罗恩·阿蒂亚斯(Ron Attias),持牌保险经纪人。他对任何一家保险公司都没有特别的忠诚度,因此他能够购买所有主要的保险公司。这意味着您始终以最低价格获得最佳计划。可以定制每个计划以适合您的特定医疗保健需求和预算。

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撰写者

莱斯利·卡斯珀罗维奇拥有温尼伯大学的社会科学学士学位。她在农民保险公司(CFA)工作了几年,对保险产品(包括家庭,人寿,汽车和商业保险)有深入的了解,并直接与保险客户合作以了解他们的需求。 从那以后,她在作家领域使用了十多年的知识,主要是在保险行业。

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评论者 莱斯利·卡斯珀罗维奇
农民企业社会责任四年

更新:2020年3月13日

广告商披露

都是关于你的。我们想帮助您做出正确的承保选择。

广告商披露:我们致力于帮助您做出自信的人寿保险决策。比较购物应该很容易。我们不隶属于任何一家人寿保险提供商,并且不能保证任何一家提供商的报价。我们的人寿保险行业合作伙伴关系不会影响我们的内容。我们的意见是我们自己的。要比较来自许多不同公司的报价,请在此页上输入您的邮政编码,以使用免费报价工具。您比较的报价越多,保存的机会就越大。

编辑指南:对于任何有兴趣了解人寿保险的人来说,我们都是免费的在线资源。我们的目标是成为与人寿保险相关的所有事情的客观第三方资源。我们会定期更新我们的网站,所有内容都将由人寿保险专家进行审查。

如果您打算购买 一千万美元的人寿保险单,除了保持健康外,您还需要证明您对这笔款项的财务需求。毕竟,人寿保险的目的是保护客户的财富,而不是建立财富。

我们的需求和需求不断地相互冲突。我需要这款新手机还是快车?好吧,如果您有资金,那么就不必有需要。您的愿望就足够了。

购买一千万美元的人寿保险无效。负担能力或保持健康不是唯一的问题。您还需要显示出令人信服的要求和这种保护的目的。

在这篇文章中,我将探讨谁有资格获得如此全面的政策和费率。

准备回答深度问题

  1. 有没有 可保利益?
  2. 这样的金额有目的吗?
  3. 经济损失是多少?如何确定的?
  4. 是否有其他公司的待处理申请?多少钱
  5. 谁是付款人?

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一千万美元的政策可以满足什么需求?

所有人寿保险案件(尤其是1000万美元及以上)均通过基于需求的方法进行审查,保费必须在保险公司的负担能力承保准则之内,并且与损失具有合理的关系。

1000万美元的人寿保险可以满足以下需求:

1.收入替代

弥补因过早死亡而造成的收入损失是人寿保险的正当理由。其目的是提供 受益人的收入流 保持当前的生活方式,而不是创造奢侈的生活方式。

因此,保险公司使用两种方法来确定您有资格使用的面额:

  1. 收入系数表: 他们 计算你的面值 使用赚取收入倍数法基于赚取和非赚取收入(被动)为基础。挣收入定义为在被保险人死亡后终止的收入,例如工资,社会保障或企业现金分配。诸如投资,401(k)分配或从投资中收取租金之类的被保险人死亡后,非劳动收入不会停止。从保险公司的角度来看,部分非劳动收入可以添加到乘数公式中,但不能全部添加到乘数公式中,因为它不是被动收入,也不取决于被保险人的寿命。下表显示您越年轻,可以使用的乘数越高,随着年龄的增长,对人寿保险的需求将减少,乘数也将减少。例如,未满30岁的人每年至少需要赚25万美元(收入×40)才能有资格获得1000万美元的保单,而60岁以下的人(收入×10)则需要每年赚100万美元。有资格获得相同的保险。
  2. 保费收入关系: 有一个很好的经验法则是,您的总保费不应超过付款人税前收入的10%。一些公司的这一因素为5%。例如,如果您的收入为每年100,000美元,则您的保费每年必须低于10,000美元。

收入因素表

收入因素表

2.遗产保护

寻求资产保护和遗产税计划的高净值人士购买人寿保险,以帮助减轻受益人因遗产转移而产生的高额税费。

这样做还有助于保存家庭中的资产,而不是在时间到时将其出售以履行税收义务。在发布之时,遗产税可能高达40%,如果该物业是 价值超过549万美元.

