险的主要原因,那么您可能需要考虑一些其他选择。

在单个市场上购买的永久性小额终身保单不会带来任何可移植性问题,并将在您的一生中保持不变。毫不奇怪,这通常被称为 最终费用保险.

就是说,你’我需要考虑是否需要终身承保的问题。对于某些人来说,经过多年的努力,他们在储蓄和其他投资上将有足够的钱,而不必支付最终费用。

就像有关选择人寿保险的所有事情一样,最终费用保险的需要取决于您的个人情况。您的年龄和健康状况会影响您选择如何支付最终费用。

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可移植性&团体生活的转变

我们已经多次提到团体人寿保险附带的可移植性问题。可移植性只是意味着即使您辞职也可以保留覆盖范围。

那里’第二种选择是还要考虑继续进行小组覆盖,’的转换。在本节中,我们’将涵盖这两个选项。

您的团体生活政策可以和您一起吗?

集体生活是工作场所的福利。除了一些好处之外 法律要求,大多数好处是可选特权。

就是那个’由公司提供的,以增加潜在员工的交易,并保留他们已有的员工。仅当您是雇员时,雇主才能提供您的福利。

如果你 quit your job, you don’不能在市区或公司折扣处保留停车证。但是,在适当的情况下,您可以享受一些福利。

您可以购买已归属的401(k)匹配供款,在某些情况下,您还可以购买人寿保险。如果您愿意,您通常可以与您一起生活’我购买了自愿保险,但没有购买您的雇主为您购买的保险。

无论您是否与家人在一起,都有两个主要选择’重新上班或退休(尽管保险公司可能设定了年龄限制)。这些正在移植和转换。

便携式团体生活

如果可以选择继续使用相同类型和级别的覆盖范围,但将其作为个人策略而非组策略,则认为组生命是可移植的。本质上,它’是相同的政策,同时也是新政策。

这听起来令人困惑,但是我们’ll break it down.

移植团体生活 涉及将覆盖范围从组池转移到单个策略,从而使您保持有效。在大多数情况下,它仅适用于您通过雇主购买的保险。那’是您选择的自愿保险,而不是雇主免费为您提供的基本保单。

要了解您是否可以移植团体生活政策,请与您的公司联系’的人力资源部门。可移植性取决于公司在组合福利时选择的选项,但是’这些天在小组学期生活中确实很常见。

您的人力资源部门也可以为您指示正确的方向,以开始该移植过程。该过程涉及将您的承保范围转移到单个保单。你赢了’不必重新申请,您可以被拒绝,所以从这个意义上讲,’不太喜欢采取新政策。

移植人寿保险时,费率可能会发生变化。这通常是由于您的年龄。

当您支付由整个组确定的组费率时’的年龄和危险因素,您的个人保险范围将仅取决于您的年龄。在某些情况下,您可以选择参加体检以获得较低的费用,但是’s not required.

移植人寿保险有局限性。您只能承担已经拥有的尽可能多的承保范围,并且可以’移植到新的保险公司。

提供组保单的同一家保险公司将扩大移植保单的承保范围。

如果可以的话会怎样’移植您的承保范围?您有两种选择。

您也许可以转换政策,我们可以’下一节将进行讨论,或者您可能需要货比三家并在公开市场上申请承保。好消息是,您实际上可以通过这种方式获得更多的资金保障。

改变团体生活

改变集体生活 如果您辞职,则保单是继续承保的另一种选择。此过程采用小组定期保单,并将其转换为个人整个终身保单。

像移植一样,转换通常仅适用于您自己购买的承保范围,而不适用于雇主提供的承保范围。

同样,您的人事部门工作将能够告诉您您的保单是否可以兑换。您可能同时具有移植和转换选项,或者您只能执行其中一项。

转换规则与移植规则相似。你赢了’不必重新申请或通过体检,尽管您可以选择这样做以降低费用。

您r premiums will change, not only because of your age but because you are 转为永久性政策。您’此外,该政策还必须与同一家公司保持一致,并且在政策选择方面受到限制。