保险公司将使用5%到10%的利率来估计未来价值,具体取决于申请人的年龄和成长范围(通常为7到20年)。通过估算房地产的未来价值,他们可以在需要时允许采取更大的政策。

3.慈善捐赠

对于许多富人而言,需要回馈或回报是生存的理由。如果捐赠人死亡,可以使用人寿保险单来满足这一要求。

承销商将根据捐赠人去世后研究所可能遭受的经济损失来估算该价值。作为承销过程的一部分,承销商将要求提供当前和过去捐赠的证据以及对未来捐赠的保证,这在某种协议中有概述。

通常,您将获得的金额约为年度捐款的十倍。

4.关键人物

关键人物人寿保险 旨在保护公司的关键员工。通常将其视为替换此人所需的金额。关键人物是有价值的员工,而不是企业主。

保险人希望查看最近几年的年收入,而人寿保险的金额通常是其年收入的5-10倍。在这种情况下,要购买一千万美元的保单,您的主要员工每年必须赚取1-2百万。

5.资助买卖协议

该协议涉及一家企业所有者,该所有者希望在某人去世后将整个企业出售给某人。拟购买企业的人持有与公司价值相等的人寿保险单。

业主死亡后,购买者可以使用身故赔偿基金,并从业主的遗产中购买。这项买卖协议允许继续业务,方法是选择继任者并向其提供现金以供以后购买。

您可以期望获得相当于企业当前价值的身故赔偿金额。

准备提供文件

购买一千万美元的人寿保险的方式与购买较低面额的方式截然不同。您将需要根据您的保险原因提供第三方文件来证明您的收入,债务和净资产。例如,如果您需要收入替代,则需要显示您的年收入。如果您寻求买卖协议,则需要您的业务价值。

以下是根据购买保险的原因必须提供的一些文档的列表:

  • 律师函
  • 注册会计师信
  • 审计后的CPA报表
  • 经纪-经销商声明
  • 报税表
  • 税务评估或评估
  • W-2表格
  • 慈善捐赠声明

一千万美元定期人寿保险月费率

10年制学期男性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 138.25
 25 $ 138.25
 30 $ 138.25
 35 $ 154.00
 40 $ 221.38
 45 $ 385.06
 50 $ 627.06
 55 $ 1,132.06
 60 $ 1,903.06
 65 $ 3,444.06
 70 $ 5,931.47
 75 $ 12,111.31
 80 $ 22,695.84
比较价格现在开始→

10年制学期女性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 111.32
 25 $ 111.32
 30 $ 111.41
 35 $ 125.13
 40 $ 194.25
 45 $ 337.06
 50 $ 509.06
 55 $ 813.06
 60 $ 1,227.06
 65 $ 2,129.06
 70 $ 3,616.16
 75 $ 7,674.31
 80 $ 18,434.59
比较价格现在开始→

20年制学期男性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 267.49
 25 $ 265.50
 30 $ 272.15
 35 $ 299.25
 40 $ 424.06
 45 $ 759.06
 50 $ 1,197.06
 55 $ 1,990.06
 60 $ 3,520.06
 65 $ 6,868.06
 70 $ 15,326.13
 75 不适用
 80 不适用
比较价格现在开始→

20年制学期女性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 196.93
 25 $ 196.93
 30 $ 203.00
 35 $ 246.75
 40 $ 352.06
 45 $ 633.15
 50 $ 949.50
 55 $ 1,581.09
 60 $ 2,632.28
 65 $ 4,802.84
 70 $ 10,991.28
 75 不适用
 80 不适用
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30年制学期男性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 456.65
 25 $ 456.66
 30 $ 511.88
 35 $ 596.75
 40 $ 899.59
 45 $ 1,470.98
 50 $ 2,443.69
 55 $ 4,639.49
 60 不适用
 65 不适用
 70 不适用
 75 不适用
 80 不适用
比较价格现在开始→

30年任期女性

 AGE $ 10,000,000
 20 $ 348.34
 25 $ 349.80
 30 $ 373.63
 35 $ 488.34
 40 $ 717.60
 45 $ 1,122.50
 50 $ 1,758.74
 55 $ 3,340.49
 60 不适用
 65 不适用
 70 不适用
 75 不适用
 80 不适用
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*本页上列出的所有价格都是针对不使用烟草的超级健康人。月费率自2019年5月起更新,并需要获得包销批准。*

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底线

如果有财务需要,可以购买1000万美元的人寿保险,前提是他们可以通过第三方文档证明这一点。

申请1000万美元保单时,会通过显微镜查看您的情况,原因很明显:如果您死了,携带者将成千上万。

除了负担得起之外,您可能还需要根据年龄或整体健康状况进行其他测试,例如心电图,压力测试或提供 主治医师声明 (APS)。

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