但是,不管您的健康状况如何,都可以保证承保范围。

将您的小组任期生活转换为个人一生可能是您的最佳选择,但是’总是值得逛街比较房价,看看还有其他选择。您可能可以在其他地方获得更高的新政策利率。

如果你 can’转换您的团体生活政策,首先找出它是否’s portable. You’那样继续学期,但是赢了’不必处理一个新的应用程序。

如果两者都不是一种选择,那么您 ’我将不得不考虑个别市场。

什么时候放手

即使您的保单是可转换的或可移植的(或两者兼而有之),随身携带它可能也不符合您的最大利益。如果你’年轻人又健康,在公开市场上做得更好的可能性很大。

转换和移植 不要’给你很多选择。你必须拿什么’提供的,您必须使用同一家保险公司。

有这么多不同的公司和政策,’花点时间找出您还可以选择的东西是很好的。

在决定是否移植或转换团体寿险之前,请花点时间收集各种保险公司的报价。将它们与组策略中提供的内容进行比较,以了解哪些内容’确实是您的美元的最佳价值。

团体人寿保险购物

选择团体人寿保险不是’与您购买其他保险产品所期望的购物体验相同。你不’无法选择政策来自哪个公司或哪些选项可用。

那会让你感觉好像’t have many choices.

好消息是您确实有选择。您可以跳过团体生活并在公开市场上购买,但是您需要做出明智的决定。你不’没有时间进行所有研究,因此下面提供了一些有用的信息。

We’我们将讨论该国最大的团体寿险提供者,他们如何将费率与个人保单进行比较以及如何找出您需要了解的有关雇主为团体福利选择的保险提供者的信息。

团体生活的最大提供者

让’首先,我们来看看美国顶级的人寿保险提供者及其在市场中的份额。 保险情报研究所.

保险公司2018年市场份额
大都会人寿21%
谨慎的9.9%
赛安7.4%
纽约人寿6.1%
信诺5%
Unum集团4.8%
林肯国民4%
哈特福德生活& Accident3.9%
全国3.9%
CVS Health Corp.2.8%
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从上面的数字可以看出,大都会人寿无疑是美国最大的团体人寿保险提供商。但是成为最大的并没有’永远做到最好。

选择团体生活计划之前,请先看一下公司’的声誉,包括其财务状况。您’我也想知道他们所有的政策和选择。我们的 全面的公司评论 can help.

小组生活的最大缺点之一是你不’没有人说由哪家公司负责。如果您不在家怎么办’对您的公司满意’s benefits provider?

您当然可以尝试吸引您的公司’人力资源部门或负责选择团体福利提供者的人员。在小型公司中,员工可能有一定的余地来就福利问题发表意见,但是在大型公司中,除非有很多抱怨,否则任何形式的变革都是不可能的。

在这种情况下,最好的选择是简单地跳过自愿集体生活,并从个人市场上您偏爱的公司购买保险。

团体生活Rates

团体生活费的计算方法与个人生活费的计算方法不同。当您申请个人保单时,只会考虑您特定的因素。

其中包括您的年龄,健康状况,病史,甚至您的驾驶记录。

在计算团体寿命时,保险公司将整体视作团体。没有人’的健康状况会影响发病率,但公司的整体年龄’s employees will.

如果你 work at a startup with a lot of young employees, that will skew the rates to the lower side. If your company has a lot of older people in the workforce, the rates will lean the other way.

团体费率可能低于您在单个市场上可获得的价格,或者可能更低,这取决于您的年龄和健康状况与公司总人口的比较。

知道哪种选择对您更便宜的唯一方法是货比三家,并将各个保险公司的报价与哪些报价进行比较’在工作中提供。

如果你 find cheaper rates on the individual market, that doesn’不一定是真的’不值得在工作中得到可用的报道。从长远来看,哪种计划更适合您,不仅取决于每月保费。

之前,我们讨论了团体生活在身故赔偿方面的灵活性。因为您无需进行医学检查即可增加更多的承保范围,所以对于不确定未来需求的人来说,这是一个很好的选择。

由于您通常可以在每个开放的入学期间选择加入小组生活计划,因此,一个好消息是,如果您发现自己需要的覆盖范围比您所需要的更多’作为个人保险购买,’仍然可以使用。

请记住,在比较保费时,请查看报价上的期限和身故赔偿金额。唯一公平的报价比较是“apples-to-apples” as possible.

底线

那么,团体人寿保险通过工作是否足够?这个问题的最终答案也许是扎实的。这确实取决于您 个人对人寿保险的需求 以及您对未来的预期需求。这也取决于您的承保范围是否可携带。

如果你’年轻人,没有受抚养人,没有债务需要很多人寿保险才能还清,雇主支付的保单可能就足够了,尤其是如果’便携式。但是在打电话之前,请放眼未来。

如果你’重新计划某天有一个家庭,自己的房子,经营一家企业或其他可能影响您对人寿保险需求的未来变化,您可能需要立即考虑未来的需求。

It’购买人寿保险总是比较便宜’再年轻。如果那天快到了,当你’可能需要比您的工作量更大的金额,或者如果您知道承保范围可以’辞职时不陪你,那个政策是’t enough.

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